בג"ץ דחה עתירת המוסכים: "מנסים להנציח כשל שוק על חשבון המבוטחים"
איגוד המוסכים עתר נגד רשות שוק ההון לאחר שזו איפשרה לחברות הביטוח לקזז תשלומים למבוטחים המתקנים את רכבם במוסכים שאינם בהסדר; לדברי השופט דוד מינץ, טענות האיגוד "נועדו לאפשר המשך כשל שוק שהמוסכים הם הגורם שמפיק רווח ממנו על חשבון המבוטחים"
בג"ץ דחה את עתירת איגוד המוסכים נגד רשות שוק ההון ומשרד התחבורה, ואישרר את זכותן של חברות הביטוח לקזז תשלום למבוטחים בגין חלקי חילוף במוסכים שאינם בהסדר. פסק הדין צייר תמונה מטרידה של ענף המגלגל עלויות מנופחות על הציבור, תוך שחלק מהשופטים מותחים ביקורת חריפה על משרד התחבורה ש"יצר במו ידיו" את העיוות בשוק. לצד דחיית העתירה, הטילו השופטים דוד מינץ, יעל וילנר וגילה כנפי-שטייניץ על איגוד המוסכים הוצאות משפט בסך 40 אלף שקל.
ענף חלקי החילוף לרכבים מהווה זה שנים גורם מרכזי להתייקרות ביטוחי הרכב בישראל, שמחירם זינק בעשרות אחוזים. בבסיס העיוות עומדת שיטה שבה חברות הביטוח משלמות למוסכים שאינם בהסדר עלות תביעה המבוססת על מחירון יבואן רשמי, בעוד שבפועל המוסכים רוכשים את החלפים בהנחות של עשרות אחוזים ומשלשלים את הפער לכיסם. פסק הדין מדגיש כי מחירים אלו גבוהים באופן ניכר ממחירם הריאלי בשוק, וכי העלייה בתביעות הביטוח התגלגלה בסופו של דבר לכתפי המבוטחים באמצעות פרמיות גבוהות יותר.
לפני כשלוש שנים חברות הביטוח החליטו באופן חד-צדדי כי יפסיקו לפצות לפי מחיר מחירון מבוטחים שמתקנים את רכבם במוסכים שאינם בהסדר עמן. כלומר, חברות הביטוח קיזזו מהפיצויים למבוטחים את הפער שבין מחיר המחירון לבין מחיר השוק (המחיר שהן משלמות למוסכי ההסדר).
לאחר שהתקבלו תלונות רבות של מבוטחים, רשות שוק ההון נכנסה לתמונה: היא חייבה את חברות הביטוח להחזיר למבוטחים את הכסף בטענה שעשו זאת בחוסר שקיפות. במסגרת זו, ובעקבות התערבות הרשות, הושבו למבוטחים כ-1.3 מיליון שקל במקרים שבהם לא בוצע גילוי נאות. לצד זאת, הרשות גם הכשירה את הקיזוז קדימה בהינתן שהחברות עמדו בכללי גילוי נאות מול המבוטחים, ונתנה אור ירוק למדיניות הקיזוזים. בתגובה, איגוד המוסכים החליט לעתור לבג"ץ.
השופט דוד מינץ תקף חזיתית את עמדת איגוד המוסכים וקבע כי "אין להלום מצב בו טענות העותר נגד האסדרה נועדו לאפשר המשך כשל שוק שהמוסכים אותם הוא מייצג הם הגורם שמפיק רווח ממנו על חשבון המבוטחים". לדבריו, זעקת האיגוד נגד הרפורמה נובעת אך ורק מהפגיעה ברווחיות המוסכים ממכירת חלפים, המהווה את בסיס פרנסתם, וזאת על חשבון ציבור המבוטחים. מינץ הבהיר כי חובת המבוטח להקטין את נזקו גוברת על האינטרס הכלכלי של המוסכים, וכי "מוטב אסדרה חלקית המתקנת כשל שוק מאשר הותרת מצב מעוות על כנו".
הביקורת לא פסחה גם על משרד התחבורה. השופטת גילה כנפי-שטייניץ ציינה כי "מלכתחילה 'כשל השוק' הוא למעשה יציר הרגולציה הקיימת, הן ההנחיות המקצועיות לשמאים הנקבעות על ידי משרד התחבורה". רגולציה זו, המאלצת שמאים להסתמך על מחירונים ללא הנחות, יצרה עיוות המתמרץ מחירים מופרזים. השופטת הוסיפה כי למרות ניסיונות של שנים לקדם שינוי במשרד התחבורה, הדבר טרם נעשה, ויש לקוות שהפתרון יימצא בהסדרת ענף השמאות בכללותו.
שרת התחבורה מירי רגב אמורה הייתה לחתום על צו לשינוי ההוראות לשמאים במאי האחרון, זאת כחלק מרפורמה רחבה יותר בענף המוסכים וביטוחי הרכב, שגובשה בשיתוף רשות שוק ההון. אך בשל לחץ של איגוד המוסכים רגב נכנעה ולא חתמה על הצו.
בצד המעשי, פסק הדין מאשרר את הכרעת רשות שוק ההון המאפשרת קיזוז, בתנאי שחברת הביטוח מעניקה גילוי נאות ומפורט למבוטח כבר בעת כריתת החוזה ובסמוך לאחר התאונה. בית המשפט קיבל את נתוני המדינה לפיהם האסדרה כבר הובילה לירידה של כ-7% בפרמיות הביטוח במחצית השנייה של 2025. למרות העיכובים הרגולטוריים של משרד התחבורה, שטרם חתם על הוראות מקצועיות חדשות למחיר השוק, בג"ץ העניק רוח גבית לרשות שוק ההון במאבקה נגד מחירי החלפים המנופחים.
עם זאת, סביר שאיגוד המוסכים יפנה ליו"ר ועדת הכלכלה, דוד ביטן, שהיה גורם משמעותי בגיבוש הרפורמה שנפלה, שהחל לקדם הצעת חוק לפיה המוסכים יקבעו את מחירי חלקי החילוף בתיקון אחרי תאונה.
יו"ר איגוד המוסכים, רונן לוי, מסר: "לצערי גם בג"ץ בחר שלא להתעמת עם קרטל חברות הביטוח ועם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון אשר פועלים להשתלטות וחיסול של ענף מוסכי הרכב בישראל. פסק הדין הוא קריאת השכמה למשרד התחבורה להפשיל שרוולים ולטפל מהיסוד בשיטת השמאות בטרם ישתלטו לחלוטין חברות הביטוח גם על מוסד זה, ויהפכו עוד חלק מענף הרכב לפרת מזומנים על חשבון המבוטחים. על אף קביעתו הסופית, גם בג״ץ, בדיוק כמונו, מביע תמיהה בנוגע לאופי קביעת מנגנון הקיזוזים ותוהה על שקיפות ואופן קביעת הנוהל של ההליך".
עוד ציין לוי כי "הדלת עוד לא נסגרה והאסדרה הנוכחית רחוקה מלהיות מושלמת ולכן אנחנו מתכוונים להמשיך ולהיאבק, בדיוק כפי שביצענו בשלוש השנים האחרונות, עד שנבטיח תחרות הוגנת ושוויון אמיתי בין מוסכים לתת שירות, כאשר מעל הכל מתקיימת זכות בחירה מלאה למבוטח.
ישראל מימון, מנכ"ל איגוד חברות הביטוח, מסר: "בג"ץ אמר את דברו באופן ברור. לחברות הביטוח הזכות להקטין נזק ובמקרים הנכונים גם לקזז את עלות החלפים למחירם הריאלי בעת תיקון הרכב במוסך. בג"ץ גם הביע את דעתו החד משמעית, שהגיע הזמן לתקן את כשל השוק ושהשמאים יעבדו על פי מחירי שוק לחלפים ולא מחירי היבואן שמייקרים משמעותית את גובה התביעה".
