השקעות קטנות גדולות
"להתחיל להשקיע כבר עכשיו כדי להגשים חלומות"
לדברי אילה כהן, מנהלת סקטור ניהול פיננסי במזרחי טפחות, אחד היתרונות הגדולים של פיקדונות הוא בכך שהם מאפשרים לחוסך לתכנן במדויק איך להגיע למימון הדרוש לאירוע עתידי
"כשנולדים לנו ילדים, אנחנו מיד מתחילים לתכנן, לדמיין ולחלום כיצד ייראו חייהם. בראשנו רצים כל אותם אירועים וציוני דרך חשובים שמחכים להם ולנו במורד הדרך: חגיגות בר מצווה ובת מצווה, הוצאת רישיון נהיגה, הטיול הגדול של אחרי הצבא, ולימודים לתואר אקדמי. לא חסרות תוכניות ולא חסרים חלומות", כך פתחה אילה כהן, מנהלת סקטור ניהול פיננסי בבנק מזרחי טפחות, את דבריה במסגרת שבוע השידורים השקעות קטנות גדולות של כלכליסט בשיתוף מזרחי טפחות.
"כדי שכל השאיפות והחלומות הללו יתגשמו ושנוכל לעבור את התחנות הללו בשקט ובשלווה, כדאי מאוד להתחיל לתכנן גם את הפן הכלכלי. המשמעות של תכנון כזה היא אחת: להתחיל להשקיע כבר עכשיו", הדגישה כהן.
מדוע דווקא עכשיו? כהן הציגה דוגמה מספרית שממחישה את ההבדל הדרמטי שיוצר הזמן: זוג הורים מעוניין לתכנן חיסכון למימון התואר הראשון של הילד, סכום שיידרש כשהילד יגיע לגיל 20. להורים יש שלושה ילדים: תינוק שרק נולד, ילד בן 5 וילד בן 10. עבור התינוק שרק נולד יצטרכו ההורים לשים בצד כ־200 שקל בלבד בכל חודש, עבור הילד בן ה־5 הסכום החודשי הנדרש יעלה ל־290 שקל, ועבור הילד בן ה־10 יצטרכו יצטרכו להפריש כ־470 שקל בחודש כדי להגיע לאותו היעד.
כהן ציינה כי בעולם ההשקעות קיימים שני אפיקים עיקריים. האחד הוא שוק ההון שלדברי כהן לא מתאים לכולם מפני שכפי שהוא עולה, הוא יכול גם לרדת. לצידו קיים עולם הפיקדונות. "כיום ניתן לקבל פיקדון בהתאמה אישית, ממש כמו חליפה בתפירה אישית", אמרה. "אחד היתרונות הגדולים של הפיקדון הוא היכולת לתכנן אירוע עתידי מדויק. אם הורים רוצים לתכנן טיול בר מצווה בעוד 13 שנה, הם יכולים לגשת לבנקאי. על בסיס הריביות בשוק, הבנקאי ידריך אותם בדיוק כמה להפקיד בהפקדה חד־פעמית היום, או בהפקדה חודשית, כדי שבמועד המתוכנן יעמוד לרשותם הסכום הדרוש להגשמת החלום".
יתרון נוסף הוא השקיפות. "בפיקדונות אין הפתעות. מה שרואים זה מה שמקבלים, ללא דמי ניהול נסתרים", ציינה כהן. "לפעמים קורים בחיים דברים לא צפויים ולחלק מאיתנו חשוב לדעת שהם יוכלו למשוך את הכסף לפני הזמן ובאילו תנאים. יש היום הרבה פיקדונות שמאפשרים את הנזילות הזאת. זה נותן שקט נפשי", הדגישה. "בנוסף, פיקדון הוא כלי מאוד קל לתפעול ולמעקב דרך חשבון הבנק. כשהילד יגדל, זה גם יכול לשמש אותנו ככלי בחינוך הפיננסי של הילד כדי להסביר את הערך של תוכניות כלכליות לאורך זמן".
