זוג פנסיונרים תובע סוכן ביטוח בכ-2 מיליון שקל: "איבדנו 90% מהכסף"
לבית המשפט המחוזי בת"א הוגשה תביעה בסך 1.9 מיליון שקל נגד הסוכן הפנסיוני רמי לוגשי, שמתארת קשר בעייתי בין סוכני ביטוח למוצרים הפיננסיים שהם מספקים. לפי התביעה, "לוגשי שכנע את התובעים להשקיע בקרן תוך שהוא מצהיר בפניהם, כי הסיכוי לתשואה עולה בעשרות מונים על הסיכון להפסדים משמעותיים"
בשנים האחרונות גוברת המעורבות של סוכני הביטוח בניהול ההשקעות של הלקוחות שלהם, שכן רבים מהסוכנים כיום הם גם יועצי השקעות בפועל, ומשווקים של מוצרי השקעה כמו קרנות השקעה למיניהן - מה שמניב להן עמלות שמנות. הסיטואציה הזו יצרה כר פורה גם לתופעות שליליות, כמו אלו שבהן סוכנים משווקים ללקוחות, שלהם היכרות אינטימית פיננסית ארוכת שנים, קרנות השקעה בעייתיות בשל העמלות השמנות, או חמור יותר - קרנות שבהן הם עצמם שותפים, כשבחלק מהמקרים גם לא ניתן גילוי על כך.
בבית המשפט המחוזי בתל אביב המחלקה הכלכלית הוגשה בתחילת השבוע תביעה שמתארת קשר בעייתי באופן עמוק יותר לכאורה בין סוכני ביטוח לבין הפתרונות הפיננסיים שהם מספקים ללקוחות שלהם. התביעה, על סך 1.9 מיליון שקל הוגשה נגד הסוכן הפנסיוני רמי לוגשי, בעל סוכנות הביטוח הפנסיונית באלאנס. התובעים הם זוג פנסיונרים מקרית טבעון ששוכנעו על ידי לוגשי להשקיע 2 מיליון שקל, כמיליון שקל כל זוג, בקרן גידור בשם טוקסיה שהוקמה ונוהלה על ידי לוגשי וטל סמל. בין היתר פעלה הקרן בתחום האופציות בשוק ההון.
ההשקעה נעשתה בתחילת 2021 וכאשר הפנסיונרים ביקשו למשוך את כספם בפברואר ואוקטובר אשתקד, נותרו ממנו 100 אלף שקל ו-176 אלף שקל בלבד. כלומר בתוך שלוש שנים איבד לוגשי בין 80% ל-90% מכספם המושקע של הפנסיונרים. זאת למרות שלטענת הזוגות הבטיח כי הקרן תשקיע באמצעות "ניהול סיכונים קפדני ושמרני"; "תוך שימוש בגידור"; ותוך הגבלת שיעור המינוף". לוגשי, על פי התביעה הציג אותה כסולידית ובעלת סיכון נמוך, אולם לוגשי כלל בהסכם הסכמה מצד הזוגות כי "הסיכונים הכרוכים בפעילות השותפות עלולה לעלות עד כדי אובדן מוחלט של סכום ההשקעה".
על פי התביעה לוגשי שימש כסוכן הביטוח והסוכן הפנסיוני של התובעים וטיפל בכל ענייניהם הפיננסים והכלכליים מאז 2008 ו-2013. ההשקעה של הזוג הראשון נעשתה בין אפריל ליוני 2021, ההשקעה של הזוג השני נעשתה באוגוסט 2021. על פי התביעה, כדי לשכנע את הזוגות להשקיע לוגשי הציג בפניהם את התשואות שהניבה קרן לוקסיה בחודשים הראשונים. הקרן הייתה אמורה לגבות 2% מהכסף המושקע עבור דמי ניהול לצד 20% מהתשואה שתושג.
על פי הערכות בשוק קרן לוקסיה ניהלה עד 30 מיליון שקל ועסקה בהשקעה בניירות ערך, אופציות והשקעות אחרות. על מנת לשכנע את לקוחותיו, לוגשי הציג למשקיעים תשואה מצטברת של 15% שהושגה בקרן בין ינואר לאפריל 2021. לזוג השני הציג תשואה שעלתה על 20% והושגה בין ינואר ליולי 2021. "לוגשי שכנע את התובעים להשקיע בקרן תוך שהוא מצהיר בפניהם כי עליהם לצפות לתשואה דומה, וכי נוכח שיטת העבודה 'המוכחת' שלו, הסיכוי לתשואה נאה עולה בעשרות מונים על הסיכון להפסדים משמעותיים".
התובעים טוענים כי לוגשי ביצע מניפולציות בהשקעות לכאורה להגדיל את התשואה בטווח הקצר כדי למשוך לקוחות.
מעבר להעברת הכספים לקרן גידור מהתביעה עולה כי לוגשי עודד את אחד מהזוגות לבצע השקעה ממונפת, כלומר באמצעות כסף שלא היה ברשותם. על פי התביעה הוא דאג למתן הלוואה בהיקף מיליון שקל והבטיח כי התשואה השוטפת הצפויה מן ההשקעה של הקרן תעלה על תשלומי הריבית. אולם בעקבות ההפסד שנגרם לזוג על כספים שהשקיעו ושלא היו ברשותם ועליית הריבית שהכבידה על ההחזר החודשי, הם משכו את החיסכון שנצבר בקרן הפנסיה.
על פי התביעה, הזוג השני השקיע מיליון שקל ממכירת בית המוגרים שלהם שהיו אמורים לשמש לכיסוי ההוצאות למחיית הזוג בדיור מוגן. תרחיש שספק אם יצא לפועל, על פי התביעה, לנוכח ההפסדים.
עו"ד דן צוק שמייצג התובעים מסר לכלכליסט כי "התובעים טוענים שלוגשי ניצל את האמון הרב שנתנו בו, אמון שנבנה לאורך שנים בהם שימש כסוכן הפנסיוני שלהם, ושיווק להם את קרן הגידור שהקים. התובעים טוענים בכתב התביעה כי לוגשי הפר את חובותיו המקצועיות מכוח מכלול החוקים החלים על סוכנים פנסיוניים האוסרים על הצעה ושיווק של ניירות ערך ללקוחותיו. כל זאת, תוך שהוא נתון בניגוד עניינים מובנה, האסור על פי הדין. נוכח הפרות החוק הנטענות התובעים טוענים כי על ההתקשרות להיות מבוטלת ועל לוגשי וסוכנות הביטוח בבעלותו להחזיר את כל ההפסדים שנגרמו".
