בלעדי ל"כלכליסט": טיוטת המפקח על הביטוח כוללת סוגיות של הלבנת הון בחברת הביטוח מנורה

מנורה מבטחים שבשליטת מנחם גורביץ' ובניהולו של ארי קלמן פירסמה הבוקר (ה') הודעה לבורסה בה טענה כי טיוטת המפקח על הביטוח שהגיעה לידי החברה ביום ראשון בערב בנוגע לפרשת הלוואות ללא ביטחונות כוללת "התנהלות לא תקינה של מנורה ביטוח, הנהלתה ונושאי משרה נוספים בה, תוך פעולה לעתים בדרך שאינה עולה בקנה אחד עם הוראות דין שונות".

ל"כלכליסט" נודע כי פרק הזמן לתגובה על הדוח הוא בין 45-30 יום, וכי הדוח כולל התייחסות לסוגיות של הלבנת הון בהם מעורבת לכאורה הן החברה והן סוכני הביטוח שהיו מעורבים במתן ההלוואות הבעייתיות. כן מצויין בדוח כי ירון דוויק, ששימש בעת מתן ההלוואת משנה למנכ"ל מנורה מבטחים וראש אגף ביטוח החיים שלה ניצח על מתן ההלוואות והיה מעורה בפרטים הקטנים.

מה דעתך על מניית מנורה מב החז:

•  
•  
•  
•  
•  

קנייה חזקה

קנייה

המתן

מכירה

מכירה חזקה

לבסוף, ממצאי הדוח מעלים כי בדרך כזו או אחרת. נושאי משרה רבים במנורה ידעו על מתן ההלוואות, ובכלל זה בכירים במחלקת ניהול ההשקעות שהבחינו בריבית הנמוכה המשולמת בגינן, אם כי רמת המעורבות והידיעה על אי עמידת ההלוואות בקנה אחד עם דרישות החוק משתנה בין נושאי המשרה השונים.

עוד מתברר כי טיוטת הדוח שונה באופן מהותי מהדוח שהוגש לפני חצי שנה על ידי רו"ח יהודה בר לב שאת שירותיו שכר אגף הפיקוח על שוק ההון על מנת שיאסוף ראיות בקשר עם הפרשה. לאחר הגשת הדוח של בר לב לאוצר הספיקו בכיריו לעבד אותו ולערוך בו שינויים רבים על בסיס ניתוח חשבונאי ומשפטי כך שממצאי הטיוטה האחרונה כוללים פרטים שלא נכללו בדוח המקורי של בר לב.

צייד ארנבות

הפרשה התפוצצה בחודש ספטמבר 2009 לאחר שהתברר כי חברת הביטוח מנורה חילקה הלוואות ללא בטחונות נאותים כנגד שעבוד פוליסות ביטוח החיים, ללא שהפוליסות היו וותיקות מספיק בשביל לצבור את היקף ההלוואה.

בתביעה נכתב כי סוכני הביטוח מיקי גרובר, עזרא כבאי ועופר אלדורטי קיבלו אשראי מהחברה לצורך חלוקת הלוואות ללקוחותיהם. מדו"ח האשראי של גבאי מפברואר 2006, המצורף לתביעה יש רשימה של כל ההלוואות שהעניק הסוכן יחד עם נתוני הלקוח. ברשימה מופיעות הלוואות בסדר גודל של 200- 400 אלף שקל, כאשר מנגד ערך הפדיון שקיים בחשבון הוא כמה אלפי שקלים בלבד.

באחד המיילים ששלח גרובר לדוויק הוא ביקש אישור על הלוואות והגדלת אשראי תוך שהוא מתאר את הלקוחות כניצודים: "לשמחתי, הספיקותי לצוד מספר ארנבות". במייל אחר, ששלח עובד מנורה ירון ויזנברג למיקי גרובר, כתב כי "אתמול בערב דיברתי עם המפקד ורוח הדברים היתה לכיוון המשך הגדלת העסקים בהיקפים גדולים... לשמחתי, הספיקותי כבר לצוד מס' ארנבות ואפילו שני איילים. צייד זה דורש הגדל אשראי במיידי באחד טון. אנא טיפולך הדחוף שלא נראה נקניקים בעיני הלקוחות. הכספים יועברו אליך ביומיים הקרובים".

מנורה כתבה בהודעתה כי "בכוונת מנורה ביטוח ללמוד את תוכן טיוטת הדוח ולהעביר תגובתה בהתאם לבקשת המפקח. בהתאם לתגובת מנורה ביטוח ישקול המפקח נקיטת צעדים".