Next Finance
"ב-UBS יש מעל ל-10 מיליארד דולר נכסים של לקוחות ישראלים"
בכנס Next Finance של קבוצת פרופיט באילת השתתף איתי פרי, מנכ״ל פרופיט ציריך; לדבריו, "בעולם של אי ודאות וסיכונים, יש ערך בפיזור סיכונים. לא צריך לשים את הכסף בבנק אחד או מדינה אחת, אלא לפזר. המון ישראלים בוחרים בשוויץ כחלק מניהול סיכונים"
איתי פרי, מנכ"ל פרופיט ציריך, יוצא בנקים שוויצריים ובהם UBS ו-EFG, הציג בכנס Next Finance של קבוצת פרופיט באילת את הכניסה של פרופיט לשוויץ, במסגרתה ישתף פעולה עם שורה של בנקים במדינה בתחומי ניהול הון ועושר. "כמי שחי תקופה ארוכה בשוויץ ועבד בתעשיית הבנקאות שם, יש כמה דברים חשובים שצריך להבין על שוויץ. זו מדינה של סדר, יש בניינים משותפים שאסור להפעיל בהם מכונת כביסה ביום ראשון בגלל הרעש, ואם הרכבת תאחר בדקה אחת זה נושא לחקירה. אלה לא אנקדוטות תרבותיות אלא DNA וצורת חשיבה: דיוק, אחריות וכללים ברורים. הם מנהלים את הסיכונים לפני שמחפשים את התשואה והחשיבה על הכסף היא לטווח ארוך מאוד", פתח פרי.
"הבנקאות השווייצרית רלוונטית לחוסכים בישראל, משום ששוויץ היא אי של יציבות, ובנקאות שם זה לא מקצוע או ענף כלכלי, אלא חלק מהזהות הלאומית. בעולם של אי ודאות וסיכונים, יש ערך בפיזור סיכונים למערכת פיננסית יציבה. לא צריך לשים את הכסף בבנק אחד או מדינה אחת, אלא לפזר, ושוויץ צריכה להיות במקום הראשון. המון ישראלים בוחרים בשוויץ כחלק מניהול סיכונים ולצערנו ישראל היא מדינה שמאופיינת בסיכון גבוה יחסית. לכן יש ערך בבנקאות שוויצרית ללקוחות ישראלים. ב-UBS לבדו יש מעל ל-10 מיליארד דולר נכסים של לקוחות ישראלים. בדסק הישראלי בבנק יש יותר עובדים מאשר בצרפתי, היווני, הטורקי ואפילו יותר מזה הבריטי והגרמני".
"חשוב להבין מה זה בנק שוויצרי כי זה מאוד שונה מאשר בישראל", המשיך פרי. "בישראל תיק השקעות מנוהל לרוב מחוץ לבנקים, ובשוויץ הוא גם הגוף שמחזיק את הכסף, וגם מנהל את הנכסים. הם המומחים לניהול הון. הם יכולים לנהל תיק שנבנה על ידי חברות ההשקעות המובילות בעולם כמו פידליטי או בלקרוק. חלק יכול להיות מנוהל על ידי מודל של חברה מתמחה, ואפשר לנהל תיק גם על ידי מנהלי הקרנות. מי שמחזיק תיק בשוויץ חשוף להנפקות של חברות מעניינות. כך למשל UBS הנפיק בשנה שעברה אג״ח לחמש שנים של חברת החשמל הישראלית, וזה ממכר כמו לחמניות כי הוא נשא ריבית גבוהה.
"מוצר נוסף הוא מעין קרן השקעות פרטית שמונפקת בבורסה השוויצרית ללקוח אחד , זה נקרא Actively managed certificate, או בקיצור amc. היתרון הוא שאין אירוע מס. היום אגב, הבנקים בשוויץ יודעים להפיק ללקוח ישראלי גם דוחות מס שמתאימים לחקיקה הישראלית. מוצר ייחודי נוסף למי שמחזיק תיק השקעות בבנק שוויצרי הוא הלוואת בלון לכל מטרה בריבית של פחות מאחוז אחד, עד 80% מתיק ההשקעות בפרנק שוויצרי.
"חשוב לציין כי החשבונות הם רב-מטבעיים, אפשר להחזיק בכל מטבע שרוצים. הלקוחות של הבנקים בשוויץ מקבלים גישה גם לכל מחלקות האנליזה של הבנק. גם אם הוא מתעניין ביפן או כל מדינה אחרת. כל השירותים מיועדים אך ורק ללקוחות כשירים עם תיק מינימום של מיליון דולר. אבל לאנשי הייטק שיש פוטנציאל לגידול בעתיד הקרוב, מוכנים לפתוח גם תיק קטן יותר".
למה לא ללכת ישירות לבנק שוויצרי?
"העלויות תחרותיות. לקוח שהולך לבנק שווייצרי באופן אישי לא יקבל את התנאים והעמלות שפרופיט משיג כמי שמייצג קבוצה של לקוחות. מעבר לכך, כל עובד בדסק הישראלי של בנק שווייצרי מטפל במאות לקוחות ולא יכול לתת שירות מהיר פרו אקטיבי ומונגש בעברית. סוגיה נוספת היא מינימום של 5 מיליון דולר בתיק שדורשים היום בבנקים השוויצרים מלקוחות שמגיעים אליהם ישירות".
