רשות שוק ההון: חברות הביטוח יחויבו לוודא שלנהג המזדמן יש ביטוח חובה בתוקף
החוזר החדש נועד למנוע מצב שבו נהגים צעירים רוכשים ביטוח רכוש זמני באפליקציה ויוצאים לדרך ללא ביטוח חובה תואם - עבירה פלילית שחושפת אותם לסיכון כלכלי עצום. לצד החסם הדיגיטלי, נקבע איסור גורף על שימוש מסחרי בנתוני המיקום של המבוטחים
רשות שוק ההון פרסמה טיוטת חוזר שמטרתה לעשות סדר באחד הטרנדים הצומחים ביותר בענף הרכב: ביטוחים לפי שעה או לפי קילומטראז' לנהגים מזדמנים. המהלך מגיע בעקבות פניות ציבור בנושא והוא פונה בעיקר לנהגים צעירים, חיילים וסטודנטים המשתמשים בשירותים אלה בתדירות גבוהה.
הרקע להסדרה הוא עיוות צרכני שנובע מכך שבשנים האחרונות חל גידול חד בשיווקם של ביטוחי רכב זמניים המופעלים בלחיצת כפתור באפליקציה למספר שעות או לטווח קילומטרים מוגדר. אלא שחברות הביטוח אפשרו לנהגים לרכוש את הכיסוי הזמני לנזקי רכוש מבלי לוודא אם קיים ביטוח חובה בתוקף המכסה נזקי גוף עבור אותו נהג. במצב זה, נהג צעיר יכול היה להפעיל ביטוח באפליקציה, לצאת לדרך, ולגלות בעת תאונה שביטוח החובה השנתי של הרכב מכסה רק נהגים ותיקים מעל גיל מסוים. התוצאה היא נהיגה ללא ביטוח חובה בתוקף — עבירה פלילית החושפת את הנהג ומשפחתו לסיכון כלכלי עצום במקרה של פגיעות גוף.
כדי לפתור זאת, הרגולטור קובע חסם דיגיטלי קשיח: חברות הביטוח יחויבו לבדוק באופן אקטיבי במערכותיהן אם לנהג המזדמן יש פוליסת חובה תואמת ובתוקף, גם אם נרכשה בחברה אחרת. אם יתברר כי לנהג אין ביטוח חובה המתאים לרמת הסיכון שלו, החברה תחויב לסרב למכור לו את ביטוח הרכוש הזמני, ותידרש להסביר לו את סיבת הסירוב ולהציג בפניו את האפשרויות להסדרת ביטוח החובה.
החוזר החדש מטיל על חברות הביטוח חובות טכנולוגיות וצרכניות נוספות. בין היתר, החברות יידרשו לספק הסבר ברור לגבי עלות הכיסוי ומגבלותיו, ולקבל אישור מפורש ומודע מהלקוח לפני השלמת הצירוף. כמו כן, כדי למנוע מצבים שבהם נהגים נותרים ללא הגנה באמצע הדרך, נקבע כי האפשרות להפעיל, להאריך או לבטל את הביטוח תונגש באמצעות אמצעי דיגיטלי אחד לפחות, זמין ונגיש לאורך כל שעות היממה ובכל ימות השבוע.
היבט משמעותי נוסף נועד לשמור על פרטיות המבוטחים מפני ניצול מסחרי של המידע האישי הנאסף אגב השימוש באפליקציות, הכולל נתונים רגישים כמו מיקום הרכב וזמני הנסיעה. הרגולטור אוסר כעת על שימוש מסחרי במידע זה לצורכי פרסום ממוקד או ניתוח נתונים, ומגביל את השימוש בו לצרכים מקצועיים בלבד כמו חיתום, תמחור, מניעת הונאות וניהול תביעות.
ההוראות החדשות צפויות להיכנס לתוקף חודש ממועד פרסום החוזר הסופי ויחולו על פוליסות חדשות בענפי הרכב. לציבור ולמנהלי החברות ניתנה ארכה להגשת הערות על הטיוטה עד ל-15 ביולי 2026.
לאחרונה ביצעה רשות שוק ההון התערבות משמעותית יותר בענף ביטוחי הרכב, כאשר הממונה על שוק ההון עמית גל הורה לשמונה חברות ביטוח — החולשות יחד על 75% מענף רכב רכוש — לעדכן את תעריפיהן כלפי מטה בתוך שלושה חודשים, לאחר שנמצא כי גבו מחירים גבוהים שאינם מותאמים לעלות הסיכון בפועל. ענף ביטוחי הרכב סבל מהפסדים של כ-1.5 מיליארד שקל ב-2022, ועבר בעקבות העלאות מחיר חדות לרווחי עתק של קרוב ל-4 מיליארד שקל בשנים 2024–2025.
