וואן זירו מייקר עמלות, בעיקר במט"ח – ומצמצם הטבות ללקוחות
הבנק הדיגיטלי הודיע שעדכון תעריפי העמלות ייכנס לתוקף ב-16 ביולי 2026. השינוי המרכזי נוגע לעמלות על העברות מט"ח במסלול זירו, אך גם חלק מהפטורים במסלולי הפרימיום יבוטלו - כולל בהעברת מט"ח לחו"ל ועמלה על החזרת חיוב; עם זאת, תעריפי העמלות יישארו נמוכים משמעותית ביחס לממוצע במערכת הבנקאית
הבנק הדיגיטלי וואן זירו מעלה את תעריפי העמלות ומבטל חלק מהפטורים במסלולי הפרימיום. עדכון התעריפון ייכנס לתוקף ב-16 ביולי. דמי המנוי והתנאים לקבלת פטור מהם לא ישתנו, אך שורה של פעולות תתייקר, ובראשן עסקאות מט"ח, דמי כרטיסי דביט והעברות כספים גדולות.
ההתייקרויות המשמעותיות ביותר יחולו בתחום המט"ח - אחד התחומים שבהם נהנה הבנק מיתרון יחסי משמעותי מול הבנקים המסורתיים. במסלול החינמי זירו תתייקר עמלת המט"ח בכרטיס אשראי מ-2% ל-3%. במסלולי הפרימיום לא יחול שינוי בפטור מעמלת מט"ח בכרטיס אשראי - אחת מהצעות הערך המרכזיות של הבנק - אך יבוטל הפטור מעמלת העברת מט"ח. על כל העברה תיגבה עמלה של 0.1%, בכפוף לעמלת מינימום של 10 דולר.
כך, לקוח במסלול פרימיום שהעביר 2,000 דולר לחו"ל ונהנה עד כה מפטור מלא, ישלם לאחר עדכון התעריפון את עמלת המינימום בסך 10 דולר. במסלול זירו תופחת עמלת רכישת מט"ח מ-0.2% (מינימום 10 דולר) ל-0.15% (מינימום 5 דולר), אולם בעסקאות המרה ממט"ח למט"ח תגדל עמלת המקסימום מ-200 דולר ל-3,000 דולר.
עם זאת, גם לאחר ביטול הפטור על העברות לחו"ל, מדובר בעמלה נמוכה משמעותית בהשוואה לבנקים האחרים, שגובים על העברות מט"ח עמלות מינימום של 30-22 דולר, כאשר שיעור העמלה נע בין 0.17% ל-0.25%. לכן, גם לאחר עדכון התעריפון, וואן זירו צפוי לשמור על יתרונו היחסי בתחום.
התייקרות נוספת נוגעת לשורה של עמלות פחות נפוצות. לקוחות מסלול זירו ישלמו מעתה דמי כרטיס של 7 שקלים עבור כרטיסי דביט (חיוב מיידי), שירות שהיה פטור מתשלום עד כה. בנוסף, לקוחות בכל המסלולים יחויבו בעמלה של 15 שקלים עבור טיפול בהכחשה לא מוצדקת של עסקה.
במסלול זירו תתייקר עמלת הנפקת כרטיס חלופי רגיל מ-10 שקלים ל-15 שקלים, ועמלת פירעון מוקדם תזנק מ-10 שקלים ל-45 שקלים. בנוסף, הבנק מייקר את עמלת מכתב ההתראה של עורך דין מ-40 שקלים ל-150 שקלים במסלול זירו, ומחיל אותה לראשונה באותו סכום גם על לקוחות מסלולי הפרימיום, שנהנו עד כה מפטור. לקוחות שיפגרו בתשלומים ביותר מ-60 יום יחויבו בעמלה חדשה של 5 שקלים בגין הודעת פיגור.
בנוסף, וואן זירו מטיל עמלה חדשה על העברות כספים במערכת זה"ב בסכומים העולים על מיליון שקל. עמלה זו, שעמדה עד כה על אפס שקלים בכל המסלולים, תעמוד מעתה על 25 שקלים להעברה במסלול זירו החינמי. לקוחות מסלולי הפרימיום ימשיכו ליהנות מפטור מעמלה זו.
במקביל, הבנק מייקר את עמלת החזרת החיובים ל-55 שקלים בכל המסלולים. במסלול זירו מדובר בהתייקרות מ-10 שקלים, בעוד שבמסלולי הפרימיום מבוטל פטור מלא. בנוסף, הבנק מטיל עמלה חדשה של 12 שקלים על שילוח שיק בנקאי במסלול זירו.
בוואן זירו מעריכים כי הבנק יגיע לאיזון תפעולי עד סוף השנה, והמהלך הנוכחי צפוי לסייע בכך במידה מסוימת. את שנת 2025 סיים הבנק עם צמצום של 20% בהפסד, שהסתכם ב-214 מיליון שקל. בבנק טוענים כי חלק מהשינויים בתעריפון נועדו למנוע ניצול לרעה של שירותים שניתנו ללא עלות.
מדובר בשינוי המשמעותי ביותר שביצע הבנק בתעריפון מאז הקמתו. עד כה ביצע שינוי מהותי אחד בלבד, כאשר בשנת 2024 עדכן את עמלת משיכת המט"ח מכספומטים בחו"ל, שהייתה אפסית, ל-2%. מנגד, בוטלה מגבלת הפטור מעמלת מט"ח על שימוש בכרטיס אשראי, שעמדה באותה עת על 70 אלף שקל בשנה.
הפטור מעמלות מט"ח הוא אחת מהצעות הערך המרכזיות של הבנק הדיגיטלי ללקוחות מסלולי הפרימיום. ברוב כרטיסי האשראי נגבית עמלת מט"ח של 1%-3% מסכום הרכישה, ואילו במשיכות מכספומטים בחו"ל נגבית ברוב הבנקים עמלה של 3%-3.5%.
עם הקמתו ניסה וואן זירו לבסס את הכנסותיו על דמי מנוי חודשיים, אך לנוכח רתיעת הציבור ממודל זה שינה הבנק את האסטרטגיה בסוף 2024 והודיע כי לקוחות המעבירים אליו פעילות בנקאית יוכלו ליהנות ממסלולי הפרימיום ללא תשלום. בהתאם לכך, הכנסות הבנק נשענות בעיקר על פעילות הלקוחות, ובהן הכנסות מריבית על כספים המופקדים בבנק. מנגד, פעילות זו, שחלקה מסובסד על ידי הבנק, כרוכה גם בעלויות משמעותיות ומכבידה על סעיף ההוצאות - ולכן הוחלט לעדכן חלק מהעמלות בתעריפון.
מבנק ONE ZERO נמסר: "העדכון מתייחס בעיקר לעמלות תפעוליות חריגות סביב כשלי אשראי שאינן חלות על לקוחות המסלולים, ולעמלת העברת מט”ח הנמוכה במערכת הבנקאית. ONE ZERO הוא הבנק היחיד שאינו גובה עמלות שורה על אינסוף פעולות, ונמצא כבנק המומלץ וההוגן ביותר בישראל בסקר בנק ישראל. במקום לנחש כמה עמלות הלקוחות משלמים לבנקים אנחנו מזמינים אותם לשתף בנקאות פתוחה ולקבל על כך עדכונים שוטפים".
