הבנק נכנס לצ'אט: וואן זירו יאפשר לחבר את נתוני החשבון ל-ChatGPT
החיבור המאובטח יאפשר לסוכני AI לנתח בזמן אמת מידע פיננסי מעובד, ובהמשך גם להכין פעולות כמו העברות כספים והפקדה בפיקדון - בכפוף לאישור הלקוח באפליקציה. בשלב הראשון השירות יהיה זמין דרך ChatGPT בלבד, ובהמשך יורחב לקלוד, ג'מיני וכלים נוספים
הבנק הדיגיטלי וואן זירו יאפשר ללקוחותיו לחבר את המידע הפיננסי שלהם ישירות לסוכני בינה מלאכותית. המהלך נועד לאפשר למשתמשים לקבל ניתוח ותובנות על מצבם הפיננסי בתוך פלטפורמות ה-AI בהן הם כבר משתמשים, ובהמשך גם לבצע פעולות, כחלק מתפיסה של הבנק להפוך לתשתית נתונים מותאמת אישית ("Embedded Finance") במקום להישאר אפליקציה סגורה בלבד. נכון לעכשיו, הבנק עוד לא מציג את האפשרות לכך באפליקציה, ומי שירצה לקבל גישה יצטרך לפנות לבנק באופן יזום.
בשלב הראשון, השירות זמין דרך ChatGPT בלבד, ובהמשך מתוכננת הרחבה לקלוד ולאחר מכן גם לכלים נוספים כגון ג'מיני. מבחינה טכנולוגית, החיבור מתבצע באמצעות רכיב קישור (Connector) ייעודי שהבנק פיתח. ברגע שהלקוח מחבר את הקונקטור לפלטפורמת ה-AI שבה הוא פועל ומזדהה בצורה מאובטחת במערכות הבנק (פרוטוקול OAuth), מוקמת תקשורת ישירה בין סוכן ה-AI הכללי לבין "אלה", הסוכנת הפיננסית של וואן זירו. הקונקטור מאפשר לסוכן החיצוני למשוך בזמן אמת נתונים מעובדים ומסווגים מתוך שכבת התשתית של הבנק, מבלי לשתף סיסמאות או להסתמך על העלאת קובצי אקסל וצילומי מסך חסרים.
לתפיסת הבנק, הציבור נוטה לרכז את ניהול שגרת יומו – בין אם התייעצות רפואית, ניהול לו"ז ושאלות פיננסיות שונות, במקום אחד – מודלי השפה הגדולים. הרציונל שעומד מאחורי המהלך מתבסס על שינוי עמוק בהרגלי הצריכה ובהיעדר הנגישות לייעוץ מקצועי: לפי נתוני הבנק, כ-62% ממשקיעי הריטייל בישראל אינם נעזרים כלל בגורם מקצועי לקבלת החלטות פיננסיות, ו-85% אינם מוכנים לשלם על ייעוץ אנושי. מנגד, 58% מהמשקיעים העצמאים כבר מסתמכים על כלי AI, ובקרב צעירים עד גיל 35 השיעור מזנק ללמעלה מ-70%.
עם זאת, השימוש המתרחב ב-AI לצורך ניהול תקציב, התייעצות או תכנון פיננסי נתקל עד כה במכשול מרכזי: פער המידע. משתמשים נאלצו להעלות קובצי אקסל, צילומי מסך או להקליד נתונים ידנית, מה שהוביל לעיתים קרובות לניתוח חסר, לטעויות ובמקרים מסוימים אף לפגיעה באבטחת המידע עקב שיתוף סיסמאות. המהלך החדש כאמור מתבסס על חיבור מאובטח בממשקי API בין מערכות הבנק לבין סוכני הבינה המלאכותית.
הערך המוסף המרכזי במודל זה אינו רק בעצם העברת הנתונים, אלא במכפיל הכוח שנוצר מחיבור המידע המאומת ליכולות הניתוח והחשיבה של מודלי שפה אישיים. בעוד שבנק כגוף מבוקר מחויב ברמת דיוק מוחלטת ומוגבל מאוד באפשרויות הייעוץ וההמלצה שלו עקב אחריות רגולטורית, מודל AI כללי הפועל בסביבת הלקוח מסוגל לקחת את התובנות הפיננסיות ולחבר אותן להקשר הרחב של חיי המשתמש – כמו מטרות משפחתיות, תכנון חופשות או ניתוח ענפי. כדי למנוע טעויות שנובעות מנתונים גולמיים, הבנק אינו מעביר את המידע כפי שהוא; הסוכנת הדיגיטלית של הבנק, "אלה", מעבדת ומסווגת את התנועות והקטגוריות מראש, ומגישה למודל ה-AI מידע מנוקה, מעובד ומלווה בבנצ'מרקים סטטיסטיים כלליים, מה שמפחית את הסיכון ל"הזיות".
כך לדוגמה, בהמחשה שביצע ניב נצר, מנהל מוצר AI בבנק, לעיתונאים, הצ'אט נשאל כמה תעלה חופשה משפחתית בקורפו בחגים והאם ניתן לממן אותה מהכסף והנכסים הנזילים לטווח קצר בלבד. בתשובה הצ'אט פירט את מבנה העלויות, ולאחר מכן את יתרות הכספים לטווח קצר, והציג מסקנה לפיה לא ניתן לממן את החופשה על בסיס העו"ש וחיובי האשראי הקרובים, אך הציע פעולות שונות בנוגע לנכסים או לצמצום החופשה כדי לעמוד בתקציב האפשרי.
לצד היתרונות התהליכיים, המודל מתמודד עם תלות משמעותית בהיקף המידע שהלקוח נחשף אליו ומספק לבנק. איכות התובנות שהסוכן יפיק תלויה ישירות בנתונים שהוזרמו למערכת: לקוח שלא יעביר את מלוא המידע מחשבונות נוספים או מכרטיסי אשראי חיצוניים, יגרום לכך שהסוכן יפעל על בסיס תמונה חלקית בלבד. מגבלה זו בולטת במיוחד על רקע המצב הנוכחי בשוק הבנקאות הפתוחה בישראל, שבו קיים עדיין קושי מובנה לשתף באופן רציף ומלא נתונים מורכבים כמו תיקי השקעות ומוצרים פנסיוניים.
מבחינת אבטחת מידע ופרטיות, הבנק מדגיש כי אחריותו חלה על המידע הקיים במערכותיו ועל העברתו המאובטחת בצינור הדיגיטלי. ברגע שהנתונים מגיעים לפלטפורמות החיצוניות, מעבר הנתונים מתבצע באחריות הלקוח ובהסכמתו המפורשת, התקפה לשנה וניתנת לביטול בכל עת. כדי לשמור על פרטיות המידע, מומלץ להגדיר בצ'אט בו משתמשים שהדאטה האישי לא ישמש לאימון מודלי הבינה המלאכותית.
בשלב הנוכחי, החיבור מוגבל לצפייה, ניתוח וקבלת תובנות בלבד. בשלב הבא, המתוכנן לעוד מספר חודשים, יתווסף רובד ביצוע פעולות (Supervised Autonomy) – שבו סוכן יוכל להכין הוראות להעברת כספים או להפקדה בפיקדון, אך הביצוע בפועל ידרוש תמיד הזדהות ואישור אקטיבי של הלקוח בתוך אפליקציית הבנק.
בחודש יוני האחרון גם אפליקציית המסחר העצמאי IBI SMART השיקה ללקוחותיה חיבור ישיר של פורטפוליו ההשקעות שלהם ל-ChatGPT. גם כאן, החיבור מאפשר למשתמשים לנהל שיחה חופשית עם ה-AI ולקבל מידע, תובנות וניתוחים המבוססים על נתוני התיק האישי והאחזקות בפועל, על בסיס תיק המניות האמיתי שלהם בזמן אמת.
