השורה התחתונה
באיזה בנק גבו בדצמבר את הריביות הגבוהות ביותר, וכמה יקר להיכנס למינוס
הפערים בין הבנקים בגובה הריביות על הלוואות, אשראי בכרטיס ואוברדרפט נותרים גבוהים במיוחד. מי גבה בדצמבר את הריביות היקרות ביותר, כמה יקר להיכנס למינוס, ומי גובה הכי הרבה על אשראי מתגלגל
בשנים האחרונות זינקו מחירי מוצרים רבים בעשרות אחוזים, עם שובה של האינפלציה. כמענה ליוקר המחיה הגואה, הפעיל בנק ישראל את הכלי המרכזי שברשותו – העלאת הריבית. כתוצאה מכך, דווקא "מחיר הכסף" הפך למוצר שהתייקר בצורה החדה ביותר: ריבית הפריים זינקה כמעט פי 4 תוך כשנה, ונותרה ברמה גבוהה של לפחות 6% במשך שנתיים וחצי. בנובמבר האחרון בנק ישראל הפחית את הריבית, ובתחילת ינואר ביצע הפחתה נוספת. אחת המשמעויות היא הוזלה יחסית של האשראי, ו ודאי של האשראי שצמוד לריבית הפריים. עם זאת, לא כל הבנקים וחברות כרטיסי האשראי הוזילו את האשראי בהתאם, וגם לאחר עדכון הריבית - הפערים בין הריביות שגובים הבנקים על אשראי נותרו משמעותיים. אף שהריבית על הלוואות תלויה בפרופיל הסיכון של הלקוח ובמאפייני ההלוואה, לקוחות שאינם טורחים להשוות בין הצעות משלמים ביוקר..
כלכליסט בדק את הנתונים שפרסם בנק ישראל במסגרת קו המשווה לחודש דצמבר שמדגימים את הפערים החדים בשוק האשראי הקמעונאי. מבין הבנקים הגדולים, מזרחי־טפחות גבה במאי את הריבית החציונית הגבוהה ביותר על הלוואות בריבית משתנה - 11.14%. זאת, לעומת 11.3% בנובמבר. כלומר, כשני שליש מירידת הריבית התגלגל אל ירידה במחיר האשראי בפועל.
ריבית משתנה נגזרת מריבית הפריים (ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%, בדצמבר היא עמדה על 5.75%). הריבית החציונית היא זו שמחצית מהלווים קיבלו ריבית נמוכה ממנה, ומחצית קיבלו גבוהה יותר. בבנק ירושלים הריבית עמדה על 11.82%, לעומת 12.19% בנובמבר. מנגד, וואן זירו, שלו תיק אשראי קטן ושמרני יחסית, הציע ריבית של 6.85% בלבד לעומת 7.14% בנובמבר, ובנק יהב - 7.83% לעומת 8.07% בנובמבר.
בנוסף לריבית החציונית, קו המשווה של בנק ישראל מציג גם את הריבית המינימלית והמקסימלית שגובים הבנקים על הלוואות - נתונים שעוזרים להבין אם הצעת הבנק סבירה או מופרזת. כך למשל, בנק יהב גבה את הריבית המינימלית הנמוכה ביותר מבין הבנקים - 4.6%, אל מול 4.8% בנובמבר. לעומת זאת, בנק ירושלים גבה את הריבית המינימלית הגבוהה ביותר - 9.9%, וחברת כרטיסי האשראי כאל גבתה את הריבית המקסימלית הגבוהה ביותר - 17.5%. בוואן זירו הפער בין הריבית הנמוכה לגבוהה הוא המצומצם ביותר: 6% לעומת 9.3%. מדובר גם בריבית המקסימלית הנמוכה ביותר מכל הבנקים.
פערי הריבית ניכרים גם בעסקאות קרדיט בכרטיסי אשראי - פריסת תשלומים בריבית. מבין הבנקים, מזרחי־טפחות גבה את הריבית הממוצעת הגבוהה ביותר: 13.85% (בנק ישראל אינו מפרסם את הריבית החציונית עבור עסקאות מסוג זה). את הריבית הגבוהה ביותר גבתה כאל - 15.67%. את הריבית הנמוכה ביותר גבה וואן זירו - 9.58%, ואחריו בנק הפועלים - 10.02%.
באשראי מתגלגל שבו הלקוח משלם רק חלק מהחוב בכל חודש, והיתרה ממשיכה לשאת ריבית - הריביות הן גבוהות במיוחד. ישראכרט ומקס גובות מעט פחות מ־15%, בעוד כאל גובה 16.45%.
נתון משמעותי נוסף הוא "תהום האוברדרפט" של הציבור. נכון לסוף נובמבר, היקף המינוס עמד על 10.43 מיליארד שקל. את הריביות הגבוהות ביותר על המינוס גבו לאומי (12.49%) והפועלים (12.62%). הריבית הנמוכה ביותר נרשמה בבנק יהב - 8.9%.
