ביהמ"ש: אין מקום להטיל על הבנק אחריות לעריכת ביטוח חיים במקרה של מתן משכנתא
מדובר בהחלטה עקרונית שהתקבלה, לאחר שאשה תבעה את בנק לאומי למשכנתאות לאחר שזה סירב לשלם את החזר ההלוואה עבור חלקו של הבעל שנפטר. השופטת: דרישה לביטוח חיים היא זכותו של בנק מלווה ולא חובתו
חובת הלווה לדאוג לביטוח חיים בצמוד להלוואת משכנתא ולא חובת הבנק המלווה, כך עולה מהחלטה עקרונית של שופטת בית משפט השלום בתל אביב, יעל הניג. פסק הדין קובע כי דרישה לביטוח חיים, היא זכותו של בנק מלווה ולא חובתו וכי הוא רשאי לוותר עליה במקרים מסוימים מבלי שיווצר ניגוד עניינים בינו לבין הלקוח.
במרכזה של התביעה הלוואת משכנתא בסך 600 אלף שקל שנטלו בני זוג מבנק לאומי למשכנתאות בשנת 2003. הבנק אישר את נטילת המשכנתא, אף שבני הזוג, שניהם חולים, לא הציגו כי הצטרפו לביטוח חיים כפי שדרוש. ביטוח החיים אמור לגבות את חוב המשכנתא במידה והלווים נפטרים ואינם יכולים עוד לעמוד בתשלומים.
כמה חודשים לאחר ההלוואה, נפטר בן הזוג ואילו האישה המשיכה לשלם את החזר ההלוואה. אולם בהמשך פנתה לבנק ודרשה, ביחד עם ילדיה, לקבל את ההחזר עבור התקופה ששילמה את חלקו של בעלה המנוח וכי יש לגבות את הכסף מחברת הביטוח שסיפקה את ביטוח החיים. הבנק מצידו טען כי לא החתים את בני הזוג על ביטוח חיים ובגלל שבני הזוג בעצמם לא חתמו על כל ביטוח, עליה להמשיך ולשלם.
בתביעה שהגישה האישה לבית משפט השלום בתל אביב, נטען כי הבנק הטעה אותה לחשוב כי חתמה על ביטוח חיים וכי גם זויף מסמך שנמצא בידי הבנק ולפיו בני הזוג אינם כשירים להיות מבוטחים בשל מצבם הרפואי. מי שייצגה את הבנק, עו"ד יוכי כדיר פז קנטור אלחנני טל, טענה כי מאחר שבני הזוג שניהם היו חולים במחלות קשות עבור נטילת ההלוואה, גם אילו הבנק התרשל כלפי הלווים באי גילוי דבר הביטוח, הרי שלא נגרם ללווים כל נזק שכן הם לא היו כשירים להצטרף לביטוח.
בית המשפט קיבל את עמדת הבנק ודחה את תביעתה של האישה. על פי פסק הדין של השופטת יעל הניג, הבעל שנפטר לא היה כשיר לביטוח חיים ואילו רעייתו לא הוכיחה שהייתה כשירה. לדבריה, עקרונית, אין מקום להטיל על הבנק אחריות לעריכת ביטוח חיים ללווה דומיננטי כמו גם להודעה על היעדר ביטוח.
עוד לפי פסק הדין, הוראות ניהול בנקאי תקין נועדו לאסור ולמנוע מהבנק לעמוד במצב של ניגוד עניינים כאשר הוא דורש ביטוח חיים כתנאי למתן ההלוואה ושרוי בזירה של ניגוד עניינים עקב כלכליות הביטוח. במצב זה עליו לגלות ללווה על האפשרות לערוך ביטוח חיים שלא באמצעות הבנק. "הן לא נועדו להעמיד את הבנק כשומר, אופוטרופוס וכמגן על האינטרס העצמאי והבלעדי של הלווים או מי מהם, לגבי עצם עריכת ביטוח החיים".
