ועידת התחזיות
"האתגר שלנו - להנגיש את הטכנולוגיות כדי שהלקוחות יקבלו החלטות פיננסיות מוצלחות"
פזית גרפינקל, מנהלת החטיבה הקמעונאית בבנק הפועלים, אמרה בוועידת התחזיות של כלכליסט בשיתוף בנק הפועלים והפניקס: "החוסן הכלכלי לבדו לא מספיק לצמיחה עקבית, חייבים לרתום את הטכנולוגיה לשיפור קבלת ההחלטות של הלקוח"
"הבינה המלאכותית (AI) כבר לא נמצאת בשוליים, היא כאן. נראה שהטכנולוגיה הזו, שמדברים עליה כבר כמה שנים, מתחילה להיות בשלה לממש את ההבטחה שלה – ולא רק ככלי שעוזר לנסח טקסטים או אנליזות מהר יותר, אלא כטכנולוגיה שמסייעת בקבלת החלטות. זהו שינוי מהותי, כי החלטות טובות הן ליבת הצמיחה הכלכלית - ברמת הלקוח, העסק והמשק כולו", כך אמרה פזית גרפינקל, משנה למנכ"ל הפועלים ומנהלת החטיבה הקמעונאית של הבנק, בוועידת התחזיות של כלכליסט בשיתוף בנק הפועלים והפניקס.
גרפינקל פתחה את דבריה בהתייחסות למצב המאקרו-כלכלי של ישראל בפתח שנת 2026, תוך שהיא מציינת את הפער שבין המציאות הביטחונית לנתונים הכלכליים: "אנחנו רואים את החוסן הישראלי, שאחרי מהלומה שהוא חוטף – האזרחים והעסקים הקטנים מתרוממים ובכוח רב ממשיכים קדימה. יש כאן אלמנט של הישרדות ושל יזמות. אמנם יש המון פצועים, משפחות שכולות ואזרחים שטרם חזרו לביתם, אבל כשמסתכלים קדימה על תמונת המאקרו רואים מגמות חיוביות: התוצר במגמת שיפור, ישראל דורגה בין שלוש 'כלכלות השנה' של האקונומיסט ל-2025, והבורסה רושמת תשואות שיא, באחת מהשנים הטובות שלה מאז קום המדינה".
לדבריה, האופטימיות לקראת השנה הבאה נשענת על הישגי מגזר הטכנולוגיה: "ההייטק הוא הקטר של המדינה, זו ההגדרה. אנחנו רואים גיוסי הון, עליות שכר וביקושים לעובדים שמאפשרים להתחיל את 2026 בתחושה חיובית יותר ביחס לשנה שעברה. עם זאת, החוסן לבדו לא מספיק לצמיחה עקבית; חייבים להכניס למשוואה את המשתנה שנע בקצב המהיר ביותר – הטכנולוגיה".
במרכז דבריה הציגה גרפינקל את האסטרטגיה החדשה של הבנק – "בנקאות יוזמת": "בדיוק בגלל השינוי הטכנולוגי, החלטנו בבנק הפועלים לשנות את המיקוד האסטרטגי. אנחנו רוצים לוודא שהידע הרלוונטי יגיע אל הלקוחות שלנו עוד לפני שהם שואלים לגביו. הטכנולוגיה לא נועדה להחליף את שיקול הדעת האנושי, אלא לחזק אותו. האתגר המרכזי שלנו הוא לרתום ולהנגיש את ה-AI גם עבור הלקוחות שאינם טכנולוגיים, המבוגרים ובעלי העסקים הקטנים שאין להם אגפי הנהלת חשבונות או מערכי IT".
גרפינקל שיתפה בדוגמה מהשטח כדי להמחיש את המושג "כוח על" בעולם הפיננסי: "פגשתי בשבת האחרונה חבר טוב, בעל עסק קטן בתחום האירועים שאמר לי שהוא מרגיש שקיבל 'כוח על' לידיו - מעסק קטן ללא יכולות של גוף גדול, הוא נעזר בטכנולוגיה לניסוח תכנים, קידום מכירות ותהליכי מיון עובדים. כשהלקוחות שלנו, מעצמאיים ועד משקי בית, מקבלים החלטות טובות יותר בזכות הכלים הללו, זה הופך למנוע צמיחה כלכלי של ממש".
בתחום המעורבות בשוק ההון, התייחסה גרפינקל למהלך "מניה במתנה" שהוביל הבנק: "יזמנו מהלך חסר תקדים במערכת הפיננסית העולמית, שבו אפשרנו למיליון לקוחות לבחור לקבל מניות של הבנק. כ-400 אלף לקוחות בחרו בכך, וכרבע מיליון מהם כלל לא החזיקו מניות קודם לכן. ברגע אחד, מאות אלפי ישראלים עברו ממעמד של צופים מהצד למשתתפים פעילים בשוק ההון. הבוטית 'דנית' ליוותה את המהלך בשימוש בשפה טבעית ובסיוע קולי, וביצעה 70 אלף אינטראקציות. זו כבר לא פיילוט, זו תשתית אמיתית".
לסיום, הדגישה גרפינקל את השינוי הבין-דורי בשוק ההשקעות: "הדור הצעיר מפתיע גם מחוץ לשדה הקרב. הם לומדים לבד, יזמים ולא תלותיים. כחמישית מהמשקיעים הפעילים שלנו הם מתחת לגיל 35, ואנחנו פועלים להעניק להם כלים מותאמים כי ככל שיקבלו החלטות נכונות מוקדם יותר, כך יגדל הסיכוי לחירות פיננסית בעתיד. שנת 2026 תהיה רצופה בהזדמנויות ומורכבויות כאחד, אך השילוב בין טכנולוגיה לשיקול דעת אנושי הוא זה שייצר צמיחה אמיתית".
