כנס הצמיחה
"חברות הביטוח חזרו להרוויח, ומתחילות להוריד מחירים"
כך אמרה יפעת רייטר, מנכ"לית AIG ישראל, בכנס הצמיחה של כלכליסט ומזרחי טפחות. על התחרות בענף אמרה: "לקוח לא זוכר אם שילם 10 שקלים פחות, אבל הוא כן זוכר מי הייתה שם בשבילו ברגע האמת". עוד הוסיפה: "אנחנו חיים בעידן שבו חייבים לקבל החלטות גם כשאין ודאות"
"חברות הביטוח חזרו להרוויח, ומתחילות להוריד מחירים", כך אמרה יפעת רייטר, מנכ"לית AIG ישראל, בכנס הצמיחה של כלכליסט ומזרחי טפחות. לדבריה, אחרי הקורונה ו־7 באוקטובר, שהובילו להתייקרות חלקי החילוף, לעלייה בגניבות הרכב ולהפסדים בענף, השוק חזר לרווחיות. רייטר אמרה את הדברים בשיחה עם אלמוג עזר, כתב כלכליסט, בכנס הצמיחה של כלכליסט ומזרחי טפחות.
איך AIG מצליחה לבדל את עצמה בענף ביטוחי הרכב, שבו התחרות על המחיר כל כך גדולה?
יפעת רייטר: "התחרות בענף הביטוח התגברה מאוד בשנים האחרונות. היום כל לקוח יכול לקבל הצעת מחיר בלחיצת כפתור, והשקיפות גבוהה הרבה יותר. אנחנו יודעים להתחרות גם במחיר, אבל אין שם קו סיום. בסוף לקוח לא זוכר אם שילם 10 שקלים פחות, אבל הוא כן זוכר מי הייתה שם בשבילו ברגע האמת, כשצריך לשלם לו תביעה".
"אנחנו עובדים על שלושה עוגנים – מחיר, אמון ושירות. העובדה שאנחנו חברה קטנה יותר מאפשרת לנו להיות מהירים, חדים וגמישים יותר. התוצאות מדברות בעד עצמן: אנחנו מחדשים בין 80% ל־90% מהפוליסות שלנו, והגדלנו את ההכנסות בכ־50%. המחיר חשוב מאוד, במיוחד בביטוחי רכב, אבל בסוף הלקוח זוכר מי היה שם בשבילו פעם אחר פעם".
לפני שנתיים מחירי ביטוחי הרכב זינקו בחדות. אנחנו עלולים לראות שוב עליות כאלה?
יפעת רייטר: "עברנו בשנים האחרונות שני אירועי קיצון - הקורונה ו־7 באוקטובר. אין ביניהם קשר ישיר, מלבד העובדה ששניהם יצרו אי־ודאות אדירה. אנחנו מבינים שאנחנו חיים בעידן של אי־ודאות, ולכן צריך ללמוד לקבל החלטות גם כשאין ודאות".
"יש חברות שרצות אחרי השוק וממהרות להוריד מחירים, ויש חברות שקופאות במקום. שני האירועים האלה לימדו אותנו שצריך להמשיך לנוע. אחרי שש שנים כאלה ברור שנראה עוד אירועים בלתי צפויים".
"ענף הרכב עבר טלטלה משמעותית. אחרי הקורונה הנסועה עלתה, מחירי חלקי החילוף התייקרו, גניבות הרכב זינקו, וחברות הביטוח התחילו להפסיד כסף, והרבה. עכשיו השוק תיקן את עצמו, חברות הביטוח חזרו להרוויח, ומתחילים להוריד מחירים ולראות את המגמה".
כמה זמן מגמת ירידת המחירים יכולה להימשך?
יפעת רייטר: "בענף הרכב הסייקלים נמשכים בדרך כלל שלוש עד חמש שנים. אני מעריכה שהם יילכו ויתקצרו, גם בגלל המשברים שאנחנו חווים וגם בגלל רמת התחרות. יש היום 16–17 חברות שמתחרות בביטוחי רכב. באיזה ענף עוד רואים תחרות כזאת? בבנקים יש חמישה שחקנים, ובכרטיסי האשראי שלושה".
עדיין לא רואים אנשים עוברים מחברת ביטוח אחת לאחרת באמצע תקופת הביטוח. זה קורה?
יפעת רייטר: "זה קורה, אבל מעט. היום המעבר הרבה יותר פשוט ללקוח, אבל רוב האנשים עדיין מעדיפים לחכות לחידוש הפוליסה ולא להתעסק בזה באמצע השנה".
AIG פועלת ללא סוכני ביטוח, בעוד שרוב המתחרות נשענות עליהם. איך עובדים כך?
יפעת רייטר: "אני דווקא הייתי שואלת את השאלה הפוך - איך מתנהלים עם סוכני ביטוח ואין קשר ישיר עם הלקוח? כשיש מתווך בינך לבין הלקוח, זה יוצר אתגר".
"הקשר הישיר עם הלקוח מאפשר לנו לבנות מותג חזק, לייצר אמון ושקיפות ולעמוד מאחורי ההבטחה שלנו. לא במקרה כמעט כל חברות הביטוח הגדולות הקימו בשנים האחרונות זרוע ישירה, כשבעבר זה כמעט לא היה קיים".
"בסופו של דבר, הקשר הישיר גם מאפשר לנו להשביח את הדאטה שלנו. אנחנו יודעים מה הלקוח רוצה, מתי הוא רוצה ובאיזו דרך הוא רוצה לצרוך ביטוח. בעולם של AI, ככל שיש לך יותר דאטה איכותי, כך אתה יכול לתת ללקוח שירות טוב יותר. מבחינתי, זה יתרון אדיר".
AIG היא חברת הביטוח הבינלאומית היחידה שפועלת בישראל. כל מה שקורה כאן משפיע על מערכת היחסים עם החברה האם?
יפעת רייטר: "זה בהחלט אתגר לתווך את כל מה שקורה בישראל בשנים האחרונות. מה שרואים מכאן לא תמיד רואים משם, ואני משקיעה הרבה זמן בלהסביר את המציאות כאן".
"מצד שני, החברה האם מאוד מאמינה בישראל. היא רואה את החוסן של הכלכלה ואת היציבות היחסית, ולכן בחרה להמשיך לפעול כאן ולהתפתח, תוך ניהול זהיר של הסיכונים שהיא לוקחת".
חברות ביטוח אחרות נהנו מאוד מהעליות בשוק ההון. ל־AIG חשיפה קטנה יותר לשוק ההון. אתם לא מרגישים שפספסתם את הרכבת?
יפעת רייטר: "כשאתה חלק מחברה גלובלית יש לזה יתרונות וגם חסרונות. שוק ההון תנודתי מאוד. ראינו את זה גם ב־2022, כשהשווקים ירדו בחדות. AIG רוצה לנהל עסק יציב לאורך שנים. הליבה שלנו היא הביטוח, ולשם כך התכנסנו".
