הצעד הבא אל המיינסטרים: חברות קריפטו בארה"ב מבקשות רישיון מיוחד לבנקאות
ריפל, סירקל וקראקן מעוניינות להציע שירותי תשלומים וכרטיסי אשראי; זאת תוך ניצול הגישה הרגולטורית הידידותית של ממשל טראמפ למטבעות דיגיטליים והמטבעות היציבים; בימים אלה הצעות חוק חדשות בקונגרס בתחום המטבעות היציבים מאיצות את המהפך ומחברות בין עולמות הפינטק, הבנקאות והנכסים הדיגיטליים
רוצות להשתלב: חברות קריפטו שואפות להתרחב לתחום הבנקאות המסורתית בארצות הברית, ולהפוך להיות מושרשות יותר בתוך המערכת הפיננסית הרחבה. זאת כחלק מהניסיון להרוויח מהגישה הרגולטורית הידידותית יותר תחת ממשל טראמפ.
חברת התשלומים בקריפטו ריפל, חברת המטבעות היציבים סירקל וחברת BitGo הגישו בקשות לקבלת רישיונות בנק מיוחדים, שיאפשרו להם להציע שירותי בנקאות מסויימים. בדומה, פלטפורמת המסחר בקריפטו קראקן (Kraken) מתכננת להשיק כרטיסי בנק משל עצמה כבר בחודש הבא.
"זוהי התפתחות טבעית", טען ארג'ון סתי, מנכ"ל משותף של קראקן, בריאיון לפייננשל טיימס. עוד הוסיף כי החברה מתכוונת להתחיל בהנפקת כרטיסי חיוב ואשראי עד סוף החודש.
חברות הקריפטו פועלות להרחיב את טווח הפעילויות שלהן מהצעת שירותים לנכסים דיגיטליים בלבד. הביטחון של המנהלים הבכירים התחזק הודות לפתיחות לנכסים דיגיטליים שמפגין הממשל האריקאי תחת הנשיא דונלד טראמפ. זאת בעוד קודמו בתפקיד ג'ו ביידן נתפס כעוין יחסית כלפי התעשייה.
מחברת סירקל הניו יורקית נמסר כי השגת רישיון בנקאות ממשרד המפקח על המטבעות (OCC) – הרגולטור של המוסדות הפיננסיים – תהיה "צעד משמעותי" לעבר הטמעת נכסים דיגיטליים בתוך המערכת הפיננסית. עד כה, אנקורג' דיגיטל היא חברת הקריפטו היחידה שקיבלה את הרישיון הבנקאי המיוחד.
"זהו מהפך של 180 מעלות מהמקום בו חברות הקריפטו הללו התחילו, כשטענו שהן לא זקוקות לבנקים, לא זקוקות לחוקים כי הם מעל הכל". כך אמרב מקס בוניצ'י, שותף בפירמת עורכי הדין דיוויד רייט וטרמיין. "עכשיו הן מבקשות שיפקחו עליהן".
רישיון הבנקאות המיוחד מעניק לחברות יכולת להפוך לנאמנות על נכסים ולסלוק תשלומים, אך לא מאפשר להן לספק הלוואות או לקחת פיקדונות ישירות מלקוחות. המעמד החדש ימנע מהחברות גם את הצורך לקבל רישיונות ממדינות שונות בארצות הברית ולשפר את הגישה שלהן למערכת הפיננסית.
ההתרחבות הזו לבנקאות המסורתית מגיעה בעוד בוושינגטון מתחילים השבוע בדיונים על הצעות חוק הנוגעות למטבעות יציבים, שיקרבו את המטבעות הללו, שלטענת התומכים יכולים להתנהג בדיוק כמו מטבע פיסי, למערכת הפיננסית המסורתית. "זה באמת פותח את שוקי ההון האמריקאיים ובעצם יאפשר שימוש במטבעות יציבים", אמר אדן צ'רניצ'או, שותף בפילסברי.
המטבעות היציבים מנטרים את המחירים של מטבעות לאומיים כמו הדולר, והולכים ונהיים חלק מהמיינסטרים, הודות לתמיכה נלהבת מצידם של טראמפ והקבינט שלו. סוחרים משתמשים בהם כדי לעבור בין מטבעות ריבוניים וקריפטו, וכן כדי לבצע תשלומים חוצי גבולות.
הצעת החוק Genius Act, שעולה כעת לדיון בקונגרס, תהדק את הרגולציה סביב מטבעות יציבים ותקשור אותם בצורה חזקה יותר לני"ע אמריקאיות, שמעניקות תמיכה למטבעות הללו המוצמדים לדולר. לפי החוק, רק בנקים מפוקחים ומספר קבוצות פיננסיות עם רישיונות מתאימים ממשרד המפקח על המטבעות, יוכלו להנפיק מטבעות יציבים.
בראד גרלינגהאוס, מנכ"ל ריפל, אמר כי החברה הגישה בקשה גם לחשבון מאסטר בבנק הפדרלי המרכזי, שיאפשר לה להחזיק ברזרבות של מטבעות יציבים ישירות בבנק המרכזי.
בנקים דיגיטליים וקריפטו מתקרבים אחד לשני, ויותר ויותר חברות פינטק מחפשות להשיג נכסי קריפטו כדי למשוך לקוחות אמריקאיים. כך, רובינהוד המציעה שירותים פיננסיים למשקיעים פרטיים (בשנה שעברה גרפה יותר ממחצית מההכנסות שלה מעסקאות מקריפטו) מתכננת להשיק מספר שירותים בנקאיים כבר בסתיו הקרוב. "אנחנו נוכל לעזור בכל הצרכים הפיננסיים שלכם", אמר ולאד טנב, מנכ"ל החברה. "מסים, תכנון הירושה, לא תצטרכו לדאוג מהעברות כספים".
הבנק הדיגיטלי ריבולט בלונדון, שגם גורף חלק ניכר מההכנסות שלו ממסחר בקריפטו, שואף להשיג רישיון בנקאות אמריקאי, בעוד שמנכ"ל קלארה סבסטיאן סימיאטקאוסקי, מתכנן להוסיף קריפטו לרשימת המוצרים המוצעים ללקוחות. במקביל, בנקים גדולים כמו בנק אוף אמריקה, מעוניינים להשיק מטבעות יציבים משל עצמם ברגע שתושלם הרגולציה בארצות הברית.
"הממשל הזה הראה שהוא פתוח להענקת רישיונות בצורה שהממשל הקודם לא הסכים לה", אמר דיוויד פורטילה, שותף בפירמת דיוויס פולק המתמחה בשירותים פיננסיים.
אך לא כל חברות הקריפטו המתרחבות לתחומי הבנקאות המסורתיים חושבות שישי צורך להגיש בקשה לרישיון. פלטפורמת המסחר בקריפטו קראקן, שמחזיקה ברישיון בוויומינג, משיקה אפליקציה חדשה מבלי להגיש בקשה לרישיון בנקאות מיוחד או לפתיחת חשבון מאסטר. "אנחנו לא רוצים להיות הבנק שמציע משכנתא. אנחנו רק רוצים לחבור לחבר'ה הטובים ביותר שמספקים אותה", סיכם סתי.
ניקוס אסגארי, אקילה קוויניו וג'ושוע פרנקלין, פייננשל טיימס.
