החוסכים משתחררים: אפשר לנייד גם ביטוחי מנהלים
הוראה סופית של המפקחת על הביטוח ושר האוצר, שנכנסה לתוקף אתמול, מאפשרת לחברות הביטוח לשווק מקדם קצבה מובטח לחוסכים הקיימים בביטוחי המנהלים
חוזר של משרד האוצר, שנכנס לתוקף אתמול, מאפשר ל־1.5 מיליון חוסכים בפוליסות ביטוחי המנהלים לקבל מחדש קלף מיקוח שכבר שנתיים לא היה בהישג ידם: העברת החיסכון שברשותם לחברות ביטוח מתחרות. אלו יוכלו להציע להם דמי ניהול טובים יותר, שירות טוב יותר ופוטנציאל ניהול השקעות עדיף. המפקחת על הביטוח דורית סלינגר ושר האוצר משה כחלון פרסמו אתמול הוראה סופית שתאפשר לחברות הביטוח לשווק מקדם קצבה מובטח לחוסכים הקיימים בביטוחי המנהלים וכך לאפשר להם לבחון חלופות לחיסכון בחברת הביטוח שבה הם נמצאים. ההוראה רלבנטית רק לחוסכים שהצטרפו לפוליסות עד 2013.
- ניסנקורן תוקף את האוצר: "הפתרון שלו לביטוחים הסיעודיים - מחורבן"
- רמז לסלינגר: פוסון קיבלה אישור רגולטורי לרכישת ענקית הביטוח Ironshore
- כחלון: נהגת צעירה עם רכב מאובזר תשלם עד 50% פחות על ביטוח רכב חובה
100 מיליארד שקל חשופים לניוד
החל מ־2013 מצאו עצמם החוסכים בביטוחי המנהלים שבויים בחברות הביטוח שבה חסכו. זאת לאחר רפורמה שהוביל המפקח על הביטוח דאז עודד שריג, שאסרה על שיווק ביטוחי מנהלים עם מקדם קצבה מובטח. ההחלטה לאסור שיווק מקדם עבור חוסכים חדשים יצרה מצב שבו חוסכים קיימים, שלא רצו לאבד את המקדם שברשותם, לא יכלו להעביר את החיסכון למתחרות. עבור חברת הביטוח איסור שיווק המקדמים היה סוג של מכרה זהב שכן כל עלויות שימור הלקוח נחסכו מהן.
לפי החוזר, חברות הביטוח יציעו לחוסכים את אותו המקדם שיש להם.
שוק ביטוחי המנהלים מגלגל כ־250 מיליארד שקל, אך רק כ־100 מיליארד שקל, שנמצאים בפוליסות שהונפקו אחרי 2001, יהיו חשופים לניוד. זאת כיוון שפוליסות שהונפקו לפני כן מבוססות על מקדם טוב בהרבה, שאף חברת ביטוח לא תוכל להציע.
משה כחלון צילום: עומר מסינגר
דמי הניהול לא יהיו גבוהים מאלו שבחברה הקודמת
ההוראה של הפיקוח מחייבת לראשונה את חברות הביטוח לחשוף באתרים שלהן את המקדמים שהן מציעות ואת נוסחאות החישוב שלהם כדי לאפשר למתחרות ולחוסכים מידע מלא שיאפשר ניוד.
נדבך נוסף וחשוב בהוראה הוא שחברת הביטוח שתציע לחוסך מקדם כדי להעביר את הפוליסה שלו לרשותה לא תוכל לגבות ממנו דמי ניהול גבוהים מאלה ששילם. דמי הניהול בביטוחי המנהלים מורכבים מדמי ניהול מהפקדות (תקרה של 4%) ומהחיסכון הצבור (1.05%). אגף שוק ההון חשש שחברות הביטוח יבלבלו את החוסכים עם שני המשתנים הללו ודה פקטו יציעו דמי ניהול גבוהים יותר. בנוסף, כיום חלק מהחוסכים משלמים דמי ניהול גבוהים מהתקרה שנכנסה לתוקף בינואר 2013. חברת ביטוח שתרצה לזכות בחוסכים תצטרך להציע דמי ניהול תחת התקרה החדשה.
