סוף למתנות ליועצי המשכנתאות? רשות שוק ההון דורשת מידע מהחברות החוץ בנקאיות
הרשות פנתה לחברות בדרישה שיספקו נתונים על מבנה התגמול ליועצי המשכנתאות, כולל מבצעי מכירה, ותמריצים שהם מקבלים עבור ביצועיהם כמו טיסות לחו"ל ואייפונים; המטרה בשלב הראשוני הוא למפות את התופעה בענף שאין עליו פיקוח
האם מתקרב הסוף למבצעים מסוג "מכור משכנתא וטוס לשלושה ימים מופלאים בקורפו"? רשות שוק ההון פנתה לעשרות חברות אשראי חוץ בנקאי בדרישה שיספקו נתונים על מבנה התגמול ליועצי המשכנתאות, כולל פרסים ומבצעי מכירה.
כפי שנחשף בכלכליסט באפריל, בשנה האחרונה יותר ויותר חברות אשראי חוץ בנקאי החלו להציע ליועצי משכנתאות תמריצים כספיים שונים כדי שימכרו כמה שיותר משכנתאות ומוצרי אשראי נוספים בעולם הנדל"ן ללקוחות. זאת, בזמן שהלקוחות משלמים ליועצים על עבודתם.
כך לדוגמה, בהודעה ששלחה מזור בית היועצים – בית סוכן שמאגד יועצי משכנתאות ומספק להם שירותי תפעול - נכתב: "ברוכים הבאים למבצע היועצים המטורף אי פעם. טיול נוטף סטייל, חוויה חד־פעמית ברמת VIP, והכל בסטנדרטים של מזור. שימו לב למדרגות הפרסים. כולם משתתפים בחגיגה".
"מוכנים לסגור את השנה בגדול? מבצעים עסקה עד 31.12.25 ומקבלים אייפון 17 פרו מתנה", כך נכתב לאחרונה בפרסום של קרדיט 360.
בשונה מהבנקים, שעליהם חל איסור גורף לתגמל יועצי משכנתאות בכל צורה, על החברות החוץ בנקאיות לא חלה כל הגבלה. גם על היועצים עצמם אין שום מגבלה, בעיקר משום שאין כל גוף שאחראי לפקח עליהם. כ-2,750 יועצי המשכנתאות שפועלים כיום לא נדרשים לעמוד בסטנדרטים אתיים של שקיפות ואובייקטיביות, וגם לא למבחנים מקצועיים. המשמעות היא שגם אם רוב יועצי המשכנתאות הם אנשי מקצוע ישרים, בפועל אין כל חסם לפעילותם של גורמים לא מקצועיים בענף, שייעצו למשקי הבית באופן שעלול לפגוע בהם, ייגבו עמלות לא מידתיות על שירותם, או יבצעו "טוויסטינג" - העברה תכופה בין מסלולים, משיקולי הגדלת הכנסות.
מטרת המהלך של רשות שוק ההון היא בשלב הראשוני למפות את היקף התופעה, זאת בטרם תכריע אם לפעול. ההערכה היא ששוק המשכנתאות החוץ בנקאי מגלגל מיליארדי שקלים. אמנם מדובר בשיעור זניח של כאחוז מתוך תיק המשכנתאות של הבנקים, אך עדיין מדובר עבור משקי הבית בעסקאות משמעותיות, וככל שהייעוץ נעשה באופן מוטה, הדבר עלול לפגוע בהם.
ישנן כיום כ-25 חברות חוץ בנקאיות שפעילות בשוק הדיור, מתוכן 10 חברות עם תיק אשראי של לפחות 100 מיליון שקל. בין החברות המרכזיות נמצאתת מימון ישיר, שהייתה מחלוצות החברות החוץ בנקאיות בשוק הנדל"ן. בשוק גם פעילות חברות כגון מכלול, אופל בלאנס, וכן גם פעילות של המוסדיים כגון הראל 60+, הפניקס משכנתאות, איילון משכנתאות וכלל ביטוח ופיננסיים.
השאלה היא אם עד שרשות שוק ההון תסיים את הבדיקה, התוצאה תהיה רלוונטית: לפני כשבועיים ועדת השרים לענייני חקיקה אישרה הצעת חוק של ח"כ יעקב אשר (יהדות התורה) וח"כ ולדימיר בליאק (יש עתיד) לאסדרת יועצי המשכנתאות. זאת, לאחר שבמשך שנה, מאז נובמבר 2024, ההצעה התייבשה על שולחן הוועדה, בשל חוסר הסכמה בממשלה מי יהיה הגורם המאסדר: משרד המשפטים או אחד הגופים השייכים לאוצר, כמו רשות שוק ההון או הרשות לני"ע. לבסוף, הוסכם כי משרד המשפטים יהיה הגורם המאסדר, אך בינתיים בשל החרם החרדי על ההצבעות, ההצעה עדיין לא עלתה לקריאה ראשונה בכנסת.
