למרות עלייה בהפרשות להפסדי אשראי: לאומי רשם ב-2023 רווח נקי של 7 מיליארד שקל
למרות עלייה בהפרשות להפסדי אשראי: לאומי רשם ב-2023 רווח נקי של 7 מיליארד שקל
ההפרשות להפסדי אשראי זינקו ביותר מפי ארבעה, בעיקר בשל החשש מהשלכות המלחמה; למרות ירידה של 7.5 באשראי הצרכני, תיק האשראי של הבנק צמח ב-9%; הבנק יחלק דיבידנד של 20 מהרווחים
בנק לאומי סיים את שנת 2023 עם רווח של 7 מיליארד שקל, למרות הפחתה בגין ההשקעה בבנק האמריקאי ואלי ולמרות עלייה בהפרשות להפסדי אשראי. יחד עם זאת, מדובר בירידה של 8.8% לעומת רווחי שנת 2022. הרווח אשתקד משקף תשואה על ההון של 13.7% לעומת 17% בשנת 2022.
הרווח ברבעון הרביעי עמד על 1.83 מיליארד שקל, ירידה של 20% לעומת הרבעון המקביל בשנת 2022. הבנק המשיך להגדיל הפרשות להפסדי אשראי, ואלה עמדו על 668 מיליון שקל ברבעון הרביעי - יותר מכפול לעומת הרבעון המקביל, שבו הן עמדו על 313 מיליון שקל.
העלייה בהפרשות נובעת בעיקר בשל השלכות המלחמה, והחשש שהן יובילו לקשיים כלכליים בקרב חלק מהלווים. בשנת 2023 כולה הפריש הבנק 2.38 מיליארד שקל, לעומת חצי מיליארד שקל בשנת 2022, עלייה של יותר מפי ארבעה. ההפרשות להפסדי אשראי משקפים שיעור הפרשה של 0.58% מתיק האשראי של הבנק.
על אף העלייה בהפרשות להפסדי אשראי, וירידת הערך שרשם הבנק ברבעון הראשון אשתקד בגין השקעתו בוואלי בנק, הוא מסיים את השנה עם רווח גבוה, שכן השפעות הריבית והאינפלציה שיחקו לטובתו (בדומה לשאר הבנקים). הדבר מתבטא בהכנסות המימון של הבנק שצמחו ביותר מ-20% ל-16 מיליארד שקל אשתקד.
בעקבות הנחיית בנק ישראל לבנקים לחלק דיבידנד בשמרנות, יחלק בנק לאומי דיבידנד בשיעור של 20% מהרווח, שהם 365 מיליון שקל.
בנוסף, על רקע הנחיית בנק ישראל לתכנון שמרני של הון הבנקים, לאומי הודיע כי הוא מפסיק את תכנית רכישת המניות העצמית שלו. מדובר היה בתכנית בהיקף של 800 מיליון שקל, כאשר הבנק השלים עד היום רכישות בהיקף של 600 מיליון שקל.
בתחילת המלחמה הודיעו הבנקים, ובהם לאומי על הקלות ללקוחותיהם, בעיקר אלו שנפגעו במלחמה. בנק לאומי מפרסם כי סך עלות ההקלות עומדת על 575 מיליון שקל, אולם בפועל נוצל עד היום סכום של 156 מיליון שקל, שיעור של 27% בלבד.
סך ההלוואות בבנק שנמצאת בסטטוס של דחיית תשלומים עומד כיום על 24.9 מיליארד שקל, וסכום זה מהווה קרוב ל-6% מתיק האשראי של הבנק. 40% מההלוואות שבדחייה הן במשכנתאות, ו-27% באשראי לעסקים קטנים.
בנק לאומי המשיך לצמוח בקצב גבוה מהממוצע בתיק האשראי. התיק עלה ב-9% אשתקד ל-419.5 מיליארד שקל. גידול זה נרשם על אף שהאשראי הצרכני ירד בשיעור לא מבוטל של 7.1%. מנגד, המשכנתאות צמחו ב-9.3%, כשהבנק מגדיל את נתח השוק שלו בפעילות זו, והאשראי העסקי ללקוחות הגדולים צמח בשיעור דו ספרתי של 16%.
בנק לאומי חתם את שנת 2023 עם רווח נקי של 7 מיליארד שקל, ירידה של כ-10% בהשוואה לרווח הנקי בשנת 2022.
הרווח של לאומי בשנה החולפת כולל הפחתה חד פעמית שביצע הבנק ברבעון הראשון של השנה על שווי ההשקעה שלו בוואלי נשיונל בנק בארה"ב. בנטרול אותה הפחתה, הרווח הנקי של הבנק הסתכם ב-8.1 מיליארד שקל.
שיעור התשואה על ההון של הבנק בשנה שעברה עמד על 13.7% בהשוואה ל-17% בשנת 2022. בנטרול ההפרשה החד פעמית ובנטרול רווח שרשם ב-2022 על מיזוג בנק לאומי ארה"ב עם וואלי, עמד שיעור התשואה על ההון על 15.9% ב-2023 לעומת 15.6% בשנת 2022.
דירקטוריון לאומי אישר דיבידנד של 365 מיליון שקל, שקול ל-20% מהרווח הנקי של הבנק ברבעון הרביעי, ובהתאם להנחיות בנק ישראל בעקבות מלחמת "חרבות ברזל", להפחית את שיעור הדיבידנד המחולק לבעלי המניות.
הוצאות לאומי בגין הפסדי אשראי בשנה החולפת עמדו על 0.58%, רובן נובע מהפרשה קבוצתית שביצע הבנק על רקע המלחמה.
