עד 1,000 שקל מענק לבעלי משכנתאות: פורסם מתווה החזר רווחי הבנקים לציבור
בנק ישראל השלים את המתווה הוולונטרי להשבת חלק מרווחי הבנקים – כ-10% מהרווחים השנתיים של 2024. פועלים מציע מענקים שבין 250 שקל עד 1,000 שקל, דיסקונט יחזיר ריבית אוברדראפט ועמלות. לפי המתווה כ-3 מיליארד שקל יושבו ללקוחות עד 2027
בנק ישראל השלים את תהליך פרסום מתווה השבת חלק מרווחי הבנקים אל הציבור. במסגרת המתווה, תקצה המערכת הבנקאית סכום מצטבר של 3 מיליארד שקל בין הרבעון השני של 2025 לרבעון הראשון של 2027, שיורכב מ-1.5 מיליארד כל שנה. האימוץ של המתווה הוא וולנטרי על ידי הבנקים וסביר כי כל הבנקים הגדולים יאמצו אותו.
הבנקים רשמו רווחי שיא ב-2024 בהיקף של 30 מיליארד שקל. כלומר על פי מתווה בנק ישראל, בממוצע הבנקים ישיבו 10% מהרווחים השנתיים שלהם אשתקד חזרה לציבור. הסכומים ייפרסו וישובו ללקוחות מדי רבעון.
המתווה יחל מה-1 באפריל 2025 (יום שלישי). כל בנק רשאי לבחור מתווה הטבות באופן עצמאי ולפרסם אותו באתר הבנק.
כך לדוגמה בנק הפועלים מיהר לפרסם היום כי יתן 250 שקל לבעלי חשבון עו"ש גבוהים מ-30 אלף שקל ולמעבירי משכורת שמעל ל-5,000 שקל - המענק ישולם בחודש יוני ויבטל עמלות עו"ש במהלך הרבעון השני. כמו כן הבנק יעניק 1,000 שקל לבעלי משכנתא שגבוהה מ-500 אלף שקל במהלך הרבעון הראשון. עצמאים שנטלו הלוואה בהיקף של 100 אלף שקל במהלך הרבעון הראשון יקבלו החזר של 500 שקל.
בנק דיסקונט, לעומת פועלים, מתחייב בחודשים הקרובים להחזיר עד 100% מריבית האוברדראפט, מעמלות וריביות על הלוואות לבעלי עסקים קטנים ומילואימניקים בהיקף של עד 375 שקלים בחודש. מהלך שלדבריו יכול להגיע לעד 1,000 שקל ברבעון.
לאומי מסר כי תינתן דחייה של שלושה חודשים לתשלומי הלוואות ללקוחות פרטיים ועסקיים שנפגעו מהמלחמה. בנוסף תתאפשר דחיית תשלומי משכנתא למשך שנתיים ללא עלות. לקוחות שנטלו הלוואה לכל מטרה יכולים לבקש לדחות שלושה תשלומים להלוואות בהיקף של עד 100 אלף שקל. לקוחות לאומי עם יתרה של עד 10,000 שקלים בעו"ש יקבלו ריבית שנתית של 2% על היתרה ותופחת 1% מהריבית על המינוס בחשבון העו"ש.
הבינלאומי מסר כי בין ההטבות ללקוחות - ריבית בשיעור של 2% על העו"ש ליתרה של עד 10,000 שקל. הלקוחות שייהנו מההטבה הם לקוחות קטנים בעלי פיקדונות וניירות ערך של עד 50 אלף שקל. הבינלאומי מתחייב להפחית את הריבית המרבית בשיעור של 3.5% ו-3% לבנקאות הפרטית על כל משיכות היתר (רמה ראשונה ושנייה). בנוסף, נפגעי מלחמת חרבות ברזל יהיו זכאים לפטור על ריבית המינוס בהגבלה של 10,000 שקל. ללווים של עד 100 אלף שקל הבנק יעניק החזר של תשלום חודשי, קרן בלבד, בהיקף של 3,000 שקל. ההחזר יבוצע בארבע פעימות ועבור הלוואות בריבית משתנה הגבוהה מריבית פריים פלוס 5%.
מזרחי טפחות יעניק עד 600 שקל בשנה ללקוחות קטנים במסגרת מתווה ההטבות ללקוחות שאימצו הבנקים בישראל. מזרחי טפחות יעניק ריבית על העו"ש בשיעור של 2% על יתרת הזכות בעובר ושב שתוגבל עד ל-30 אלף שקל ותוגבל ללקוחות שהיקף הפקדונות והעו"ש שלהם לא עולה על 100 אלף שקל.
בתחום המשכנתאות, יעניק מזרחי טפחות 500 שקל לבעלי משכנתאות למגורים (לא להשקעה). המענק מוגבל לבעלי נכס שקטן מ-2.5 מיליון שקל ושיעור מימון של יותר מ-60% ויחס החזר של יותר מ-30% מסך המשכורת של החוסך. המענק יינתן מדי רבעון במשך שנתיים ועשוי להגיע לכדי 4,000 שקלים.
מי שמחזיק גם במשכנתא וגם במסגרת עו"ש בבנק יהיה פטור מתשלום ריבית על המינוס עד לגובה החזר המשכנתא ומוגבל ל-6,000 שקלים. מזרחי טפחות יוריד 3% מהריבית על המינוס עבור לקוחות פרטיים ועסקים קטנים. בנוסף, יתאפשר קיזוז ריביות ללקוחות שעוברים ממינוס לפלוס לסירוגין.
מתווה ההקלות החדש, אשר גובש בהמשך להמלצות בנק ישראל, יחל ב-1 לאפריל 2025, ויימשך בהתאם להמלצות בנק ישראל והחלטת הבנק.
