המאבק בתופעת השידול למשיכת כספי פנסיה: המוסדיים יחויבו לוודא את אמינות כל בקשה
בשל ההחמרה בשנים האחרונות בתופעת השידול למשיכת כספי חיסכון פנסיוני בטרם עת, פרסמה רשות שוק ההון שתי טיוטות הוראות חדשות, לפיהן המוסדיים ינקטו בשורת פעולות ביניהן: וידוא ניתוק יחסי עבודה, אימות אמינות מסמכים, בדיקת פרטי חשבון הבנק ועוד
מהלך חדש של רשות שוק ההון נועד לעצור את תופעת השידול למשיכת כספי חיסכון פנסיוני בטרם עת. במסגרת שתי טיוטות הוראות חדשות שפורסמו להערות הציבור היום (ד'), קובעת הרשות שורה של חובות מחמירות על הגופים המוסדיים לפני אישור כל בקשת משיכה - במטרה לוודא כי הפעולה נעשית מרצון החוסך, בהתאם לדין, ורק לאחר שהבין את מלוא המשמעויות הכלכליות.
החמרת הבקרה על משיכות פנסיה מגיעה על רקע תופעת השידול למשיכת כספי חיסכון שגברה בשנים האחרונות - דרך משלוח מסרונים או באמצעים אחרים - לעיתים תוך שימוש בהתחזות, זיוף ומרמה, מבלי ליידע את הציבור על הפגיעה העתידית בזכויות הפנסיוניות ועל חובת תשלום המס הגבוה הכרוך בכך (35%).
משיכת כספי פנסיה מוקדמת גורמת לא רק לתשלום מס גבוה של 35%, אלא גם לפגיעה בלתי הפיכה בזכויות הפנסיוניות של החוסך - הקטנת הקצבה הצפויה לעת זקנה, ביטול כיסויים ביטוחיים למקרה מוות או נכות, ואובדן רווחים עתידיים. בנוסף, בעוד הפנסיה המשולמת בגיל פרישה ממוסה בשיעורים נמוכים ולעיתים כלל לא, משיכה מוקדמת ממוסה בשיעור המרבי, כך שהחוסך מקבל בפועל חלק קטן מהסכום שצבר.
לפי ההוראות, כל בקשה למשיכת כספים מוקדמת תחייב הליך ייעוץ או שיווק פנסיוני על ידי גורם מוסמך שמכיר את הלקוח ומטפל בו באופן שוטף. הסוכן או היועץ הפנסיוני יידרשו להציג מסמך הנמקה ללקוח, כדי להבטיח שהחלטתו התקבלה מתוך ידע ולא תחת השפעה או שידול של גורם חיצוני. הרשות מבהירה כי סוכן המקבל תגמול שוטף מהגוף המוסדי לא יוכל לגבות מהלקוח שכר טרחה נוסף עבור ביצוע הפעולה. בנוסף, הגופים המוסדיים יידרשו לקיים בדיקות עומק לזיהוי זיופים, התחזות וניצול לרעה של חוסכים.
הטיוטות מפרטות את החובות החדשות, ובהן: וידוא ניתוק יחסי עבודה בפועל מול דיווחי המעסיק - ולא על בסיס טופס הצהרתי כפי שהיה נהוג עד כה; אימות אמינות מסמכים רשמיים, כגון אישור פקיד שומה או צו ירושה, ישירות מול ממשקי המדינה; בדיקת פרטי חשבון הבנק שאליו יועברו הכספים, לוודא שהכספים אכן מופקדים לחשבון של החוסך עצמו; ואימות זהות העמית באמצעים דיגיטליים מאובטחים, כולל שליחת הודעות לאמצעי הקשר המעודכנים שברשות הגוף המוסדי.
עוד נקבע כי בקשה לא שלמה לא תיחשב "בקשה מלאה", ולכן מניין הימים הקבוע בחוק לאישור המשיכה יחל רק מרגע שהוגשו כל המסמכים והמידע הנדרש. עיכובים הנובעים מהשלמות אלו לא ייחשבו להפרת מועדים מצד הגוף המוסדי ולא יחייבו תשלום ריבית פיגורים.
הרשות מסבירה כי מדובר בצעד דחוף שנועד להגן על החיסכון הפנסיוני של הציבור מפני פגיעה בלתי הפיכה - גם בכיסוי הביטוחי וגם בגובה הקצבה העתידית. הבדיקות ייכנסו לתוקף בתוך שישה חודשים מפרסום ההוראות הסופיות, ויחולו על כלל הגופים המוסדיים בישראל.
הרשות קוראת לציבור להיזהר מגורמים פרטיים המבטיחים "כסף מהיר" או "איתור כספים אבודים" ומזכירה כי ניתן לאתר כספים אישיים ללא תשלום באתר "הר הכסף" או בתשלום סמלי באתר המסלקה הפנסיונית.
