מתכוננים ל-999 בנקים ופינטקים? "קוד הבנק" המיתולוגי יורחב לשלוש ספרות
המגבלה הטכנית הישנה, שכללה קוד של שתי ספרות, מוסרת לטובת קוד תלת-ספרתי. המטרה: להכשיר את הקרקע לכניסת שחקנים זרים וגופים מקומיים חדשים שיוכלו להתחבר למערכת התשלומים
במשך עשרות שנים, מערכת הבנקאות הישראלית דיברה בשפה של שתי ספרות. לכל בנק היה "קוד זיהוי" משלו – בנק לאומי הוא 10, הפועלים 12, דיסקונט 11 וכן הלאה. המספרים הללו, שעשויים להיות מוכרים מפרטי המילוי בהעברות בנקאיות, היוו בפועל מעין תקרת זכוכית טכנולוגית: המערכת ידעה להכיל עד 99 שחקנים בלבד.
אך לא מדובר רק בנתון בירוקרטי: קוד הזיהוי הוא למעשה "כרטיס הכניסה" למערכת העצבים הפיננסית. חיבור למערכות התשלומים מאפשר לגוף פיננסי להחזיק חשבונות ולהעביר כספים עבור לקוחותיו באופן ישיר ועצמאי, מבלי להיות תלוי בבנקים הקיימים כמתווכים טכנולוגיים.
אמנם נכון להיום הוקצו רק 43 קודי זיהוי (פחות ממחצית מהמכסה הקיימת), אך בבנק ישראל סבורים כנראה, שהכפלת מספר השחקנים ואף למעלה מכך בעשורים הקרובים הוא לא תרחיש בדיוני. זאת, על אף שהמשק הישראלי הוא משק קטן. ייתכן שבבנק ישראל סבורים כי בעתיד הציבור עשוי לצרוך יותר ויותר שירותים ספציפיים מחברות שונות, כגון שירותי מט"ח מחברה אחת ושירותי פיקדונות מחברה אחרת, כך שפוטנציאל השחקנים במשק גדול מ-100.
ואכן, בשנים האחרונות בנק ישראל חילק יותר ויותר קודי זיהוי לשחקנים חדשים שמבקשים להתחבר למערכות התשלומים הלאומיות. עיון ברשימת ההקצאות מהשנתיים האחרונות מלמד על השינוי הדרמטי באופי השחקנים: לא רק בנקים מסורתיים, אלא חברות פינטק בינלאומיות ענקיות כמו Revolut ו-Remitly שקיבלו קוד זיהוי, לצד גופים מקומיים כמו הבנק הדיגיטלי החדש "אש ישראל", אגודת האשראי "אופק", חברות סליקה ומימון כמו גמא ועוד.
בבנק ישראל מבינים כי במציאות הפיננסית החדשה, שבה ארנקים דיגיטליים, גופי אשראי חוץ-בנקאיים וחברות תשלומים בינלאומיות רוצים לפעול כשווים מול המערכת הבנקאית, "נדל"ן המספרים" של 1-99 עלול להפוך לצפוף מדי בעתיד הלא רחוק. בבנק ישראל מציינים כי ההחלטה התקבלה לאחר תהליך בחינה ממושך והתייעצות עם גורמים במערכת הפיננסית וספקי טכנולוגיה, מתוך הבנה שלצעד כזה, על אף שהוא עשוי להישמע שולי, יש השפעה רוחבית על מערכות המחשוב של המשק כולו.
עופר גולן, מנהל מחלקת מערכות תשלומים וסליקה בבנק ישראל, הגדיר את המהלך כראייה ארוכת טווח שתומכת בכניסת שחקנים חדשים ופיתוח שירותים פיננסיים מתקדמים. לוחות הזמנים המדויקים ליישום השינוי במערכות המחשוב יפורסמו במהלך שנת 2026.
