שוק האשראי
"יצרנו הלוואה כנגד הבית שמתנהגת כמו כרטיס אשראי"
מנכ"ל HighTech Lending סיפר על אחד ממוצרי החברה, Equity Select - מעין משכנתא עם תשלום גמיש ללקוח כמו בכרטיס אשראי
"עסקים חייבים לשים לב לשינויים שמחוללת הבינה המלאכותית. תהיה לה השפעה עצומה על כל התעשיות ומי שיאמץ אותה יזכה ליתרון משמעותי. עם זאת, צריך איזון. מכיוון שאנחנו עוסקים באוכלוסייה מבוגרת, הקשר האנושי נשאר קריטי. לכן, אנחנו נשתמש ב־AI 'מאחורי הקלעים' ונציג אותה ללקוחותינו לאט ובזהירות, כך שהם ישלטו במידת השימוש שלהם ב־AI, מידת האינטראקציה עם הטכנולוגיה", כך אמר דיוויד פסקין, מנכ"ל HighTech Lending, בשיחה עם יונתן שרדני מ־CTech במסגרת משדר מיוחד בנושא "שוק האשראי מתעצב מחדש" של כלכליסט בשיתוף מימון ישיר משכנתאות.
ספר לי קצת על החברה שלך ומה אתם עושים.
"ב־2024 רכשתי את HighTech Lending, חברת משכנתאות בארה"ב שנוסדה לפני 17 שנה. אנחנו מעסיקים כ־165 עובדים ומחזיקים ברישיונות ב־30 מדינות. זיהיתי בעיה גדולה בשוק: בעלי בתים, במיוחד ב־20 השנים האחרונות, מתקשים מאוד להשתמש בהון העצמי הצבור בביתם. הבעיה היא שלבנקים יש דרישות נוקשות מאוד לגבי יחס חוב־הכנסה. עובדה זו מקשה מאוד על אנשים שחיים מ'הכנסה קבועה' כמו פנסיה לקבל הלוואה.
"ראינו כאן הזדמנות ליצור מוצר שנקרא 'Equity Select' – הלוואה כנגד הבית שמתנהגת יותר כמו כרטיס אשראי, עם אפשרות לתשלומים נמוכים מאוד, מה שמאפשר ללווים להשיג יותר כסף בהשוואה להלוואה מסורתית".
בוא נדבר על טכנולוגיה. איפה ה־AI נכנסת לתמונה בחברה שלכם?
"עבורנו זהו שובר שוויון. בעבר היינו צריכים להקליד ידנית נתונים ממסמכים כמו דפי חשבון או דו"חות מס. היום ה־AI קוראת את המידע ומזינה אותו לשדות המתאימים מיד. היא יודעת לחלץ נתונים ולבצע חישובים לפי הנחיות החיתום שלנו. זה גם עוזר לסוכני ההלוואות שלנו לשאול שאלות לגבי נהלים ומוצרים ולקבל תשובות מיידיות מתוך מאות מוצרים, 24 שעות ביממה".
הזכרת קודם שההלוואה דומה לכרטיס אשראי. תסביר את ההקבלה.
"כשאתה מקבל את החיוב החודשי, יש לך אפשרויות: לשלם את המינימום, לשלם את הריבית המלאה, או לשלם את כל היתרה. זהו ה'Equity Select'. זה נותן ללווה שליטה מלאה על תזרים המזומנים. אנחנו מתאימים כל הלוואה למאפיינים האישיים. אפשר לבחור תשלום מינימלי נמוך עד 1% מהיתרה השנתית עם תקרת תשלום. אנחנו משתמשים בשווי הבית, גיל הלווה ותוכנית התשלום שנבחרה כדי להריץ ניתוח ולהציג הצעה בתוך שניות. ככל שהלווה מבוגר יותר, כך נוכל להלוות לו יותר כסף. זהו מימון מבוסס נכס בשילוב עם הערכת סיכונים".
