השקעות קטנות גדולות
פרופ' דן אריאלי: "דמי כיס לילדים הם חינוך להתנהגות כלכלית נכונה"
לדברי פרופ' דן אריאלי, "ילדים שמקבלים דמי כיס לומדים לפתח הרגלי חשיבה כלכלית, כלומר איפוק וחיסכון, ולא מבזבזים את הכסף מיד"
"הקושי לחסוך ולהשקיע קשור לעתים למניעים פסיכולוגיים", אומר פרופ' דן אריאלי, כלכלן התנהגותי וחוקר בתחום הפסיכולוגיה והכלכלה ההתנהגותית.
"המוח שלנו הוא סט של כלים לחשיבה, ובעבר חיינו בסוואנה בקבוצות קטנות והיינו ציידים ולקטים. לא היה לנו כסף ולכן אין בחשיבה שלנו כלים שמתאימים לכסף. כסף הוא התפתחות מודרנית. לכן, כשאנחנו באים לעשות דברים שמתאימים לנו, זה לא קשור לכסף", אמר פרופ' אריאלי בשיחה עם שלמה טייטלבאום מכלכליסט.
מהם המכשולים הגדולים שעומדים בפנינו בבואנו לחסוך ולהשקיע?
"בני אדם לא ערוכים לחשוב לטווח הארוך. אנחנו לא ישנים טוב כשאנחנו חושבים על מה יהיה מחר. אנחנו משתמשים בטלפון בזמן הנהיגה כי זה כיף לנו עכשיו. חיסכון כלכלי הוא שיקול של עכשיו מול אחר כך, ואנחנו מעדיפים לעשות את מה שקשור לעכשיו. כמו כן, אנשים לא מבינים את העניין של ריבית דריבית. כששואלים אנשים: אם הייתם שמים כסף בבנק והייתם מקבלים 4% בשנה, כמה כסף יהיה לכם בעוד עשור — הם לא מבינים באופן טבעי איך ריבית דריבית עובדת. מצד אחד, אנחנו רוצים דברים עכשיו. מצד שני, אנחנו לא מבינים את הערך של חיסכון לטווח ארוך".
והמכשולים האלה לא נעלמים גם כאשר מדובר בדאגה לילדים שלנו?
"גם בשלב שיש לנו ילדים, המכשולים האלה לא נעלמים. כשהסתכלתי על נתונים של אפליקציית KashCash של כסף לילדים, נחשפתי לעובדה שהרבה הורים נותנים לילדים כסף לפי מה שמאפשר להם להתגבר על רגשות אשם. פחות הורים נותנים לילדים דמי כיס קבועים. הרוב נותנים לפי מה שהילד רוצה באותו רגע. ילדים שמקבלים דמי כיס לומדים לפתח הרגלי חשיבה כלכלית, כלומר איפוק וחיסכון. ילדים שמקבלים כסף מיד - מבזבזים אותו מיד".
האם הפתרון הוא לתת לילדים דמי כיס קבועים?
"הורים רוצים להיות הורים טובים. נתוני האפליקציה הזאת מראים שהורים רוצים לתת כסף לילד. אבל הנתינה הזאת טובה לטווח קצר בלבד. בארה"ב מוציאים בין 700 ל־800 מיליון דולר על קורסים בנושא אוריינית פיננסית. מחקר מקיף בדק האם כל הקורסים האלה שאנשים לוקחים באמת עוזרים. המחקר מצא שאנשים זוכרים את מה שנלמד בקורסים. אבל האם הם מתנהגים אחרת, האם הם חוסכים? ובכן, ההבדל היה קטנטן. מצד אחד, מלמדים את האנשים לחסוך. מצד שני, נותנים להם שישה כרטיסי אשראי ושולחים אותם לקניון. יש מרחק בין לדעת משהו ובין ליישם. מה שעוד לומדים מהמחקר הזה הוא שהחינוך מהבית כן משפיע. חינוך מהבית יעיל הרבה יותר מקורס ולכן חשוב להקנות אוריינות פיננסית לילדים שלנו".
איך מחנכים להתנהגות כלכלית נכונה?
"גלגלי עזר להתנהגות כלכלית נכונה הם להתאמן בהתנהלות נכונה ולייצר כלים שיסייעו לנו. גלגלי העזר לילדים הם פשוט דמי הכיס. הם גורמים לילד לחשוב על עקרונות של עכשיו מול אחר כך. מאוד מפתה, למשל, לתת לילד כסף גם אם הוא לא חסך. אבל זה ההפך מללמד".
