דור המשקיעים
"הצעירים מודעים לעולם ההשקעות ומבינים את הצורך בתכנון עתיד פיננסי"
דברים שאמר ישראל בוהדנה, סמנכ"ל ומנהל עסקי ביטוח חיים וחיסכון בחברת הפניקס. הוא דיבר באירוע דור המשקיעים של כלכליסט בשיתוף בנק הפועלים והפניקס. בפאנל השתתפה גם אמרה שיר שלום, מנהלת המחלקה הכלכלית של הפניקס שאמרה כי לצעירים רבים יש היום כבר כסף פנוי מעבודה, שמופנה להשקעות בשוק ההון
"כולם פה עושים כסף, אבל אף אחד לא באמת אוהב לדבר עליו" - כך פתחה שני איכבום, סמנכ"לית שיווק גלובלי בטיקטוק, את הפאנל באירוע דור המשקיעים של כלכליסט בשיתוף בנק הפועלים והפניקס, שאותו הנחתה. בפאנל השתתפו ישראל בוהדנה, סמנכ"ל ומנהל עסקי ביטוח חיים וחיסכון בפניקס, ושיר שלום, מנהלת המחלקה הכלכלית של הפניקס.
ישראל, את הפניקס אני מכירה מהשקעות פנסיה, קרן השתלמות, גמל, אפילו ביטוח רכב וביטוח נסיעות לחו"ל. מה אתם מציעים בנושא של השקעות, שוק ההון?
בוהדנה: "נכון שהפניקס מוכרת בעיקר בזכות הפנסיה ומוצרי הגמל וקרנות השתלמות ועולם הביטוח, אבל אני רוצה להגיד לכל מי שלא יודע או מי שעדיין לא יודע, שהפניקס היום היא מעצמה פיננסית גדולה בישראל ואפילו בקנה מידה עולמי. אנחנו גאים להגיד שיש לנו את מומחי ההשקעות הטובים בישראל, והדבר הזה מאפשר לנו להנגיש מגוון מאוד מאוד גדול של מכשירי השקעה עבור כל סוגי המשקיעים. אנחנו כבר רואים מאות אלפי צעירים שמשקיעים את הכספים שלהם גם לטווח ארוך וגם לטווח קצר".
שיר, מה את רואה מהזווית שלך על דפוסי ההתנהגות של צעירים היום? מה הטעות הכי גדולה שהם עושים היום בשוק ההון, במסחר?
"הצעירים היום מדברים על הכל, וגם על כסף. אבל זה לא רק זה, הצעירים של היום שונים. גם מסלול חיים הוא מסלול שונה. אם פעם היה את המסלול הקלאסי של צבא, תואר ראשון, ואז נכנסים לשוק העבודה, היום אנשים עושים מה שהם רוצים. אנחנו רואים שנכנסים לשוק העבודה הרבה יותר מוקדם, יש הרבה יותר אופציות לצעירים להתפרנס גם כעצמאים, חלקם אפילו מתפרנסים מכמה מקורות הכנסה, וזה גרם לזה שלצעירים יהיה כבר כסף פנוי שהם יוכלו להפקיד אותו באופן שוטף.
"גם מבחינת חסמי כניסה, הם עדיין קיימים, אבל הדורות הקודמים התאפיינו בחסמי כניסה משמעותיים יותר. בגלל זה גם אפשר לראות שבדורות קודמים אנשים נכנסו לשוק ההון בשלב הרבה יותר מאוחר. בגלל שהנושא הזה מאד נגיש, ולומדים דרך רשתות חברתיות, לפעמים זה גם יכול להוביל לדברים לא טובים. למשל, צעירים רוצים הרבה פעמים כסף מהיר, אז משקיעים אולי במספר בודד של מניות במקום השקעות מבוזרות ומשקיעים לא בהתאם לתיאבון הסיכון. הרבה מינופים, אלה דברים שאנחנו רואים. בגלל זה יש משמעות לכך שמומחים ילווו את התהליך הזה, ויתנו את האינפוט שלהם".
ישראל, מה יש לך להציע כרגע לקהל שממש מחכה ללמוד ולדעת מה לעשות?
"נראה לי שרוב הקהל כבר התחיל להשקיע, וזה נהדר. הלוואי שאני הייתי יודע בגיל שלכם לעשות את זה. זו התחלה נכונה, ועדיף להתחיל כמה שיותר מוקדם. אם תשאלי אותי על מוצר אחד ששווה להתחיל איתו או שווה להכיר אותו לכל הפחות, זה הפניקס אינווסט. אפשר לחשוב עליו כמו על חשבון השקעות מנוהל. מומחי השקעות בנו מסלולי השקעה שמתמחים בתחומים שונים, כמו מניות, מדד ה-S&P, ומסלול אחד באג"ח. וכל מי שיש לו כסף פנוי יכול להשקיע את הכסף שלו שם.
"מה שחשוב לנו זה קודם כול לראות שהמוצר הוא מאוד פשוט. לקחת עולם מורכב של השקעות גלובליות ומקומיות, ולהנגיש אותו לכל האנשים, זה דבר מסובך. הפניקס הייתה הראשונה להנגיש מוצרי השקעה שעד אותו זמן היו נגישים לכאלו שהם בעלי הון אדיר. עשינו שיתוף פעולה עם ענקיות נכסים בעולם כמו בלאקרוק. היום כל אחד יכול לשים את הכסף שלו בפניקס אינווסט במסלול של בלאקרוק, ובלאקרוק ינהלו את הכסף עבורו".
מהם שני דברים שחייבים לדעת או לעשות לפני שעושים את הצעד הראשון?
שיר: "להתחיל. ויפה שעה אחת קודם. וגם להתייחס להשקעות בתור משהו שהוא שגרתי, חלק מהיום יום שלכם, כמו שאתם דואגים ללייפסטייל שלכם, לוול בינג שלכם, זה גם חלק ממה שאתם צריכים לדאוג לו. כל חודש לשים כסף בצד, ממש להפוך את זה לרוטינה. דיברנו גם על הנושא של לדבר עם מומחים בכל נושא שאנחנו לא מכירים, למצוא את הקהילה של אנשים שאפשר לדבר איתם ולהתייעץ איתם, זה מאוד חשוב. ודבר אחרון, לדעת למה אתה משקיע, לדעת למה אתה חוסך כסף, שתהיה לך מטרה, זה בסוף משפיע על פרופיל ההשקעה ועל ההחלטות ההשקעה".
ישראל: "ראשית, תחפשו איש מקצוע. כסף זה לא דבר של מה בכך, ובטח אם רוצים לתכנן את זה לטווח הרחוק, אז אני מציע לכולם להתחיל לעבוד עם סוכן ביטוח או מתכנן פיננסי שיכול לעשות ביחד איתכם תוכנית כלכלית מוגדרת. שנית, אחרי שכבר התחלתם להשקיע, תראו שאתם בשליטה. מאוד חשוב לדעת שאם שמתם את הכסף איפשהו, אז אתם יכולים לשלוט בו, אתם יכולים למשוך את הכסף, אתם יכולים לשנות רמות סיכון ואתם יכולים להוסיף עוד כסף".
