רשות שוק ההון מהדקת המאבק בהונאות: דורשת לבדוק חשבונות שנפתחו בשנתיים האחרונות
הגופים המפוקחים יידרשו לבחון מחדש את אמצעי הזיהוי שלהם, בדגש על חשבונות שנפתחו מרחוק, ולאתר סימנים להתחזות, מסמכים מזויפים וזהויות סינתטיות. המהלך מגיע על רקע עלייה בסיכוני ההונאה הפיננסית, וממצאי הבדיקה יועברו לרשות עד 4 בנובמבר
רשות שוק ההון מנסה להחריף את הטיפול בגניבות זהות ובהונאות פיננסיות ודורשת מנותני השירותים הפיננסיים המפוקחים לבצע בדיקה מקיפה של מערכי הזיהוי והאימות שלהם, לרבות בחינה לאחור של חשבונות לקוחות שנפתחו בשנתיים האחרונות. זאת על רקע מה שהרשות מגדירה כסיכון הולך וגובר של הונאות, מעילות וגניבות זהות במערכת הפיננסית.
במכתב שפרסמה הרשות אתמול (ג') לנותני השירותים הפיננסיים המוסדרים, היא מציינת כי סיכוני ההונאה וההתחזות מתבצעים במגוון שיטות, הן בממשקים דיגיטליים והן במפגשים פרונטליים. בין היתר מציינת הרשות שימוש במסמכי זיהוי מזויפים, גניבת זהות, הנדסה חברתית ושימוש בטכנולוגיות מתקדמות. הרשות מזהירה כי ההתפתחויות הטכנולוגיות מקשות על זיהוי המתחזים ומגדילות את הסיכון לפעילות מרמה.
בהתאם לכך, הגופים המפוקחים נדרשים לבחון מחדש את אפקטיביות אמצעי הזיהוי והאימות שלהם, הן בערוצים מרחוק והן במפגש פרונטלי, ולבחון את מערך הבקרות ואת הליכי הזיהוי בחברה. במסגרת הבדיקה עליהם לבחון גם שימוש באמצעים טכנולוגיים לזיהוי מסמכים מזויפים ולביצוע בדיקות חיות ואימות טכנולוגי של הלקוח. את המדיניות המעודכנת יש להביא לדיון ולאישור הדירקטוריון עד אמצע אוקטובר הקרוב.
בנוסף דורשת הרשות לבצע סריקה ובדיקה של חשבונות לקוחות שנפתחו ב־24 החודשים האחרונים, תוך מתן דגש מיוחד לחשבונות שנפתחו באמצעות זיהוי מרחוק. הבדיקה אמורה לבחון עמידה בדרישות האימות והזיהוי ולאתר סימנים מחשידים להונאה, התחזות או שימוש בזהויות סינתטיות. את ממצאי הסקר, לרבות פעולות התיקון והבקרה שננקטו, יידרשו החברות להעביר לרשות עד 4 בנובמבר. בנוסף דורשת הרשות דיווח על אירועי הונאה מהותיים ופירוט הצעדים שננקטו בעקבותיהם.
ההוראות מתפרסמות בסמיכות לחשיפת כלכליסט על שני מקרים שבהם בעלי דירות בנתניה, המתגוררים בחו"ל, טענו כי מתחזים השתמשו במסמכי זיהוי גנובים כדי לשעבד את נכסיהם. במקרה אחד טענו בני זוג המתגוררים במוסקבה כי משכנתא של 1.2 מיליון שקל נרשמה על דירתם ללא ידיעתם, לאחר שדירתם נפרצה ונגנבו ממנה מסמכי זיהוי. במקרה נוסף טענו אח ואחות המתגוררים בגרמניה כי מתחזים קיבלו הלוואה של 2 מיליון שקל ושעבדו את דירתם. בשני המקרים המשכנתאות נרשמו לטובת חברת האשראי החוץ־בנקאי מגן אפיקים. הטענות מצויות בהליכים משפטיים וטרם הוכרעו.
גם בתחום מימון הרכב עלו לאחרונה טענות דומות. תחקיר "הנוכלים" של חדשות 12 הציג עשרות פניות של אנשים שטענו כי גילו הלוואות לרכישת רכבים שנלקחו בשמם ללא ידיעתם, ובהן הלוואות של מימון ישיר. בתגובה לתחקיר מסרה מימון ישיר כי היא רואה בחומרה מקרי הונאה והתחזות ומשקיעה משאבים בשיפור נוהלי האבטחה והזיהוי; בעקבות התחקיר הודיעה גם כי לא תמשיך בהליכים נגד הנפגעים שהוצגו בו.
