בלעדי ל"כלכליסט" - סוכנות הביטוח שקל: "הפסיקו להוריד את דמי הניהול ללקוחות"
מכתב חריף ששלחה מנכ"לית קבוצת הביטוח שקל מקבוצת הפניקס, הרביעית בגודלה בישראל, לבתי ההשקעות: "התחייבו לא להוריד דמי ניהול לרמה בלתי סבירה שלא בידיעתנו"
מכתב חריג בחריפותו שנשלח בתחילת השבוע למנהלי בתי ההשקעות חושף טפח מהלחצים שמפעילים סוכני הביטוח על יצרני קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, שמנהלים קשר ישיר מול הלקוחות ומעניקים להם הנחות בדמי הניהול.
מאחורי המכתב, שכותרתו "סוגיות הפוגעות בשיתוף הפעולה", עומדת קרן שמיר, המנכ"לית הפורשת של סוכנות הביטוח שקל. שמיר מלינה על הנוהג של בתי ההשקעות להוריד דמי ניהול לעמיתים בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות כשהלקוח פועל ישירות מולם ולא פונה בבקשה להנחה דרך הסוכן. "ברצוננו להתריע על מספר סוגיות מדאיגות הפוגעות באופן ישיר בפעילות שקל", כותבת שמיר ומונה את הפעולות שנוקטים בתי ההשקעות. הראשונה היא "הורדת דמי ניהול למבוטחים בשקל באמצעות סוכנים אחרים או ישירות מול המעסיק ללא התייעצות".
מקרה שני שמקומם את שמיר הוא "שיתופי פעולה עם יועצים בארגונים שבהם אנחנו המטפלים להפחתת דמי ניהול לרמה בלתי סבירה תוך מתן אפשרות לעובדים בארגון לפנות באופן ישיר ליצרן, כל זאת ללא ידיעת הסוכנות". למעשה, שמיר מוטרדת מהנוהג שבמסגרתו יועץ ששכר המעסיק מצליח להגיע להסכמות עם בית ההשקעות להורדת דמי הניהול לעובדים, ללא ידיעת הסוכנות. "סוגיה מדאיגה" נוספת שמונה מנכ"לית שקל במכתב לבתי ההשקעות היא "מתן אישורים ליועצי השקעות בנקאיים להטבות משמעותיות בדמי ניהול ללקוחות הסוכנות", גם כאן ללא יידוע הסוכנות. עוד כועסת שמיר על האופן שבו בתי ההשקעות משמרים לקוחות כך שלא יעברו לגוף מתחרה "באמצעות הפחתת דמי ניהול ללקוחות הסוכנות ללא ידיעתנו וללא אישורנו". שמיר כותבת כי "אנו מבקשים כי פעולת שימור תתואם מראש עם שקל, על אחת כמה וכמה אם מדובר בהוזלת דמי ניהול".
בסוף המכתב שמיר כותבת "אנו מבקשים ומצפים שמקרים כאלה לא יישנו בעתיד, שכן מערכת היחסים העסקית בינינו מושתתת על שיתוף פעולה תוך כיבוד נורמות עסקיות מקובלות". אם לא די בכך, אף מבקשת שמיר מבתי ההשקעות "לעגן התחייבותכם להימנע מפעילות כזו בעתיד כנספח להסכם".
מקור בבית השקעות הסביר ל"כלכליסט" מדוע כל כך חשוב לסוכנות שקל לדעת מראש על הסכמת בית ההשקעות להוזלת דמי הניהול: "אנחנו מיידעים את הסוכנות על הוזלת דמי הניהול שאישרנו ללקוחות. הם פשוט רוצים שניידע אותם מראש כדי שהם יוכלו לעצור את הורדת דמי הניהול, בין השאר באמצעות שכנוע הלקוח לעבור לבית השקעות מתחרה".
עובד שרוצה כיום לחסוך כסף בקופת גמל או בקרן השתלמות יכול לעשות זאת בכמה אופנים. הדרך הראשונה היא סוכן הביטוח שבחר עבורו המעסיק, המספק המלצות ואמור להשיג לעובד דמי ניהול מיטיבים. בתי ההשקעות נוהגים להעניק לסוכני הביטוח עמלה שוטפת, שמהווה כמחצית מדמי הניהול שמשלם הלקוח. תקרת דמי הניהול המותרת היום בחוק עומדת על 2% מהחיסכון הצבור. רוב בתי ההשקעות מציבים רף דמי ניהול מינימלי שאותו הם לוקחים לעצמם (בדרך כלל 0.5%) ורק בתוספת הם מתחלקים עם הסוכן. משכך, כל הוזלה שלה נעתר בית השקעות בדמי הניהול חותכת מיידית את העמלות של הסוכן, שאמור להמשיך לספק ללקוח שירותי ייעוץ ותמיכה. האפשרות השנייה, הכרוכה באישור המעסיק, היא קיום קשר ישיר עם בית ההשקעות ללא תיווך הסוכן.
שקל היא סוכנות הביטוח הרביעית בגודלה בישראל, לפי דירוג דן אנד ברדסטריט, הנמצאת בבעלות הפניקס שבשליטת יצחק תשובה. משקל נמסר בתגובה: "לנגד עינינו עומדים אך ורק טובת הלקוחות ומתן חבילת השירותים הטובה והמשתלמת עבורם. שקל פועלת באופן פרואקטיבי להוזלת דמי הניהול לכלל לקוחותיה. מחובתה של שקל להתעדכן כשיש הצעה לשינוי תנאי ההתקשרות עם הלקוחות כדי להמשיך ולדאוג לטובתם ולהסביר להם את ההשלכות של הפחתת דמי הניהול".
