"הגמישות שלך אינסופית": כך הטכנולוגיה משנה את פני ההשקעות בישראל
אלעד בנבג'י, מייסד ומנכ"ל משותף של בלינק, מסביר מדוע הצעירים מובילים מהפכה בשוק ההון וכיצד חדשנות טכנולוגית פותחת את עולם ההשקעות לכולם
דן קצ'נובסקי מארח את אלעד בנבג'י
שוק ההון הישראלי עובר בשנים האחרונות מהפכה שקטה, כשהמשקיע הפרטי, ובמיוחד הדור הצעיר, תופס מקום מרכזי יותר ויותר. אלעד בנבג'י, מייסד ומנכ"ל משותף של בלינק – פלטפורמת השקעות חדשנית – משוכנע כי מדובר בשינוי עמוק שמשנה את כללי המשחק. בראיון מיוחד לפודקאסט "רכבת ההשקעות", בנבג'י מסביר כיצד טכנולוגיה מתקדמת וגישה שונה ללקוח מנגישות את עולם ההשקעות ומה הן ההשלכות על עתיד המשק הישראלי.
מהפכה טכנולוגית: הנגשת שוק ההון לכל כיס
"הבנו השותפים שלי ואני, שכדי לעשות מהפכה אמיתית אתה חייב לעשות את זה מאפס", מספר בנבג'י על ההחלטה להקים את בלינק. לדבריו, הקושי המרכזי בגופים הפיננסיים המסורתיים טמון בטכנולוגיה ישנה ובתלות בספקים חיצוניים. "לבנות טכנולוגיה של עצמך, לגייס את המפתחים הכי טובים בישראל ולעשות מוצר שמותאם למה שאתה רוצה לעשות ואז הגמישות שלך אינסופית".
הייחוד של בלינק, הוא מסביר, טמון בשילוב ייחודי בין טכנולוגיה מתקדמת לרישיון חבר בורסה. שילוב זה מאפשר להציע תנאים חסרי תקדים שהיו בעבר נחלתם של משקיעים גדולים בלבד:
הסרת חסמי כניסה: "אין מינימום השקעה. תתחיל עם 100 דולר, 500 דולר. לא יקרה כלום. תתחיל לתרגל את השריר הזה של השקעות".
עמלות אפסיות: "10 פעולות חינם כל חודש לכל לקוח. את הכסף של הפרסום נשאיר ללקוח. הפרסום יבוא מהמוצר".
גמישות חסרת תקדים: היכולת לקנות שברי מניות מאפשרת למשקיעים להיחשף למגוון רחב של חברות בכל סכום.
מהירות ויעילות: "פתיחת חשבון תוך שבע דקות" והפקדה מיידית בכרטיס אשראי, בניגוד להעברות בנקאיות שארכו ימים.
השקעה כחוויית צריכה: מדוע הדור הצעיר משקיע?
בנבג'י מאמין כי בלינק משנה את תפיסת ההשקעה מיעד מורכב ונגיש רק למעטים, לחוויה הדומה לצריכה יומיומית. "רצינו שחוויית ההשקעה תהיה דומה כמה שיותר לחווית הצריכה", הוא אומר. "מעט מאוד אנשים יודעים שיש למטבע שני צדדים. יש מטבע של צריכה ויש מטבע של השקעה".
לדבריו, הדור הצעיר מבין כיום שלא מספיק לעבוד קשה, אלא "חייבים לייצר גם נכסים". על רקע מחירי הדיור המאמירים והקושי לרכוש נכסים פיזיים, "הדרך שלהם להתחיל לייצר ביטחון כלכלי זו השקעה בשוק ההון". בנבג'י מספר כי בלינק רואה עשרות אלפי לקוחות צעירים שמצטרפים, רבים מהם חיילים משוחררים שמנצלים את החיסכון שלהם כדי לייצר בסיס כלכלי לעתיד.
עקרונות להשקעה נבונה: "הזמן הוא קסם"
בנבג'י מודה כי הנגישות הגבוהה עלולה לפתות חלק מהמשקיעים למסחר תדיר ומסוכן, אך מנתונים פנימיים של בלינק עולה תמונה אופטימית: "רוב רובם, בוא נגיד 80 אחוז מהלקוחות, מפקידים וקונים. הנכס המרכזי שקונים הם מוצרי מדדים כמו S&P 500 ומדד הנאסד"ק". לדבריו, משקיעים אלו אינם "טריידרים" אלא משקיעים לטווח ארוך, המפקידים כסף חדש בממוצע אחת לחודשיים ומתנהגים בצורה שונה לחלוטין ממשברים קודמים. "בימי הירידות, ימי השיא של ההפקדות בבלינק היו בימי הירידות... ראינו לקוחות קטנים שאומרים יש ירידות, לא רק שאני לא מוכר, אני קונה".
עם זאת, הוא מזהיר מפני "יועצי דמיקולו" ברשתות החברתיות: "מי שמבטיח תשואה מהירה בשוק ההון, או שהוא נוכל או שהוא טיפש". בנבג'י מציג את חמשת כללי הזהב שלו למשקיע המתחיל:
השקעה עקבית: "כל חודש להשקיע סכום קבוע בלי למצמץ. עולה, יורד – לא להתרגש".
התחלה בקטן: "תתחיל בסכום שאתה יכול 'לאכול' אותו".
השקעה במדדים: "להתחיל במדדים מפוזרים כמה שיותר... הסיכון שלך יותר נמוך כי אתה מגוון יותר".
השקעה בגופים מפוקחים: "לא להשקיע בגופים שאין להם רישיון". בנבג'י מדגיש כי גוף מפוקח מוודא הפרדה מוחלטת בין נכסי החברה לנכסי הלקוחות, כך ש"נכסי הלקוחות מובטחים".
הבנת כוח הזמן: "הדרך לייצר תשואה זה זמן, לא יעזור כלום". הוא מציין את "קסם הריבית דריבית" ואת חשיבות ההתחלה המוקדמת ככלי מרכזי לצבירת הון לאורך זמן.
האתגרים הלאומיים: פערים מגדריים וחינוך פיננסי
למרות המהפכה, בנבג'י מצביע על אתגרים חברתיים שדורשים התייחסות. הוא מודאג מהפער המגדרי במספר המשקיעים: "פחות מ-20 אחוז בבלינק הן נשים". לדבריו, מדובר בעניין של חינוך ותפיסת סיכון, וקורא לשינוי. "מחקרים מראים שנשים שנכנסות לשוק ההון משקיעות הרבה יותר טוב מגברים. הן פחות אימפולסיביות".
אתגר נוסף הוא היעדר חינוך פיננסי מספק בישראל. "השכלה פיננסית בישראל היא מתחת לכל ביקורת", הוא קובע. "זה שזה לא שיעור חובה בכל תיכון שבן אדם גומר תיכון ולא יודע מה זה שוק ההון... זה חמור מאוד". לדעתו, חוסר הידע הזה גורם לאנשים רבים להשאיר כספים "זנוחים בעו"ש", שם הם נשחקים על ידי האינפלציה.
לסיכום, בנבג'י קורא לכל אזרח "לתת כבוד לכסף" ולוודא שהוא מושקע במקום נכון וצומח. "אנחנו חיים בעידן שאין לנו את הפריבילגיה לא להשקיע", הוא מצהיר, וקורא למודעות והתערבות רחבה יותר בתחום.
