המאבק על העסקים הקטנים: ישראכרט השיקה חשבון חוץ בנקאי חדש
החשבון החדש מוצע תמורת 39.90 שקל בחודש ומאגד מגוון שירותים פיננסיים; המטרה: להתחרות על פלח השוק של העסקים הקטנים מול הבנקים המסורתיים ופינטקים כמו GROW; לפי ישראכרט, המנוי יחסוך לעסק קטן בין 1,200 ל-1,500 שקל בשנה
ישראכרט השיקה היום (א') חשבון חוץ בנקאי חדש לעסקים קטנים, המציע מעטפת רחבה של שירותים פיננסיים – החל מקבלת תשלומים והפקת חשבוניות, דרך פריסת תשלומים ועד לניהול קופה וירטואלית.
החשבון מוצע במודל של דמי מנוי חודשיים בגובה 39.90 שקל, הכוללים את רוב השירותים. עם זאת, דמי המנוי אינם כוללים עמלות סליקה, הנעות לרוב בין 1% ל־1.5%. מדיניות התמחור של החברה לא השתנתה. לטענת ישראכרט, המנוי צפוי לחסוך לעסק קטן בין 1,200 ל־1,500 שקל בשנה.
מבין שלוש חברות כרטיסי האשראי, ישראכרט נחשבת לשחקנית האגרסיבית ביותר בתחום האשראי העסקי. בשנה האחרונה תיק האשראי שלה צמח בכ־29% והגיע ל־2.7 מיליארד שקל – הגדול בענף. החברה בונה על כך שתהפוך לכתובת הראשונה להלוואות מצד לקוחות עסקיים המשתמשים בשירותיה, תוך שימוש בנתונים שייאספו לצורך שיפור התמחור.
את המהלך חשפה ישראכרט באירוע השקה ,והציגה אותו כאסטרטגי לשינוי המציאות עבור עסקים קטנים. "זה לא מהלך גימיקי לקראת הקיץ, אלא עבודה יסודית של כמעט שנתיים", אמרה יו"ר החברה תמר יסעור. מנכ"ל החברה, רן עוז, הוסיף: "אנחנו רוצים לשנות את הסטטיסטיקה של העסקים הקטנים".
עם זאת, הרעיון אינו חדש: חברות כמו Grow כבר מציעות שירותים דומים, וגם המתחרה Max השיקה את "Max עצמאים". אף על פי כן, הפלטפורמה של ישראכרט היא ככל הנראה הרחבה ביותר מבין החלופות הקיימות כיום.
עוז ציין כי מדי שנה נפתחים כ־50 אלף עסקים חדשים, כשליש מהם נסגרים עד תום השנה, וכמחצית לא שורדים חמש שנים. לדבריו, במקרים רבים הסיבה לכך היא היעדר כלים פיננסיים לניהול תזרים והתנהלות עסקית. "ככל שנדע להנגיש להם מידע בזמן אמת, הם יוכלו לעצור בזמן או לעבור את המהמורות", אמר עוז ל־"כלכליסט", והוסיף כי לעסקים הקטנים תרומה של כ־40% לתעסוקה ו־37% לתוצר המקומי.
הערך המוסף המרכזי של החשבון הוא ריכוז כל הפעילות הפיננסית במקום אחד: צבירת יתרות (ללא ריבית), הנפקת כרטיס אשראי, ביצוע תשלומים, ניהול קופה וירטואלית, הנפקת חשבוניות ועוד., וכך לחסוך לעסקים את העלות הכספית ואת עלות הסרבול של אינטרקציה עם נותני שירותים פיננסיים רבים.
כרטיס האשראי יאפשר פריסת תשלומים למס הכנסה, מע"מ, ביטוח לאומי וחברת חשמל – בשני תשלומים וללא ריבית. החשבון אינו מוגבל קטגורית להצטרפות, אך הוא מיועד לעסקים קטנים, בדגש על עסקים קטנים ועצמאיים שאינם רשומים כתאגידים יכולים לפתוח חשבון עסקי בבנק.
ומה אינו כלול? "אנחנו לא מנהלים את תחום החסכונות, הפיקדונות וניירות הערך", הבהיר עוז. עם זאת, ככל שהרפורמה לרישוי בנקים רזים תבשיל, גם ישראכרט עשויה לקבל רישיון ולהציע פיקדונות.
וואן זירו נכשלו במודל של דמי מנוי. למה אצלכם זה יעבוד?
"אנחנו נותנים מענה כולל לשירותים שלקוחות כבר משלמים עליהם בנפרד: ניהול קופה, הפקת חשבוניות, ניהול תזרים – לכל אחד יש דמי מנוי", הסביר עוז. "אצלנו הכל כלול, ויש לנו כבר מיליוני לקוחות. אני לא צריך לגייס אותם מחדש – רק לגרום להם להבין שזה הפתרון שהם צריכים".
ציינת שמטרת המהלך היא "לעשות סדר" בהתנהלות העסקית. בנקאות פתוחה יכולה לסייע בכך – למה לא לכלול אותה כבר עכשיו?
"זה אחד השלבים הבאים. כרגע זה לא בעדיפות ראשונה. יש לנו פתרונות מעניינים שנשיק קודם".
אף שתיק האשראי של ישראכרט ממשיך לצמוח בשיעור דו־ספרתי, הרווח הנקי ברבעון הראשון של השנה ירד ב־14.1% ל־55 מיליון שקל בלבד – המשקפים תשואה של 6.9% על ההון. בשנת 2024 רשמה החברה את הרווח הנמוך בענף. השאלה שנותרה פתוחה היא האם המהלך הנוכחי יתרום לשיפור בתוצאות החברה ולביסוס מעמדה בתחום העסקי.
בימים אלה ממתינה ישראכרט להשלמת רכישתה על ידי קבוצת דלק, שתהפוך לבעלת השליטה (40%). העסקה, לפי שווי של 3.56 מיליארד שקל, מגיעה לאחר חמש שנים שבהן פעלה החברה ללא גרעין שליטה. לאחר אישור בעלי המניות בפברואר ורשות התחרות במרץ, נותר כעת רק אישור הפיקוח על הבנקים.
