השקעה קבועה וחיסכון חכם לדור הבא: הכלים שיעזרו לכם לדאוג לעתיד המשפחה והילדים
בעידן שבו אפיקי חיסכון כמו קופות גמל מציעים תנאים מגבילים ודמי ניהול גבוהים, אינטראקטיב ישראל מציגה גישה חדשנית המשלבת השקעה קבועה אוטומטית, לצד כלי חינוכי ייחודי לילדים. "השקעה קבועה אוטומטית מציעה אלטרנטיבה משתלמת ונוחה לקופות גמל וקופות חיסכון, בעוד שאינטראקטיב ג'וניור מעודדת חינוך פיננסי והתחלת חיסכון מגיל צעיר," אומר ליאוניד בלגולה, סמנכ"ל תפעול אינטראקטיב ישראל
משפחות ישראליות רבות מחפשות דרכים יעילות לחסוך לעתיד שלהן ושל ילדיהן. השאלה המרכזית היא: היכן כדאי לשים את הכסף? תוכניות חיסכון בבנקים מציעות תשואה נמוכה וסגירה של הכספים לתקופות ארוכות, בעוד שקופות גמל להשקעה דורשות המתנה עד גיל 60 למימוש מלא של ההטבות, נותנות שליטה מוגבלת בבחירת ההשקעה - ובינתיים גובות דמי ניהול גבוהים.
בשנים האחרונות, שוק ההון העולמי הפך לנגיש יותר מתמיד. כלים דיגיטליים מתקדמים מאפשרים למשקיעים פרטיים להשקיע ישירות במניות ובתעודות סל אמריקאיות, להנות מגמישות מלאה ומעלויות נמוכות משמעותית, אך מעבר לכך - הם גם יוצרים הזדמנות חינוכית ייחודית: ללמד את הילדים שלנו על ערך הכסף, על השקעה לטווח ארוך ועל הכוח המדהים של ריבית דריבית.
כשמתחילים להשקיע בגיל צעיר, אפילו סכומים קטנים יכולים לצמוח לסכומים משמעותיים לאורך זמן. השקעה של 100 ₪ בחודש במשך 18 שנים, עם תשואה ממוצעת של שוק המניות האמריקאי, יכולה להפוך לסכום שמאפשר התחלה טובה לחיים הבוגרים. איך יוצרים חיסכון חכם לעתיד המשפחה והילדים?
השקעה קבועה: חיסכון שעובד בשבילך
השקעה קבועה מיישמת שיטה פשוטה: הלקוח קובע מראש סכום קבוע ותדירות השקעה - יום, שבוע או חודש - והמערכת מבצעת את הרכישה באופן אוטומטי. במקום לנסות "לתזמן את השוק", פשוט קונים באופן עקבי לאורך זמן.
אינטראקטיב ישראל מציעה שירות השקעה קבועה אוטומטית שמאפשר לרכוש מניות אמריקאיות ותעודות סל בצורה נוחה ויעילה. הלקוח בוחר את הנכס - החל מתעודה שעוקבת אחרי מדד S&P 500, דרך תעודת סל של אגרות חוב אמריקאיות, ואפילו תעודת סל שעוקבת אחרי ביטקוין - ומגדיר את סכום ההשקעה ואת התדירות.
היתרון הראשון הוא רכישת שברי מניות. "המערכת מאפשרת קניה לפי סכום ולא לפי כמות מניות," אומר ליאוניד בלגולה, סמנכ"ל תפעול אינטראקטיב ישראל. "אם הגדרתם 500 שקל לחודש, המערכת תרכוש בדיוק בסכום זה, גם אם זה שבר מניה - מה שמאפשר למקסם כל שקל".
יתרון נוסף הוא פטור מעמלת המרה. כשמפקידים שקלים ורוכשים נכסים הנסחרים בדולרים, בדרך כלל משלמים עמלת המרה. באינטראקטיב ישראל, בהשקעה הקבועה האוטומטית, העמלה מבוטלת לחלוטין, זאת כדי להפוך את הפעולה לאוטומטית לחלוטין ולאפשר למשקיעים להפיק את המקסימום האפשרי מההשקעה שלהם.
בניגוד לקופות גמל ותיקי השקעות מנוהלים, בהשקעה הקבועה של אינטראקטיב ישראל אין דמי ניהול שוטפים. הלקוח משלם רק עמלת פעולה המסתכמת ב- 2.5 דולר מינימום לרכישה. "החיסכון בדמי הניהול משמעותי במיוחד כאשר מדובר במבט לטווח הרחוק," אומר בלגולה. "לאורך 3 שנים ומעלה, האפקט המצטבר של התשואות והחיסכון בעלויות הופך למשמעותי".
בנוסף, הגמישות מלאה - אפשר לשנות את התדירות, לבחור נכס אחר, או להפעיל מספר תוכניות במקביל. אין התחייבות ארוכת טווח, ואפשר לבטל או לשנות בכל עת. בניגוד לקופות גמל שבהן הכסף "נעול", כאן אפשר למשוך את הכסף בכל רגע דרך האפליקציה או האתר - ללא טלפונים ובירוקרטיה.
באתר אינטראקטיב ישראל תוכלו למצוא סימולטור השקעה קבועה - מחשבון שמאפשר לראות על בסיס נתונים היסטוריים מה הייתה התשואה שאפשר היה לקבל מהשקעה בנכסים שונים לאורך זמן ובנוסף אפשרות לראות השינוי בשווי תיק ההשקעות על בסיס הפקדה חודשית והשקעה בנכסי השקעה שונים כמו מניות ותעודות סל בהסתמך על תשואות היסטוריות.
3 צפייה בגלריה
טבלת השוואה בין קופת גמל להשקעה, תכנית חיסכון בבנק והשקעה קבועה באינטראקטיב ישראל.
(באדיבות: אינטראקטיב)
אינטראקטיב ג'וניור: מסע לימודי עם הילדים
אם ההשקעה הקבועה היא כלי נוח לחיסכון, אז אינטראקטיב ג'וניור היא הדרך להפוך את החיסכון לחוויה חינוכית משפחתית. המוצר מאפשר לכל הורה שיש לו חשבון באינטראקטיב ישראל לפתוח עד ארבעה חשבונות נוספים.
החשבון נפתח על שם ההורה, כאשר השיוך לילד הוא בתיאור ובכותרת בלבד, אבל השליטה וההתנהלות נשארות בידי ההורה. זהו כלי חינוכי, לא העברת בעלות. השליטה המלאה אצל ההורה שיכול לעצור, לשנות או למשוך כסף בקליק.
ההורה יכול לנהל את החשבון בצורה עצמאית ולבחור אסטרטגיות שונות לכל ילד לפי גילו או המטרה - השקעה שמרנית יותר לבן נוער שמתקרב ללימודים, והשקעה אגרסיבית יותר לילד בן 5 שיש לו עוד 13 שנים. "זה מסע מלמד עם הילד", אומר בלגולה. "ההורה יכול לבחור יחד הילד תעודת סל, לדבר על השקעות, לעקוב אחרי הביצועים, ללמוד על התנודתיות ועל הסבלנות הנדרשת".
למה חיסכון דרך חשבון ג'וניור מתאים לילדים? ראשית, הזמן הארוך. ילדים יכולים ליהנות מ- 10, 15 או 18 שנות השקעה ואף יותר מכך - הזמן שבו ריבית דריבית עושה את הקסם. גם סכומים קטנים של 50-100 שקל בחודש צומחים לסכומים משמעותיים. שנית, החינוך הפיננסי המעשי. במקום הסברים תיאורטיים - הילד רואה את זה קורה, מבין שכסף יכול לעבוד בשבילו ושהשקעה בונה עתיד.
תעודות סל מאפשרות פיזור רחב והגנה. אפשר לבחור תעודת סל של 500 החברות הגדולות בארה"ב, או תעודת סל של אגרות חוב ליציבות. מעבר לכך, יש יתרון גדול בהיעדר חסמי כניסה. אין מינימום הפקדה, אין דמי ניהול או התחייבות לתקופה. "כל משפחה יכולה להתחיל מהסכום שמתאים לה - גם 50 שקל בחודש", מבהיר בלגולה.
"מאוד חשוב להתחיל לחסוך לילד מוקדם", לדברי בלגולה, "כך מחנכים לחסוך מגיל קטן. יש להם אפשרות להשקיע לטווח ארוך ויכולים להנות מהכסף".
סיכום: כלים לחיסכון חכם ולחינוך פיננסי
ההשקעה הקבועה של אינטראקטיב ישראל וחשבון ג'וניור מציעים פתרון מקיף למשפחות לחיסכון חכם וחינוך פיננסי לילדים. הכלים פועלים באופן אוטומטי דרך אפליקציה או אתר - "שגר ושכח" אחרי הגדרה חד-פעמית.
המגוון הרחב כולל תעודות סל מכל רמות הסיכון לבחירת הלקוח. הנזילות והגמישות מלאות - אפשר לשנות, להוסיף, להפסיק או למשוך כסף בכל עת ללא קנסות וללא בירוקרטיה. מעל לכל, העלויות משתלמות: אפס דמי ניהול, ביטול עמלת המרה ועמלת פעולה נמוכה, מה שמוביל לחיסכון משמעותי לטווח ארוך.
עם אינטראקטיב ג'וניור, החינוך הפיננסי הופך לחוויה משפחתית שמלמדת ערכי חיסכון, השקעה וסבלנות. ניתן לפתוח עד ארבעה חשבונות נוספים, כל אחד עם אסטרטגיה משלו, בשליטה מלאה של ההורה.
בעידן הדיגיטל והגישה הישירה לשווקים, אין צורך לשלם דמי ניהול גבוהים או לכבול את עצמנו להוראת קבע לכלי חיסכון מוגבלים. השקעה חכמה מתחילה מוקדם, פועלת אוטומטית, חוסכת בעלויות ומחנכת לעצמאות פיננסית אמיתית.
התוכן המוצג בכתבה זו ניתן באופן כללי בלבד, אינו מהווה חוות דעת מקצועית, המלצה, תחליף להתייעצות עם מומחה או קבלת ייעוץ השקעות. אינטראקטיב ישראל לא מקנה ייעוץ השקעות פרטני המותאם לצרכי הלקוח, והתוכן מטעמה אינו מהווה המלצה או שידול לביצוע פעולה בשוק ההון. על כן, אין לפרש דבר באמור בכתבה כהמלצה או ייעוץ לביצוע רכישה או מכירה של כל נייר ערך או נכס פיננסי המוצג בה. סקירה זו מבוססת על נתונים ומידע גלויים לציבור אשר מפורסמים באתרים פיננסיים בישראל ובעולם וללא שיח עם החברות המוזכרות.
