לא לבד במערכה: הסדר חוב ככלי להצלת עסקים בימי מלחמה
למה דווקא עכשיו הסדר חוב הוא הנשק הכלכלי של בעלי העסקים
בעוד מדינת ישראל מתמודדת עם אתגרים ביטחוניים חסרי תקדים, בעלי עסקים מוצאים את עצמם במערכה לא פחות קשה — בחזית התזרימית של העסק.
הכנסות פוחתות, עובדים נעדרים, והתזרים — שעליו נשען כל עסק — הופך יותר ויותר מאתגר.
הלחימה בעזה נמשכת כבר שנתיים, וכעת התווספה למשוואה מלחמה מול איראן שהביאה עימה צווי חירום בדבר סגירת רוב העסקים במשק.
מנגד, הבנקים, הרשויות, מע"מ ומס הכנסה, הספקים והעובדים, לא עוצרים ולא ממתינים לחזרה לשגרה ודורשים את המגיע להם, בהגיע המועד לכך.
הדבר מביא למחנק תזרימי הולך וגובר על עסקים שגם בשגרה מתקשים לעמוד במלוא ההוצאות ומעמידים עסקים רבים בפני סכנה של חזרת שיקים וחשיפה אישית לחובות החברה לה הם ערבים.
רוב בעלי החברות הקטנות והבינוניות בישראל חתומים כערבים אישית לחובות העסק. כשהעסק מתקשה — גם הבית, הפנסיה, והרווחה הכלכלית האישית שלהם נכנסים לסכנה ממשית. במצב כזה צריך לדעת לעצור ולטפל בבעיה באופן שורשי ולא להתנהל ב"כיבוי שריפות".
2 צפייה בגלריה
בתמונה מימין לשמאל: רונן נאוי, נועה גרבובסקי-נתנאל, רועי בר-יוסף, משה תורג'מן - שותפים במחלקת חדלות פרעון
(צילום: ירדן צח)
משבר תזרימי? זה הזמן להסדר — לא לכיבוי שריפות
לאחרונה פנה אלינו בעלים של רשת הפצה בדרום, שפעילותו קרסה ב-40% בשל הפסקת פרויקטים אצל לקוח ביטחוני גדול. במקום לעצור ולהתייעץ, הוא בחר במשך חודשים ארוכים "לסגור חורים" על דרך של נטילת הלוואות נוספות שיסייעו בידו לשלם לעובדים ולספקים. לווה מכל מי שהכיר כולל מבני משפחה וחברים. הוא תיאר בפנינו כי פדה את רוב חסכונותיו ושיעבד את נכס המקרקעין היחידי שברשותו עד שמצא את עצמו עם בקשה לפשיטת רגל כנגדו.
אם רק היה מפנה את הכספים הללו בתוך מסלול מוסדר של הסדר חוב, רוב הסיכויים שהיה נמנע מפשיטת רגל וממשיך לקיים את העסק שבנה מזה שנים ארוכות. זהו בדיוק ההבדל בין תגובת לחץ נקודתית לבין פתרון מערכתי, מאוזן וחוקי.
הסדר נושים – לא פתרון של ייאוש, אלא של תבונה
החוק בישראל מאפשר לכל חברה, לרבות עוסקים קטנים ובינוניים, לפנות לבית המשפט ולבקש הקפאת הליכים לתקופה של עד מספר חודשים. בתקופה זו לא ניתן לנקוט נגדה שום פעולה משפטית, לרבות גבייה, עיקולים או דרישת פירעון חובות.
בזמן הזה, מתגבשת תכנית פירעון לפי יכולות העסק — ובסיומה, אם יאושר ההסדר על ידי בית המשפט, הוא מקבל תוקף של פסק דין מחייב. חשוב להבין: דרך המלך היא אמנם להשיג את תמיכת רוב הנושים להסדר החוב המתגבש ואולם על פי החוק החדש יכול בית המשפט לאשר הסדר נושים אפילו אם לא הושג הרוב הדרוש, אם שוכנע כי זוהי האלטרנטיבה הכלכלית המיטבית עבור הנושים.
שיקום והבראה כלכלית, להבדיל מהעמקת החוב או פשיטת רגל
להבדיל מהליכים פרטניים מול כל נושה בנפרד, הסדר חוב נותן לחברה ולבעליה מסלול שיקום כולל. הוא לא "תחנת מעבר" אלא תכנית מסודרת, מגובה בכלים משפטיים ופיננסיים, שמאפשרת המשך פעילות תוך החזרת חובות בפריסה ארוכת טווח של אותו חלק מהחוב שאותו החברה ובעליה מתחייבים להחזיר (ברוב הנקרים מדובר על החזר של חלק מהחוב ולא כולו, בפריסה בת מספר שנים).
זו גם הסיבה לכך שדווקא במצבים שבהם הקושי לעמוד בהתחייבויות כבר נראה לעין — הסדר חוב הוא לא ברירת מחדל אלא האסטרטגיה החכמה ביותר עבור בעל העסק. במיוחד עכשיו, כשכל שקל שנכנס לעסק חשוב פי כמה – עדיף לנתב אותו לתהליך שיבנה תשתית יציבה קדימה, מאשר "לכבות שריפות" מיידיות.
והעיקר – לא לבד
במשרדנו, שמוביל זה שנים את תחום הסדרי החוב בישראל, ייצגנו בעשור האחרון עשרות חברות מול בנקים, נושים מוסדיים, לקוחות וספקים – והצלחנו להשיב עסקים לפעילות בריאה, תוך שמירה על כבודם הכלכלי והאישי של בעליהם והגנה על נכסיהם.
רק בשלוש השנים האחרונות, פעלנו בלמעלה מ-10% מכלל הליכי הסדר החוב שהוגשו בישראל – בהיקפי חוב מצטברים של מאות מיליוני שקלים. בזכות ההיכרות שלנו עם כלל השחקנים במערכת, אנו יודעים בדיוק כיצד לבנות תכנית שתהיה ישימה, מאוזנת וניתנת לאישור מול הנושים ובתי המשפט.
הזמן לפעול – הוא עכשיו
אם העסק שלך נמצא במצוקה – זה הזמן לעצור. לא להיכנע לפאניקה, לא להיכנס למעגל חובות נוסף ולא להגדיל את מעגל הנפגעים מהקריסה שאותה ניתן למנוע. זה השלב לבחון את האפשרות להסדר חוב אמיתי ויזום שבו המושכות נמצאות בידיים של מומחים בתחום הסדרי החוב בישראל.
הכלי הזה קיים, הוא אפקטיבי, ובסיוע מומחים מתאימים – הוא עשוי להפוך את נקודת השפל להזדמנות לצמיחה מחודשת.
מאת עו"ד רונן נאוי, עו"ד משה תורג'מן ועו"ד נועה גרבובסקי נתנאל - שותפים מחלקת חדלות פרעון בר יוסף, נאוי, תורג'מן, ושות' ומשמשים כנאמנים מטעם בתי המשפט והממונה על הליכי חדלות פרעון בישראל ומלווים חברות ובעלי עסקים בהליכי הסדרי חוב והבראת חברות.
d&b – לדעת להחליט
