המגרש החדש של שמעון גרשון: כדורגלן העבר משיק פלטפורמה שתעזור לשוכרי דירות
גרשון מקים בהשקעה עצמית של 12 מיליון שקל את ערבויות ישיר, הפלטפורמה שמאפשרת לשוכר להעמיד ערבות בלי פיקדון, תמורת 6.5% לשנה; היעד הוא 90 אלף לקוחות "אבל כבר מ־1,000 נוכל להיות רווחיים"
שמעון גרשון, לשעבר קפטן הפועל תל אביב ושחקן נבחרת ישראל בכדורגל, משיק את חברת ערבויות ישיר – פלטפורמה דיגיטלית חדשה, שהקמפיינים שלה כבר משודרים בטלוויזיה. את החברה הקים בהשקעה של כ־12 מיליון שקל, והוא מחזיק במלוא מניותיה. הפלטפורמה מאפשרת לשוכרי דירות להעמיד ערבות למשכיר ללא צורך בהפקדת פיקדון כספי, באמצעות תהליך מקוון של כחמש דקות. בתהליך מבצעת החברה חיתום לשוכר, ואם הוא עומד בקריטריונים שנקבעו, היא מעמידה ערבות לטובת המשכיר. בתמורה, גובה החברה מהשוכר 6.5% מהערבות לשנה. המודל הזה שונה משל WeCheck, הפועלת אף היא בתחום. בעוד WeCheck פונה בעיקר לבעלי הדירות ומציעה להם שירותי חיתום והבטחת תשלומים, ערבויות ישיר מתמקדת בשוכרים ומבקשת לספק להם חלופה לפיקדון או ערבות בנקאית. לדברי גרשון, ערבויות ישיר כבר חתמה על שיתופי פעולה עם מבנה נדל"ן, רנט איט וסיטי בוי.
למה החלטתם ללכת בכיוון שונה משל WeCheck?
גרשון: "אני אוהב תחרות, באתי מהעולם הזה. WeCheck נותנת פתרונות בעיקר לבעלי הדירות, וכל השיח שלה הוא מול המשכיר. אני פחות מאמין במודל הזה. שוק השכירות בישראל הוא ברובו פרטי, ועבור בעלי הדירות מדובר במקור הכנסה משמעותי. לא פשוט לבוא לבעל דירה ולהגיד לו שהוא צריך לשלם על מוצר שהשוכר הוא זה שנהנה ממנו. יצרנו פלטפורמה שמאפשרת לשוכר לקבל ערבות בלי להעמיד פיקדון. אנחנו חוסכים לו הרבה כסף ומעניקים לו שקט נפשי. מנגד, לבעל הדירה אנחנו מספקים בטוחה מלאה. זה פתרון שלא מקפח צד".
עיתוי ההשקה מקרי?
"בישראל מעבר דירה הוא אירוע כלכלי משמעותי. אתה משלם תיווך, הובלה, ניקיון, השלמת ריהוט ומוצרי חשמל, ובנוסף נדרש לעתים להעמיד דמי שכירות מראש או ערבויות. בסופו של דבר, אתה נפרד מ־60-50 אלף שקל סביב מעבר דירה. במקביל, רכישת דירה הפכה למאתגרת מאוד. יש דור חדש שמעדיף להשקיע את הכסף ולא להתחייב למשכנתאות בריביות גבוהות. אנחנו גם מתכננים להשיק מוצרים נוספים. אנחנו לקראת שיתוף פעולה גדול עם הפניקס בתחומי ביטוח התכולה, ובוחנים פתרונות מימון והלוואות למעבר דירה".
החברה קיבלה אישור לפעול כגורם מדווח במערכת נתוני האשראי וגרשון מספר כי "עברנו תהליך רגולטורי מחמיר מול בנק ישראל כדי לקבל אישור להיות גורם מדווח. בעקבות האישור אנחנו יכולים לקבל, בהסכמת הלקוח, דו"ח נתוני אשראי רחב ומפורט. על בסיס הדו"ח הזה פיתחנו אלגוריתם שמאפשר לבצע חיתום ולקבל החלטה בתוך דקות. במקביל אנחנו מדווחים על העסקה למערכת נתוני האשראי, כך שהיא הופכת לחלק מהיסטוריית האשראי של הלקוח. אם שוכר מפר את התחייבויותיו באופן מהותי, הדבר עלול להשתקף בדירוג האשראי שלו ולהקשות עליו בעתיד בקבלת אשראי".
הערבות המקובלת היא צ'ק ביטחון.
"חלק גדול מבעלי הדירות מתפשרים מול הדייר. הם פוגשים זוג שנראה אמין ומסתפקים בצ'ק ביטחון. אנחנו אומרים שאין סיבה להתפשר. אתם לא מכבידים על השוכר. הוא משלם סכום חודשי יחסית נמוך, ואתם מקבלים בטוחה מלאה".
6.5% בשנה זה לא "כמה גרושים".
"על ערבות של 15 אלף שקל מדובר בכ־81 שקל בחודש. אם היית מעמיד ערבות בנקאית, היית צריך לנעול 15 אלף שקל וגם לשלם עמלות לבנק. נכון שהעלות בבנק יכולה להיות נמוכה יותר, אבל הכסף נשאר חסום. יש צעירים שאין להם אפשרות להביא 15 אלף שקל במזומן. וגם אם יקבל ריבית, היא בדרך כלל לא תהיה גבוהה במיוחד, ובינתיים הכסף לא נזיל. הוא מפסיד בשני הכיוונים".
איך תגיע לאיזון תפעולי?
"כל הפלטפורמה אוטומטית. כמו לרכישת ביטוח נסיעות מהטלפון רגע לפני העלייה למטוס. היעד שלנו לחמש השנים הקרובות הוא להגיע לכ־10% משוק השכירות בישראל, המונה כ־900 אלף דירות. כלומר, כ־90 אלף ערבויות פעילות. שוכר שמתחיל לעבוד איתך ומבין את יתרונות המוצר נוטה להמשיך איתו. משך השכירות הממוצע בישראל עומד על כ־2.5 שנים".
המודל נשמע מתאים בעיקר למרכז הארץ ופחות לפריפריה.
"אנחנו עובדים גם בקריית גת באמצעות רנט איט, ויש ביקוש לא קטן. אנשים עובדים בשתי עבודות, ציוני החיתום שלהם טובים, אבל קשה להם לגייס סכום גדול לערבות. יש גם הייטקיסטים שמתחברים לנוחות הטכנולוגית. הם מעדיפים להשלים את התהליך בחמש דקות בטלפון ולהשאיר את הכסף שלהם מושקע באפיקים אחרים. יש לנו תמהיל לקוחות מגוון מאוד. כיום כבר יש יותר מ־500 דירות, והמספר גדל".
איך נולד הרעיון?
"הכל התחיל מחוויה אישית. בעבר אני ומלי שכרנו דירה ונדרשנו להעמיד ערבות של 30 אלף שקל. בשלב מסוים היתה פגיעה בדשא בגינה, ובעל הדירה דרש שנחליף את כל המדשאה וחילט את הערבות. זו תחושה מאוד לא נעימה. אתה מרגיש בן ערובה. במידה רבה, החוויה שעברתי הובילה אותי להקים את החברה".
השקעת לבד?
"כן. ואני מחזיק ב־100% מהחברה. יש משפט שאומר: אם אתה רוצה לרוץ מהר – תרוץ לבד. אם אתה רוצה להגיע רחוק – תרוץ יחד עם אחרים. כבר יש דיבורים על שיתופי פעולה".
מי פיתח את הטכנולוגיה?
"הפיתוח בוצע בתוך החברה. גייסתי אנשי פיתוח מהשורה הראשונה, ובמקביל עבדנו עם כלכלנים ואנשי ניהול סיכונים בעלי ניסיון בעבודה עם המערכת הבנקאית. האלגוריתם ומודל ניהול הסיכונים הם הנכס האמיתי של החברה. הם מאפשרים לנו לבחון לקוח בתוך שניות ולקבל החלטה במהירות. ההשקעות הכבדות בפיתוח כבר מאחורינו. מדובר במערכת עם עלויות תפעול נמוכות יחסית. להערכתנו, סביב היקף של כ־1,000 ערבויות פעילות החברה כבר יכולה להיות רווחית ולהמשיך לצמוח. כיום מועסקים בחברה חמישה עובדים, כולל אותי כמנכ"ל ואת אחי, סבי גרשון, המשמש כסמנכ"ל הרגולציה".
