האוצר: המתנות לסוכני הביטוח יוגבלו ל-2,000 שקל למבצע
בכדי לצמצם את הסיכון לקיומם של שיקולים זרים וכדי שניתן יהיה להבטיח שעיקר התגמול המועבר לסוכן הביטוח יהיה עבור השירות שהוא נותן, מציע האוצר לקבוע כי תגמול סוכן ביטוח יעשה בכפוף למגבלות
אגף שוק ההון במשרד האוצר פרסם היום טיוטת תקנות נוספת במסגרת הרפורמה בחיסכון הפנסיוני אותה חשף בנובמבר האחרון. הטיוטה האמורה עוסקת בהגבלת מתנות ופרסים לסוכני הביטוח וזאת כדי למנוע הטיית שיקול הדעת שלהם למכור מוצרים פנסיונים שאינם עולים בהכרח עם טובת הלקוח. לפי התקנה החדשה, אסור יהיה לחברות הביטוח לתגמל סוכן על מוצר ספציפי וכל תגמול שאינו כספי דוגמת מתנות וטיולים יוגבל ל-2,000 שקל בשנה לסוכן.
כיום חברות הביטוח וקרנות הפנסיה נוהגות לתגמל סוכנים בתגמול המותנה בעמידה ביעדי מכירות ובעמלות גבוהות במיוחד בשנים הראשונות שלאחר צירוף לקוחות. כך נוצר מצב שסוכני ביטוח מקבלים תמריץ לשווק מוצרי ביטוח ספציפים, במקרים רבים יקרים יותר שאינם מתאימים ללקוחות.
בכדי לצמצם את הסיכון לקיומם של שיקולים זרים בסיטואציה מעין זו, וכדי שניתן יהיה להבטיח שעיקר התגמול המועבר לידי הסוכן יהיה עבור השירות שהוא מעניק ללקוח לאורך חיי המוצר, ולאו דווקא בשל צירופו, מציע האוצר לקבוע כי תגמול סוכן ביטוח, בשל עמידה ביעד מכירות יעשה בכפוף למגבלות.
סוגיה נוספת המטופלת בטיוטה היא המצב הבעייתי במסגרתו היצרן של המוצר עלול לשלם עמלות הן לסוכן הביטוח והן ליועץ הפנסיוני בבנק ולגלגל את העלות על הלקוח. כיום קיים מצב שאם לקוח רכש מוצר ביטוחי אצל סוכן ולאחר מכן הלך לקבל ייעוץ בבנק, הן הסוכן והן היועץ בבנק גובים מהיצרן של המוצר עמלה. כאשר נוצר מצב כזה, היצרן פשוט מעלה את דמי הניהול כדי לא לספוג את כפל העמלה. כעת, מציעה הטיוטה של האוצר לקבוע איסור על תשלום עמלה כפול ליותר ממפיץ אחד.
