בלי אישור לכל פוליסה: השינוי שמתכננים בביטוחי הבריאות מהעבודה
רשות שוק ההון מציעה הקלות שיאפשרו לחברות הביטוח לשנות ולחדש פוליסות בריאות קבוצתיות מתוך מאגר כיסויים שאושר מראש, בלי להגיש כל פוליסה לאישור פרטני. המהלך נועד לצמצם בירוקרטיה ולקצר הליכים, אך אינו מבטיח הוזלה בפרמיות; ההצעה לא כוללת את הביטוחים הסיעודיים הקבוצתיים של קופות החולים
רשות שוק ההון פרסמה היום (ה') טיוטת הוראות שנועדה להקל על חברות הביטוח בהנהגת ביטוחי בריאות קבוצתיים. מדובר בביטוחים שמוצעים, למשל, לעובדים באמצעות מקום העבודה או לחברים בארגונים גדולים, ותנאיהם נקבעים במשא ומתן בין נציגי הקבוצה לחברת הביטוח. בשונה מביטוח בריאות אישי, התנאים נקבעים עבור הקבוצה כולה, והם עשויים להשתנות בעת חידוש הפוליסה.
לפי ההוראות החדשות, חברות הביטוח יוכלו לרכז מראש בתוכנית המסגרת שלהן את האפשרויות השונות לתוספות ולשינויים בכיסויים הביטוחיים, על בסיס תוכנית ביטוח פרט מאושרת, ככל שקיימת כזו. כך, למשל, חברת ביטוח תוכל להציע לארגון עובדים מסוים חבילת כיסויים רחבה יותר, ולארגון אחר חבילה מצומצמת יותר, כל עוד השינויים נכללים באפשרויות שאושרו על ידי הרשות. החברה לא תידרש להגיש כל פוליסה לאישור פרטני, ללא קשר למספר המבוטחים בקבוצה. שינויים החורגים מהתוכנית המאושרת עדיין יידרשו לעבור את הליך הפיקוח.
במילים אחרות, הרשות מבקשת להגדיר מראש את "מגרש המשחקים" שבתוכו יוכלו חברות הביטוח לפעול בגמישות רבה יותר, מבלי להידרש לאישור פרטני לכל פוליסה. בכך היא מבקשת לצמצם את הנטל הרגולטורי.
לפי דו"ח הממונה על שוק ההון לשנת 2025, חברות הביטוח גבו בשנה שעברה כ־8.2 מיליארד שקל בביטוחי בריאות קבוצתיים בענף מחלות ואשפוז, מתוכם כ־4.9 מיליארד שקל בביטוחים סיעודיים קבוצתיים, בעיקר באמצעות קופות החולים. השינוי שמקדמת הרשות לא יחול על הביטוחים הסיעודיים הקבוצתיים של קופות החולים. בנטרול הביטוחים הסיעודיים, מדובר בשוק של כ־3.3 מיליארד שקל, הכולל בין היתר ביטוחי הוצאות רפואיות, שיניים ומחלות קשות.
כיום, חברות הביטוח נדרשות להגיש לרשות שוק ההון לבדיקה מראש תוכניות ביטוח בריאות קבוצתיות המונות יותר מ־10,000 מבוטחים, או שינויים בתוכניות אלה. בקבוצות קטנות יותר ניתן במקרים מסוימים להנהיג פוליסות או לשנותן ללא הודעה מוקדמת לרשות. התוצאה היא הליכי פיקוח שונים בהתאם לגודל הקבוצה ועומס בירוקרטי על החברות והרגולטור.
ברשות מסבירים כי המהלך נועד לקצר את משך הזמן הנדרש להנהגת פוליסות ולאפשר לחברות הביטוח להתאים אותן ביתר קלות לצורכי הקבוצות השונות. עבור המבוטחים, המשמעות האפשרית היא גמישות גדולה יותר בהרכב הכיסויים המוצעים להם, אך אין בהוראות החדשות התחייבות להוזלת הפרמיות או להרחבת הכיסוי הביטוחי.
בשלב זה מדובר בטיוטה בלבד. הציבור וחברות הביטוח יוכלו להעביר הערות עד 29 בנובמבר, ולפי הטיוטה, ההוראות ייכנסו לתוקף שלושה חודשים לאחר פרסום החוזר הסופי.
