האם העסק שלכם מוכן לשלב הבא? פתרונות האשראי שיכולים לעשות את ההבדל
IBI בית השקעות הכפילה בשנה האחרונה את המשאבים המופנים לשוק האשראי העסקי. איך עסקים יכולים למנף את ההזדמנויות החדשות. למה דווקא עכשיו?
כבר יותר מעשור ש-IBI פתרונות אשראי מסייעת לעסקים בגיוס חוב בהתאמה אישית. האתגר עבור בעלי העסקים לא מתמצה רק במציאת הגוף שיסכים להעמיד להם אשראי עבור צרכיהם, אלא ב"לספר את הסיפור הפיננסי של העסק בצורה הנכונה" - כזו שתגרום לבנקים ולגופי המימון להבין מדוע זה נכון לתת לכם את האשראי המתאים, ובתנאים הטובים ביותר.
רוב בקשות האשראי במשק הישראלי מתבצעות על ידי העברת דוחות כספיים לגוף המממן, שבודק את הנתונים הפיננסיים ומכין את הבקשה לפי שיקול דעתו ובהתאם לפתרונות האשראי שאותם הוא מעוניין לשווק. לעומת זאת, כש- IBI פתרונות אשראי פונה לבנקים, הם קודם כל עורכים בקשת אשראי סדורה תחת מתודולוגיה ברורה ובמבט הוליסטי על כל מבנה האשראי של העסק ורק לאחר מכן ניגשים לפתרונות האשראי שנכונים עבור החברה. טיפול כזה מאפשר למקבלי ההחלטות בגופים המממנים להעניק אשראי בנוחות ובתנאים טובים.
חלק ניכר מפעילות החברה נמצא בעולם הנדל"ן
רבים מהיזמים והחברות ניצלו הזדמנויות מימון ורכשו קרקעות בתקופה שבה הריבית הייתה נמוכה באופן משמעותי. עם זאת, עליית הריבית חידדה את האתגרים, כאשר עלויות המימון התייקרו באופן ניכר והכבידו על ההחזרים החודשיים – מה שהקשה על המשך הצמיחה העסקית ואף הוביל למימוש נכסים.
מאור שהרבני, מנכ"ל אי.בי.אי פתרונות אשראי מדגיש: "כדי להימנע ממימוש כפוי ולשמר את היציבות הפיננסית, יש צורך בגישה מחושבת וגמישה לניהול האשראי. תכנון נכון של מבנה המימון, לצד מקסום תנאי האשראי, מאפשרים לחברות לנווט את פעילותן העתידית באופן חכם ויעיל. אנו מתמחים בליווי יזמים וקבלנים בגיוס אשראי לקרקעות ולמימון פרויקטים, הן באמצעות בנקים הן באמצעות גופים חוץ-בנקאיים. כל זאת תוך ראייה אסטרטגית רחבה המתחשבת בצבר העסקאות של החברה ובתכנון פיננסי הוליסטי, המותאם לצורכי הצמיחה והפיתוח העסקי."
לצמוח או להישאר מאחור
בשנים הראשונות לפעילותה IBI פתרונות אשראי התמקדה בשירותי ברוקראז' - גיוס חוב לחברות שלא התאימו להנפקה או גיוס חוב כחברות ציבוריות. השירות התבסס על התאמה מדויקת של מבנה האשראי לצרכים העסקיים, תוך התחשבות במצב השוק ובאפשרויות המימון הקיימות.
מאור שהרבני מוסיף: "כשהחלה המלחמה – החלטנו לבצע התאמות כדי לקחת חלק מהצמיחה. אם יש משהו שבעלי עסקים למדו בשנים האחרונות, זה שהצלחה היא לא רק עניין של רעיון טוב או ניהול נכון – היא תלויה גם ביכולת לנצל הזדמנויות בזמן הנכון. והנה, אחרי תקופה של יותר משנה של לחימה רב-זירתית וחוסר ודאות כלכלית, השוק מתחיל להתייצב, פרויקטים גדולים יוצאים לדרך וההשקעות חוזרות. מבחינת העסקים הקטנים והבינוניים, זו השאלה החשובה כיום: האם יש לבעלי עסקים כלים פיננסיים להרחיב פעילות, לנצל הזדמנויות, להתמודד במכרזים ולצמוח – או שתישארו מאחור?"
המשבר הוליד פתרונות
קרה לכם פעם שנקרתה בדרככם הזדמנות עסקית, אבל לא קיבלתם מענה ראוי מהבנק? הכנת מסגרות אשראי היא הדרך הבטוחה להבטיח את היכולת שלכם לנצל הזדמנויות.
חודש אוקטובר 2023 היווה נקודת מפנה. בחודשים הקשים שבאו אחר כך עסקים רבים מצאו את עצמם מול שוקת שבורה: נוצר גידול משמעותי בצריכה הפרטית והביטחונית, אולם היכולת לממן אותן הייתה מוגבלת.
IBI זיהתה את הצורך ופיתחה שני פתרונות חדשים לעסקים קטנים ובינוניים:
1. ערבויות מכרז, ביצוע, ובדק: השתתפות במכרזים גדולים היא הזדמנות לעסקים רבים, אך לעיתים הדרישה להעמדת ערבויות בנקאיות מציבה חסם משמעותי בעיקר בשל היקף מסגרות וריתוק הון. כדי לגשר על פער זה, IBI הקצתה עשרות מיליוני שקלים למתן ערבויות, המספקות לעסקים ביטחון תזרימי ומאפשרות להם לגשת למכרזים עם גיבוי פיננסי איתן, עד להשלמת הפרויקט. בניגוד לפתרונות אחרים, הדורשים שעבוד בטוחה או פיקדונות גבוהים, הערבויות של IBI מאפשרות לעסקים לשמור על תזרים המזומנים שלהם ולמנף את פעילותם בצורה אופטימלית ללא שעבודים. הערבויות מיועדות לחברות המבקשות להרחיב את פעילותן בשוק, להשתתף בפרויקטים ציבוריים ופרטיים, ולבסס את מעמדן העסקי על ידי ניצול מכרזים אסטרטגיים. השירות ניתן בתהליך מהיר ויעיל, עם מינימום בירוקרטיה ובליווי מקצועי צמוד.
2. רכש ספקים: ניהול תזרים המזומנים בעסק הוא אתגר מתמשך, במיוחד כאשר נדרש מימון לרכישת סחורות ושירותים מספקים שונים. IBI פיתחה, בשיתוף פעולה עם בנק ירושלים, פתרון אשראי חדשני המאפשר לעסקים לשלם לספקים בארץ ובחו"ל ולדחות את מועד התשלום עד 180 יום. פתרון זה מסייע לעסקים לגשר על פערים תזרימיים בצורה נוחה ויעילה, מבלי לפגוע ביציבותם הפיננסית.
היתרון המרכזי של פתרון זה הוא היכולת של עסקים לשמור על נזילות גבוהה, תוך המשך פעילות סדירה ושוטפת. עסקים אינם נדרשים לשנות את מבנה הפעילות הפיננסית שלהם או להכביד על קווי האשראי הקיימים. המימון ניתן על בסיס חשבוניות ספקים קיימות, ומבטיח שהספקים יקבלו את תשלומם במועד, בעוד שהעסק יכול לתכנן את תשלומיו בצורה מדורגת ומתואמת. השירות מותאם לעסקים בכל הגדלים ומותנה באישור של בנק ירושלים.
איך חברה בליווי IBI הגדילה אשראי בלי תוספת בטוחות?
כדי להמחיש את פעילותה של חטיבת פתרונות האשראי, מאור מספר כיצד חברת תעשייה גדולה ניהלה פעילות מול ארבעה בנקים, תוך ניצול מלא של מסגרות האשראי שלה. כאשר נדרש לה מימון נוסף להרחבת הייצור וסיום הקמת מפעל חדש, הבנקים סברו כי לא נכון להעמיד לחברה אשראי נוסף.
"כשפנו אלינו, הבנו מיד שהפתרון טמון בניתוח מדויק של צרכי החברה והצגת תחזיות עסקיות מבוססות. לאחר תהליך אבחון ובניית תחזיות עסקיות שביצעה IBI פתרונות אשראי, הבנקים השתכנעו, הגדילו את האשראי לחברה, ואף פרסו חלק ממנו לטווח ארוך כדי להקל על תזרים המזומנים ועל ההחזרים החודשיים. במסגרת הפתרון שולב גם מרכיב מתכלה במימון, מה שסייע בהפחתת הוצאות המימון.
IBI הצליחה להגדיל את מסגרות האשראי של החברה בכ-8 מיליון ₪ ללא תוספת בטוחות, תוך שמירה על תנאים נוחים וגמישים יותר. בנוסף, בכדי לתמוך בהמשך הצמיחה של החברה כגיבוי נוסף למערכת הבנקאית, אישרנו מסגרת מימון יבוא לחברה, במסגרת השת"פ עם בנק ירושלים, של כ 1.5 מ' ₪ נוספים. כלל מסגרות האשראי יועדו למטרות פעילות מוגדרות, מה שאפשר לחברה לנהל את האשראי שלה בצורה יעילה ושקופה. תהליך המשא ומתן נוהל באופן מקצועי, כך שגם הבנקים הרגישו ביטחון ונוחות במתן האשראי הנוסף."
יתרון ה-One Stop Shop
IBI היא בית השקעות עם גב חזק והבנה מעמיקה של התחום העסקי – וזה יתרון גדול בפעילות בשוק האשראי העסקי. החטיבה שלנו מספקת פתרונות One Stop Shop: לא רק גיוס אשראי, אלא ניתוח מעמיק של מצב העסק, התאמת מבנה האשראי, פתרונות מימון מבית ההשקעות, פתרונות תפעוליים לעסקים כגון המרות מט"ח, חשבונות עסקיים ועוד.
ל- IBI היכרות עם מגוון ענפי המשק, מה שמאפשר לחטיבת המימון לזהות מראש את הצרכים המיוחדים של כל עסק ולבנות פתרונות מותאמים אישית. בנוסף, האנליסטים של החברה הם יוצאי בנקים ומכירים היטב את המנגנונים הפנימיים שמנהלים את קבלת ההחלטות על מתן אשראי.
איך עסקים יכולים לצמוח עם IBI?
גיוס אשראי בצורה מבוקרת ואחראית לצד פתרונות אשראי מבית ההשקעות יכולים להיות ההבדל בין עסק מצליח לבין עסק שנשאר מאחור. IBI פתרונות אשראי מספקת לעסקים כלים פיננסיים מותאמים אישית, עם דגש על פתרונות חכמים וגמישים שמאפשרים צמיחה יציבה.
כשעסק פונה ל- IBI הוא יכול להסתמך על הידע, ההבנה והניסיון שנצברו במשך יותר מ-12 שנים. לאורך השנים IBI עבדה עם מאות עסקים, גדולים כקטנים, ולמדה שאין שני עסקים זהים. כל עסק מגיע עם הסיפור שלו, הצרכים הייחודיים והאתגרים שהוא מתמודד איתם. זו בדיוק הסיבה שאנחנו לא מספקים פתרונות מדף, אלא בונים לכל עסק תשתית מימונית המותאמת לו באופן אישי
IBI פתרונות אשראי, פועלת כחלק מ- IBI בית השקעות, והינה חברה בת של בית ההשקעות שהינה חברה ציבורית אשר נסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב. IBI בית השקעות הינה גוף ותיק ויציב ועם זאת יצירתי ודינמי שהוקם בשנת 1971. בית ההשקעות פועל במגוון רחב של פעילויות ושירותים פיננסיים. IBI פתרונות אשראי נהנית מגב פיננסי חזק, המאפשר לה להציע פתרונות מימון יציבים וארוכי טווח.
עסקים הבוחרים ב- IBI אינם מקבלים פתרון נקודתי, אלא שותף אסטרטגי לצמיחה העסקית שלהם. זה קורה בסביבה עסקית בה יותר ויותר עסקים מבינים את הערך והחשיבות בשיתוף פעולה עם גוף פיננסי מקצועי, המתמקד בעולמות המימון של החברה ומאפשר לבעלים ולהנהלה להתמקד בפיתוח עסקי ותכנון עתידו של העסק.
רוצים לבדוק איך IBI פתרונות מימון יכולה לסייע לקדם את העסק שלכם? נשמח לדבר
האמור מובא למטרות אינפורמטיביות ואין לראות בו כהמלצה ו/או תחליף חוות דעת מקצועית המתחשבת בנתונים ובצרכים של כל בית עסק. השירות ניתן באמצעות חברת אי.בי.אי פתרונות אשראי בע"מ ח.פ 510905102 בעלת רישיון למתן אשראי מורחב מספר 60184 מרשות שוק ההון ביטוח וחיסכון. פתרונות האשראי השונים כפופים לחתימה על הסכם ולעמידה בתנאי ההתקשרות עם החברה. מתן פתרונות אשראי ותנאיהם נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של החברה. אשראי רכש ספקים אינו מתבצעת ע"י אי.בי.אי, אלא על ידי בנק ירושלים בע"מ, וכפופה לאישורו, ע"פ שיקול דעתו הבלעדי. אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
