הצעת חוק: חברות הביטוח ישיבו 90% מהרווחים העודפים שלהן בתחום ביטוחי הרכב
הצעת חוק של ח"כ בוארון קובעת כי רווח העולה על 10% מהפרמיות יוחזר למבוטחים כהנחה אוטומטית או כהחזר כספי. על פי הצעת החוק, חברות הביטוח יידרשו להשיב 300 מיליון שקל עבור התקופה ינואר-ספטמבר 2025. מניות הביטוח זינקו ב-152% אשתקד לעומת 51% עליה במדד ת"א 125
אחרי הבנקים, הכנסת מגיעה לכיס של חברות הביטוח. ביום שני האחרון הונחה על שולחן הכנסת לדיון מוקדם הצעת חוק של ח"כ אביחי בוארון מהליכוד, שקובעת כי חברות הביטוח ישיבו 90% מהרווחים העודפים שלהן בתחום ביטוחי הרכב. על פי ההצעה, חברת ביטוח שתציג רווח העולה על 10% מסך הפרמיות שגבתה בסוג ביטוח רכב מסוים (חובה, צד ג' או רכוש) תחויב להחזיר למבוטחיה 90% מהחלק העודף של הרווח. כלומר כל שקל שנשאר אצל חברות הביטוח מעבר ל-10% מההכנסות שלהן, יוחזר לציבור.
ההחזר יינתן כהפחתה אוטומטית בפרמיית הביטוח בשנה העוקבת, אלא אם המבוטח יבקש החזר כספי ישיר לחשבון הבנק, והוא יחולק באופן יחסי לגובה הפרמיה ששילם כל מבוטח. כלומר, אם המבוטח שילם 2,000 שקל עבור ביטוח בשנה הקלנדרית והרווח העודף של חברת הביטוח הוא 5%, יוחזרו לחשבונו 100 שקל. חישוב הרווח יתבצע בתחילת כל שנה, ב-1 בינואר, עבור השנה הקלנדרית שקדמה לו וההחזרים יחולקו ללקוחות תוך חודש.
חברת ביטוח שלא תעביר החזר במועד תיחשף לקנס פיגורים ולעיצום כספי של עד 5 מיליון שקל שלא יוכר כהוצאה מוכרת לניכוי מס. עוד נקבע כי כספים שלא ניתן יהיה להשיבם למבוטחים (למשל בשל קושי באיתורם) יועברו לקרן ציבורית ייעודית שתנוהל בידי משרד האוצר, ומטרתה תהיה הפחתת פרמיות ביטוח החובה לכלל הנהגים בישראל בשנה שלאחר מכן.
רווחיות חריגה של חברות הביטוח בענף ביטוחי הרכב עשויה לנבוע מירידה זמנית בהיקף התאונות או בתביעות, כאשר לרוב מדובר בתנאים חיצוניים שהפרו את האיזון בענף ביטוחי הרכב ואינה קשורה לפעילות של החברות עצמן. דוגמה לשני מצבים כאלו בעשור הנוכחי היא התפרצות נגיף הקורונה ואימוץ הסגרים שהביאו לצניחה בתאונות דרכים וגניבת רכבים. בנוסף, התנהלותה של מלחמת חרבות ברזל הביאה לקיטון בתאונות בעקבות ירידה בנסועה וגניבת רכבים.
על פי בדיקת הדוחות של חברות הביטוח, היקף ההכנסות מרכב רכוש (ביטוח צד ג' וביטוח מקיף) של חברות הביטוח הסתכם ב-11.2 מיליארד שקל בשלושת הרבעונים הראשונים של השנה. הרווח של החברות מהתחום הסתכם ב-1.4 מיליארד שקל. כלומר, על פי הצעת החוק, חברות הביטוח צריכות להחזיר לציבור 300 מיליון שקל לחודשי ינואר עד ספטמבר. בביטוחי רכב חובה הרווחיות אינה עולה על 10% מכלל ההכנסות באותה התקופה.
חברות הביטוח היו מבין החברות שהציגו את העלייה החדה ביותר בשווי שלהן לאורך שנת 2025. מדד תל אביב ביטוח שכולל את מניות הביטוח שנסחרות בתל אביב עלה ב-152% לאורך אשתקד בעוד מדד תל אביב 125, עלה ב-51%. הזינוק במניות הביטוח נובע בין היתר בצפי לעלייה חדה ברווחים של החברות. על פי הצעת החוק, "בשנים האחרונות נצברו בחברות הביטוח רווחים גבוהים בהיקפים של מאות מיליוני שקלים, הנובעים הן מהפרמיות שנגבות מן הציבור והן מהשקעתן בשוק ההון. בעוד שהמבטחים נדרשים לעמוד בהתחייבויותיהם כלפי מבוטחים שנפגעו בתאונות, הרי שבמקרים רבים שיעור התביעות וההוצאות נמוך משמעותית מהיקף ההכנסות. התוצאה היא רווחים גבוהים שלא חוזרים לציבור". המהלך של בוארון נעשה במקביל למאמץ של משרד האוצר למסות את הרווחים העודפים של הבנקים מאז 2021 שנבעו מהעלייה החדה בריבית שייקרה את המשכנתאות והאשראי הצרכני שלוו לקוחות הבנקים.
