בלעדי
פי 26 מהבנקים המסורתיים: הריביות שבנק אש משלם ללקוחות
ריבית של 2.6% על העו"ש, ושל 4.5% לפיקדון שנתי: אלו הריביות שמשלם כיום הבנק הדיגיטלי החדש – בנק אש – למאות לקוחות שהוזמנו להצטרף בשלב הפיילוט. הבנק צפוי להיפתח לציבור הרחב עד סוף השנה
הריבית שהבנק הדיגיטלי החדש, אש, מציע כיום על העו"ש גבוהה פי 26 מהממוצע במערכת הבנקאית שעמד, נכון לאפריל האחרון (טרום הורדת הריבית במשק) על 0.1% בלבד. מזרחי טפחות מוביל את המערכת המסורתית עם הריבית הגבוהה ביותר על העו"ש (0.4%) – וגם היא פחות משישית מזו של אש. וואן זירו, מנגד, אינו מעניק ריבית על העו"ש כלל, אך מפצה על כך בריבית של 1.25% על פיקדון יומי.
המודל של בנק אש, באמצעותו הבנק מנסה לבדל את עצמו משאר הבנקים – ובמיוחד המתחרה הישיר בזירה הדיגיטלית וואן זירו – הוא חלוקת הכנסות שווה עם הלקוח. לפי המודל, 50% מהכנסות הבנק מכספי העו"ש של הלקוחות יוחזרו להם, במה שהבנק מכנה "החלוקה השווה" (Equal Sharing) — עיקרון שממנו נגזר שמו: esh (ראשי תיבות באנגלית). בבנק טוענים כי כך יסתיים ניגוד האינטרסים המובנה בין הבנק, ששואף לשלם ריבית נמוכה ככל האפשר, לבין הלקוח. הריבית משולמת ללקוח אחת לשבוע, ושיעורה לא תלוי בהיקף הכסף או בתנאים כלשהם.
נכון לאפריל האחרון, כ-237 מיליארד שקל של משקי הבית ישבו בחשבונות העו"ש של הציבור. עם זאת, רוב הסכום שייך למספר מצומצם יחסית של לקוחות. כאמור, הבנקים המסורתיים – שרושמים הכנסה של קרוב ל-10 מיליארד שקל בשנה בזכות כספי העו"ש – משלמים לציבור בחזרה 237 מיליון שקל בלבד.
חלוקת ההכנסות שאש מציע גדלה בפיקדונות, בהתאם למשך הזמן של הפיקדון: בפיקדון ל-3 חודשים הבנק משתף 60% מההכנסה – שמשמעותו כיום ריבית ללקוח של 3.3%. זאת, לעומת ריבית של 3% שוואן זירו מציע על פיקדון חודשי, 2.6% שמציע בנק ירושלים, וריביות שנעות בין 1-1.5% בחמשת הבנקים הגדולים.
גם בפיקדון לשנה הבנק, שמשתף כ-80% מההכנסה עם הלקוח, מציע ריבית אטרקטיבית יחסית, שעומדת כיום על 4.5%. זאת, לעומת ריבית של 3.75% בוואן זירו ובבנק ירושלים (שמציע כיום בנוסף ריבית שנתית של 4% לתקופה של שנה וחצי), וריבית של 2.25-3% בבנקים הגדולים.
אמנם בסביבת ריבית יורדת, סביר כי עד שהבנק יפתח את דלתותיו הוירטואליות לציבור הרחב הריביות שיציע יהיו נמוכות יותר, אך מודל החלוקה לא ישתנה, ויישאר על 50% בכספי העו"ש, ושיעור גבוה יותר על הפיקדונות. בינתיים, נותר עדיין סימן שאלה מרכזי: מתי תושלם רכישתו בידי ישראכרט. לאור התקדמות המגעים בין הצדדים, דיווחה ישראכרט באמצע חודש יוני על הארכת מזכר ההבנות הלא-מחייב ותקופת הבלעדיות עם אש עד ל-17 ביולי.
