לבכות כל הדרך אל הפנסיה: צברה 474 שקל בחודש ושילמה פי 2 דמי ניהול
עובדת בחברת קבלן ששכרה מגיעה לכ-4,500 שקל בחודש, קיבלה המלצה מסוכן ביטוח לחסוך לפנסיה באמצעות ביטוח מנהלים. כיצד נפגע החיסכון העתידי שלה?
17:3027.01.14
מי שהיה צריך דוגמא לעד כמה דמי הניהול יכולים להיות משמעותיים בהקטנת הפנסיה של החוסכים, הנה סיפורה של א':
קראו עוד בכלכליסט:
- דמי הניהול בגמל חזרו לממוצע 2006
- הפחתה של אחוזים בודדים בדמי הניהול עשויה להפוך למאות אלפי שקלים בפנסיה
- אנחנו ה-66% שמשלמים עבור 10% מהחוסכים לפנסיה
בנה שלח לנו תמונה של הדו"ח האחרון שהיא קיבלה מחברת הביטוח שבה יש לה ביטוח מנהלים, בסוף הרבעון הקודם.
א', עובדת בחברת קבלן שנותנת שירותים למדינה. השכר שלה הוא שכר מינימום - 4,500 שקל בחודש. למרות שכרה הנמוך, סוכן הביטוח שעובד עם החברה שא' מועסקת בה המליץ לה לפני שנתיים לחסוך לפנסיה דווקא באמצעות ביטוח מנהלים. זאת למרות שדמי הניהול שגובים ביטוחי המנהלים יקרים בעשרות אחוזים לעומת דמי הניהול בקרנות הפנסיה. למעשה, אפילו סוכני הביטוח, שלהם אינטרס כספי לשווק לחוסכים את ביטוחי המנהלים, מודים שלעובדים בשכר נמוך מוטב לחסוך בקרן פנסיה, בגלל שדמי הניהול נמוכים יותר.
הדו"ח של חברת הביטוח חושף עד כמה דמי הניהול שא' משלמת פוגעים לה בפנסיה. חברת הביטוח גובה ממנה 9% בכל חודש מהסכום שהיא מעבירה לחיסכון הפנסיוני. בנוסף, חברת הביטוח גובה 1.2% בסוף כל שנה מסך החיסכון שמצטבר.
דו"ח ביטוח המנהלים של א' האבסורד, כפי שניתן לראות מהמספרים, הוא שבזמן שמנהלי ההשקעות הצליחו להרוויח עבור א' סכום של 473 שקלים, דמי הניהול שהיא שילמה להם באותה תקופה היו גבוהים בהרבה - 784 שקל (כמעט כפול).
לשם השוואה, דמי הניהול המקסימליים שמותר לקרן פנסיה לגבות נמוכים בהרבה מדמי הניהול שא' משלמת - עד 6% מכל סכום חודשי ועוד מקסימום של 0.5% מהחיסכון שמצטבר במהלך השנה. בגלל שהחיסכון לפנסיה הוא חיסכון לעשות שנים, הפגיעה המצטברת של דמי הניהול הגבוהים היא פגיעה משמעותית מאוד בסך החיסכון המצטבר, שיכולה להגיע אפילו עד רבע או שליש מכלל החיסכון.
