רוכבות על התמיכה של טראמפ: חברות קריפטו נכנסות לבנקאות מסורתית
בזכות הרגולציה המקלה חברות אמריקאיות כמו Ripple ו־Circle מעוניינות להציע כרטיסי חיוב ואשראי וגם שירותים כמו תכנוני מס וירושות. משפטן: "בהתחלה הן טענו שאינן זקוקות לבנקים, כעת הן מבקשות שיפקחו עליהן"
חברות קריפטו פועלות כדי להתרחב למגזר הבנקאות המסורתית בארצות הברית, זאת כדי להרוויח מהגישה הרגולטורית הידידותית יותר תחת ממשל טראמפ ולהיטמע במערכת הפיננסית הרחבה.
חברת התשלומים בקריפטו ריפל (Ripple), חברת המטבעות היציבים סירקל (Circle) וגם חברת BitGo הגישו בקשות לקבלת רישיונות בנק מיוחדים שיאפשרו להן להציע שירותי בנקאות מסוימים. בדומה, פלטפורמת המסחר בקריפטו קראקן (Kraken) מתכננת להשיק כרטיסים בנקאיים משל עצמה כבר בחודש הבא.
"זהו תהליך טבעי", טען ארג'ון סתי, מנכ"ל משותף של קראקן, בריאיון ל"פייננשל טיימס". עוד הוסיף, כי בכוונת החברה להתחיל בהנפקת כרטיסי חיוב ואשראי עד סוף החודש.
המהלכים מדגימים כיצד חברות הקריפטו פועלות להרחבת טווח הפעילויות שלהן במקום להתמקד בשירותים לנכסים דיגיטליים בלבד. תחושת הביטחון של המנהלים הבכירים התחזקה בזכות הפתיחות לנכסים דיגיטליים שמפגין הממשל האמריקאי תחת הנשיא דונלד טראמפ, זאת לאחר שקודמו, ג'ו ביידן, נתפס כעוין כלפי התעשייה.
לא יוכלו לתת הלוואות
מחברת סירקל הניו־יורקית נמסר, כי השגת רישיון בנקאות ממשרד המפקח על המטבעות (OCC) — הרגולטור של המוסדות הפיננסיים — תהיה "צעד משמעותי" לעבר הטמעת נכסים דיגיטליים במערכת הפיננסית. עד כה, אנקורג' דיגיטל היא חברת הקריפטו היחידה שקיבלה את הרישיון הבנקאי המיוחד.
"זהו מהפך של 180 מעלות מהמקום שבו התחילו חברות הקריפטו הללו, כשטענו שהן לא זקוקות לבנקים ולא זקוקות לחוקים, כי הן מעל הכל", הגיב מקס בוניצ'י, שותף בפירמת עורכי הדין דיוויס רייט וטרמיין. "עכשיו הן מבקשות שיפקחו עליהן".
רישיון הבנקאות המיוחד מאפשר לחברות לתפקד כנאמנות על נכסים ולסלוק תשלומים, אך לא מאפשר להן לספק הלוואות או לקחת פיקדונות ישירות מלקוחות. המעמד החדש ייתר את הצורך לקבל רישיונות פרטניים ממדינות שונות בארצות הברית וישפר את גישתן של החברות למערכת הפיננסית.
ההתרחבות לבנקאות המסורתית מגיעה ברקע פתיחת הדיונים בוושינגטון השבוע על הצעות חוק הנוגעות למטבעות יציבים. מטרת הצעות החוק היא לקרב את המטבעות הללו, אשר לטענת תומכיהם יכולים להתנהג בדיוק כמו מטבע פיזי, למערכת הפיננסית המסורתית. "זה באמת פותח את שוקי ההון האמריקאיים ובעצם יאפשר שימוש במטבעות יציבים", אמר אדם צ'רניצ'ו, שותף בפילסברי.
המטבעות היציבים מנטרים את המחירים של מטבעות לאומיים כמו הדולר, והופכים חלק מהמיינסטרים הודות לתמיכה נלהבת מצידם של טראמפ והקבינט שלו. סוחרים משתמשים בהם כדי לעבור בין מטבעות ריבוניים וקריפטו, כמו גם כדי לבצע תשלומים חוצי גבולות.
ינפיקו מטבעות יציבים
הצעת החוק, Genius Act, שעולה כעת לדיון בקונגרס, תהדק את הרגולציה סביב מטבעות יציבים ותקשור אותם בצורה חזקה יותר לני"ע אמריקאיים, שמשמשים כדי לתמוך במטבעות הללו, המוצמדים לדולר. לפי החוק, רק בנקים מפוקחים ומספר קבוצות פיננסיות עם רישיונות מתאימים ממשרד המפקח על המטבעות יוכלו להנפיק מטבעות יציבים.
בראד גרלינגהאוס, מנכ"ל ריפל, אמר כי החברה הגישה בקשה גם לחשבון מאסטר בבנק הפדרלי המרכזי, שיאפשר לה להחזיק ברזרבות של מטבעות יציבים ישירות בבנק המרכזי.
בנקאות דיגיטלית וקריפטו מתקרבים אחד לשני, כאשר מספר גדל והולך של חברות פינטק פועלות להשגת נכסי קריפטו כדי למשוך לקוחות אמריקאים. כך, רובינהוד המציעה שירותים פיננסיים למשקיעים פרטיים, וגרפה בשנה שעברה יותר ממחצית מההכנסות שלה מעסקאות מקריפטו, מתכננת להשיק כמה שירותים בנקאיים כבר בסתיו הקרוב. "נוכל לעזור בכל הצרכים הפיננסיים שלכם", אמר ולאד טנב, מנכ"ל החברה, ל"פייננשל טיימס". "המסים שלכם, תכנון ירושה, לא תצטרכו לבצע העברות כספים".
הבנק הדיגיטלי רבולוט (Revolut) בלונדון, הגורף גם הוא חלק ניכר מההכנסות שלו ממסחר בקריפטו, שואף להשיג רישיון בנקאות אמריקאי. במקביל, מנכ"ל קלארנה (Klarna) סבסטיאן סימיאטקובסקי מתכנן להסיף קריפטו לרשימת המוצרים המוצעים ללקוחות. בינתיים, בנקים גדולים כמו בנק אוף אמריקה מעוניינים להשיק מטבעות יציבים משל עצמם ברגע שתושלם הרגולציה בארצות הברית.
"הממשל הזה הראה שהוא פתוח להענקת רישיונות באופן שהממשל הקודם לא הסכים לו", אמר דיוויד פורטיה, שותף בפירמת דיוויס פולק, המתמחה בשירותים פיננסיים.
אך לא כל חברות הקריפטו המתרחבות לתחומי הבנקאות המסורתיים סבורות שיש צורך להגיש בקשה לרישיון. פלטפורמת המסחר בקריפטו קראקן, שמחזיקה ברישיון בוויומינג, משיקה אפליקציה חדשה מבלי להגיש בקשה לרישיון בנקאות מיוחד או לפתיחת חשבון מאסטר. "אנחנו לא רוצים להיות הבנק שמציע משכנתא. אנחנו רק רוצים לחבור לחבר'ה הטובים ביותר שמספקים אותה", סיכם סתי.
