מיליארדרים מתומכי טראמפ יפתחו בנק חדש ממוקד קריפטו
בנק Erebor נוסד על ידי פאלמר לאקי, ממקימי הסטארט־אפ הביטחוני אנדוריל, וג'ו לונסדייל, העומד בראש חברת ההון סיכון 8VC. הבנק, שקיבל אישור זריז מהרגולטור, ימלא את החלל שנוצר בעקבות קריסת בנק הסטארט־אפים SVB
הרגולטורים בארה"ב אישרו את הקמתו של בנק חדש, שעם משקיעיו נמנים מיליארדרים ממגזר הטכנולוגיה המקושרים לממשלו של הנשיא דונלד טראמפ. הבנק נועד למלא את החלל שנוצר מאז קריסתו של בנק סיליקון ואלי ב־2023.
הבנק, ארבור (Erebor), נוסד השנה על ידי פאלמר לאקי, ממקימי הסטארט־אפ הביטחוני אנדוריל (Anduril), וג'ו לונסדייל, שעומד בראש חברת ההון סיכון 8VC וממייסדי חברת ניתוח הנתונים פלנטיר. המשקיעים כוללים גם את פאונדרס פאנד (Founders Fund) של פיטר ת'יל ואת הון ונצ'רס (Haun Ventures) המתמקדת בהשקעות בקריפטו. בדומה לאנדוריל ופלנטיר, גם ארבור הוא מחווה לעולמות הפנטזיה של הסופר ג'י.אר.אר טולקין. ארבור הוא "ההר הבודד" שעליו השתלט הדרקון סמאוג בספר "ההוביט".
לפי הבקשה שהגישו המקימים לרישיון בנקאות, קהל היעד הוא עסקים המרכיבים את "כלכלת החדשנות", כלומר בעיקר חברות טכנולוגיה ממוקדות קריפטו, AI, ביטחון וייצור. הבנק ישרת גם אנשים פרטיים שעובדים או משקיעים בחברות מסוג זה. "אנחנו רוצים להיות בנק יציב ומהימן שעושה פעולות בנקאיות רגילות מבלי לדפוק את כולם עם סיכונים מיותרים", אמר אדם המקורב לחברה.
ארבור זכה בשבוע שעבר באישור "ראשוני ועל תנאי" מהרגולטורים, ארבעה חודשים בלבד לאחר שמייסדיו הגישו את הבקשה לרישיון להפעלת בנק ארצי. העובדה שהאישור הונפק במהירות מעידה על המאמצים של הממשל הפדרלי לצמצם רגולציה ולעודד פתיחת בנקים המתמקדים בנכסים ובשירותים דיגיטליים. הממשל מעודד כניסת משקיעים חדשים למגזר הבנקאות, כולל מעולמות הטכנולוגיה, וכתוצאה, כמה חברות פינטק וקריפטו הגישו השנה בקשות לרישיון בנקאות.
עם זאת, הבנק החדש יצטרך עדיין לעמוד בכמה דרישות, כולל בדיקות של מערכות הציות והאבטחה, לפני שיוכל להיפתח באופן רשמי. ההליך הזה צפוי להימשך כמה חודשים.
לאקי ולונסדייל נמנו עם התורמים הגדולים לקמפיין הבחירות של טראמפ ב־2024, בעוד ת'יל תמך בסגן הנשיא ג'יי.די ואנס. באתר "ביזנס אינסיידר" דיווחו באוגוסט האחרון, כי מזכר שהפיצו בארבור לגיוס כספים בקרב משקיעים פוטנציאליים, הדגיש כי "הרשת הפוליטית" של לאקי והקשרים הקרובים של הבנק עם הרגולטורים מבטיחים כי יזכה באישור המיוחל עד סוף השנה. "הרשת הפוליטית שטווה פאלמר תבטיח שזה יקרה", ציינו במזכר. עם זאת, אדם המקורב לארבור טען כי לא היה "שום יחס מיוחד" מצד ממשל טראמפ. עוד הוסיף, כי "לאקי לא התבקש לקיים שיחה בנושא ולא קיים שיחה בנושא" עם מקורביו בממשל. לפי אותו גורם, המזכר כלל לא אושר על ידי החברה.
אדם כהן, שותף בפירמת עורכי הדין סקאדן, שהגיש למשרד המפקח על המטבע (OCC) את הבקשה של ארבור לרישיון, פרש לאחרונה מהפירמה לטובת משרה במשרד המפקח, כך לפי פוסט שפרסם בחשבון הלינקדאין שלו. כהן משמש כעת כיועץ הראשי של יו"ר המשרד, ג'ונתן גולד. בהצהרה שפרסם בשבוע שעבר עם הנפקת האישור, אמר גולד כי ארבור הוא הבנק הראשון שמקבל רישיון ראשוני מאז הצטרף ל־OCC. "ההחלטה היא הוכחה גם לכך שה־OCC תחת הנהגתי לא מציב מכשולים בפני בנקים שמעוניינים לעסוק בנכסים דיגיטליים", הצהיר.
ארבור מגובה בהון של 275 מיליון דולר, שמרביתו מוגדר הון רגולטורי שלא נועד לשימוש תפעולי. עד כה, כל הפעילויות מומנו על ידי לאקי, כך לפי אדם המעורה בנושא. אם כי בכוונת המייסדים לגייס הון נוסף כדי להאיץ את ההתרחבות.
המשרד הראשי יהיה בקולומבוס, אוהיו, ומשרד ייפתח גם בניו יורק, אך הוא יציע שירות לקוחות דיגיטלי בלבד, וישווק את המוצרים והשירותים באמצעות אפליקציה ואתר אינטרנט.
מייסדי ארבור החליטו להשיק בנק לאחר קריסת סיליקון ואלי (SVB), שנחשב לבנק המוביל עבור חברות סטארט־אפ טכנולוגיות בארצות הברית ומשקיעי ההון סיכון שלהן. אנדוריל, המייצר רחפנים, חיישנים וטכנולוגיה צבאית, השתמש בעיקר בשירותי SVB, כך לפי אדם המקורב לחברה.
מטבעות קריפטו המוגדרים כמטבעות יציבים, כלומר מוצמדים לנכסים פיזיים כמו הדולר, צפויים להוות חלק משמעותי מהפעילות של הבנק. ממשל טראמפ גם ביטל לאחרונה כמה חוקים שהועברו בימי ממשל ביידן והגבילו את היכולת של בנקים לבצע עסקאות במטבעות יציבים. "האישור המהיר שקיבל ארבור משקף את התוכנית העסקית המאוד שמרנית שלו", אמר המקורב. עוד הוסיף כי ארבור לא יהיה "בנק קריפטו־טכנו הזוי".
עם זאת, הסנטורית אליזבת וורן, הנציגה הבכירה של הדמוקרטים בוועדת הבנקאות של הסנאט, גינתה את האישור וטענה כי מדובר "במיזם בעל סיכון גבוה שעלול להוביל לחילוץ נוסף במימון משלמי המסים". בהצהרתה טענה, כי בשוק חופשי "ההון זורם בצורה הוגנת לעסקים, מכיוון שהם יכולים להשתמש בכסף בצורה יעילה, ולא למקורביו של הנשיא בזכות הקשרים הפוליטיים שלהם".
כמנכ"ל יכהן אוון רפפורט, מייסד Aer Compliance המתמחה בפיתוח תוכנות לנכסים דיגיטליים. כסמנכ"ל אסטרטגיה יכהן ג'ייקוב הירשמן, לשעבר יועץ לחברת הקריפטו סירקל. מייק הגדורן, לשעבר סגן נשיא בכיר בבנק ואלי נשיונל, יכהן כנשיא. לאקי ולונסדייל לא צפויים להיות מעורבים בניהול היומיומי.
