שוק ההון בכיס שלכם: למה עשרות אלפי ישראלים עוברים למסחר עצמאי עם אינטראקטיב ישראל?
כשהשווקים הגלובליים פועלים 24 שעות ביממה והמדדים העולמיים מנצחים שוב ושוב את מנהלי ההשקעות, משקיעים וחוסכים רבים מגלים שיש דרך טובה יותר לנהל את הכסף שלהם מהבנקים ובתי ההשקעות: פלטפורמת מסחר עצמאית שמשלבת גישה ל-160 שווקים בעולם, עמלות מהנמוכות בישראל, ביטחון פיננסי ברמה אמריקאית, שירות בעברית, וכלים שעד לא מזמן היו שמורים רק לגופים הפיננסיים הגדולים. מה הופך את אינטראקטיב ישראל לפלטפורמת המסחר המועדפת על יותר ויותר ישראלים?
כולנו רוצים שהכסף שלנו יעבוד בשבילנו כמה שיותר. ישראלים רבים, אשר מנהלים תיק השקעות דרך בנק ישראלי או בית השקעות מסורתי, משלמים, לעיתים מבלי להבין זאת, עלויות כפולות: דמי ניהול לבית ההשקעות ובנוסף גם דמי ניהול לקרנות הנאמנות שבהן הם מושקעים. במקביל, המדדים הגלובליים הגדולים, כמו ה- S&P 500 והנאסד"ק, מנצחים את רוב מנהלי ההשקעות האנושיים לאורך זמן. אז למה לשלם יותר כדי לקבל פחות?
אינטראקטיב ישראל, המאפשרת גישה למערכות המסחר של Interactive Brokers הנסחרת בנאסד"ק, מציעה מודל שונה: מסחר עצמאי ישיר בשווקים הגלובליים, ללא דמי ניהול שוטפים, ללא מינימום הפקדה, עם עמלות מהנמוכות בישראל. לצד זאת, הלקוחות נהנים מהגב הרגולטורי והפיננסי של גוף שפועל כבר חמישה עשורים ומנהל מעל 3.3 מיליון חשבונות פעילים ברחבי העולם. ומה שלא פחות חשוב - ההחלטות נשארות בידי המשקיע עצמו.
ביטחון ברמה אמריקאית - עם שירות בעברית
שאלת הביטחון היא לרוב השאלה הראשונה שמשקיע ישראלי שואל כשמדברים על ברוקר זר. התשובה של אינטראקטיב ישראל מוצקה. Interactive Brokers היא חברה ציבורית הנסחרת בנאסד"ק, בשווי העולה על שווי כלל הבנקים הגדולים בישראל יחד, והיא מחזיקה בהון עודף של יותר מ-10 מיליארד דולר מעל הדרישות הרגולטוריות. חשבונות הלקוחות מפוקחים על ידי ה-SEC, ה- FINRA וה-CFTC - שלושת הגופים המחמירים ביותר בעולם הפיננסי - ומבוטחים עד 500,000 דולר על ידי SIPC. מעבר לכך, החברה מחזיקה ביטוח נוסף של Lloyd's of London לנכסים של עד 30 מיליון דולר. כספי הלקוחות מוחזקים בנאמנות נפרדת לחלוטין מכספי החברה.
74% מהחברה מוחזקים בבעלות פרטית - נתון שמעיד על ניהול שמרני ואחראי, ללא לחצים של בעלי מניות מוסדיים שדורשים תשואות קצרות-טווח על חשבון יציבות. מבנה כזה מאפשר לחברה לשמור על איתנות גם בתקופות סוערות.
מאחורי הגב האמריקאי, אינטראקטיב ישראל מציעה מעטפת תמיכה באמצעות נציגים ישראלים דוברי עברית, זמינים בטלפון ובוואטסאפ וחדר מסחר פעיל שנותן מענה לכל שאלה. "הלקוחות שלנו פועלים מול נציגים שמבינים את ההקשר המקומי ואת הצרכים הייחודיים של המשקיע הישראלי," אומר דוד שם-טוב, מנכ"ל אינטראקטיב ישראל. ההיבט הישראלי מספק נוחות ואנושיות; ההיבט האמריקאי - חוסן ופיקוח. השילוב הוא בדיוק מה שצריך משקיע ישראלי שמחפש עוגן של ביטחון.
גישה לעולם שלם ממקום אחד, בעלויות מהנמוכות בשוק
אינטראקטיב ישראל לא רק שומרת על הכסף - היא פותחת בפני המשקיע הפרטי עולם של אפשרויות: גישה לכ-160 שווקים ב-35 מדינות, אפשרות לעבור תוך שניות ממניה אמריקאית לחשיפה אירופית או אג"ח ממשלתי - בלי להמתין לאישור מנהל, בלי עמלות נסתרות, ובלי לשלם ביוקר על כל תנועה. עמלות גלויות וברורות, המרה בשער רציף בעלות של 10 ש"ח בלבד, והעברת כספים וניירות ערך ללא עלות.
השקעה חכמה מתחילה בהבנה - אקדמיה דיגיטלית ללא עלות
בעידן שבו חינוך פיננסי צובר תאוצה - ברשתות החברתיות, בפודקאסטים ואפילו במערכת החינוך הרשמית - אינטראקטיב ישראל השיקה אקדמיה דיגיטלית פתוחה לכל, ללא עלות וללא צורך בידע מוקדם. מי שמעולם לא התעסק בשוק ההון יכול להתחיל ממושגי יסוד ולהתקדם בהדרגה לנושאים כמו ניתוח פיננסי, אסטרטגיות מסחר, ניהול סיכונים וניתוח טכני. המבנה המודולרי מאפשר לכל לומד לבנות מסלול אישי בקצב שמתאים לו, ולחזור על תכנים לפי הצורך. לקוחות שפותחים חשבון מקבלים לצד הכלים הדיגיטליים גם ליווי ותמיכה בתפעול היומיומי, כך שהמעבר מלמידה לפעולה נעשה באופן מובנה ונגיש. הידע בונה את התשתית לפעולות, והאקדמיה מלווה את המשקיע לכל אורך הדרך.
אפשרות לניכוי מס אוטומטי - בחינם
אחד החסמים ההיסטוריים בפני ישראלים שרצו להשקיע דרך ברוקר זר היה נושא המיסוי: הגשת דוחות שנתיים, שכירת רואה חשבון, בלבול בחישובים. רבים בחרו להישאר בבנקים ישראליים פשוט כדי לא להתמודד עם כאב הראש הזה.
אינטראקטיב ישראל פתרה את הבעיה באמצעות שיתוף פעולה עם חברת הפינטק הישראלית Hybrid, שמחזיקה באישור מיוחד מרשות המסים לחישוב וניכוי מס. לקוחות שבוחרים בכך נרשמים פעם אחת לשירות, ומשם המערכת מחשבת אוטומטית את המס על העסקאות בכל חודש ומנכה אותו ישירות מהחשבון. בתום השנה מתקבל טופס 867 רשמי. מי שמעדיף לנהל את המיסוי בעצמו - לדחות תשלומים, לנצל הפסדים לקיזוז רווחים - יכול לעשות זאת.
חיסכון חכם ללא דמי ניהול - לכם ולילדים
אינטראקטיב ישראל מציעה כלי חיסכון שמתחרה ישירות בקופות הגמל: השקעה קבועה אוטומטית ללא דמי ניהול. הלקוח קובע סכום ותדירות - יומי, שבועי או חודשי - והמערכת מבצעת את הרכישה בעצמה. בקופות גמל ובמוצרי חיסכון רבים, דמי הניהול שוחקים את התשואה לאורך שנים. בכלי של אינטראקטיב ישראל, כל שקל שמופקד עובד בשבילכם. ההבדל הזה, כשמדובר בחיסכון לטווח ארוך, מצטבר לסכומים משמעותיים. בנוסף, בניגוד לקופות גמל שבהן הכסף 'נעול' עד גיל 60, באינטראקטיב ישראל ניתן למשוך בכל רגע דרך האפליקציה, ללא טלפונים ובירוקרטיה.
עבור הורים פיתחו באינטראקטיב ישראל את אינטראקטיב ג'וניור: אפשרות לפתוח עד ארבעה חשבונות לילדים, בשליטה מלאה של ההורה, גם הם ללא דמי ניהול. ריבית דריבית על פני שנים, כשאין עלות שוטפת שמכרסמת את התשואה, יכולה להפוך הפקדה צנועה של 100 שקל בחודש לסכום שפותח אפשרויות אמיתיות בהמשך החיים. ללא מינימום הפקדה, ללא דמי ניהול, ללא התחייבות ועם אפשרות לשנות או לבטל בכל עת.
בכלכלה שמשתנה ללא הפסקה, היכולת לשלוט על הצעדים שלכם, לפעול מהר, לשלם פחות ולהחזיק את הכסף תחת הגנה מחמירה - היא לא מותרות. זו ההגדרה חדשה של מה שמגיע לכל משקיע, בכל גיל ובכל תקציב. מי שיש לו את המערכת הטובה ביותר בקצות האצבעות, מנצח.
התוכן המוצג בכתבה זו ניתן באופן כללי בלבד, אינו מהווה חוות דעת מקצועית, המלצה, תחליף להתייעצות עם מומחה או קבלת ייעוץ השקעות. אינטראקטיב ישראל לא מקנה ייעוץ השקעות פרטני המותאם לצרכי הלקוח, והתוכן מטעמה אינו מהווה המלצה או שידול לביצוע פעולה בשוק ההון. על כן, אין לפרש דבר באמור בכתבה כהמלצה או ייעוץ לביצוע רכישה או מכירה של כל נייר ערך או נכס פיננסי המוצג בה. סקירה זו מבוססת על נתונים ומידע גלויים לציבור אשר מפורסמים באתרים פיננסיים בישראל ובעולם וללא שיח עם החברות המוזכרות.
