מכה נוספת: שריג רוצה לגלח לבנקים 300 מיליון שקל מההכנסות

רגע לפני פרישתו פרופ' עודד שריג, המפקח על הביטוח, לא מהסס להותיר לבא אחריו פצצות. בשבוע שעבר פרסם שריג טיוטת חוזר שביכולתה לפגוע באופן משמעותי בהכנסות הבנקים. מהטיוטה עולה כי משנת 2020 ייאסר על בנקים המספקים ייעוץ פנסיוני להעניק במקביל שירותי תפעול לקופות גמל, והם ייאלצו לבחור מבין השניים. שירותי התפעול כוללים בין היתר, הנהלת חשבונות, שירותי מחשוב ורישום תשואות. הרעיון לדרוש מהבנקים להיפרד מתפעול קופות הגמל היה אמור לעלות במסקנות ועדת זקן להגברת התחרותיות על הבנקים אך לא הופיע בסוף. עתה מתניע את המהלך הפיקוח על הביטוח.

שוק הגמל מגלגל כ־300 מיליארד שקל בשנה, ועמלת התפעול שנהגו הבנקים לגבות היתה בממוצע 0.1%, כלומר השוק מכניס בין 200 ל־300 מיליון שקל בשנה למערכת הבנקאית. במסגרת רפורמת בכר משנת 2007 נדרשו הבנקים למכור את קופות הגמל שברשותם לשחקנים פרטיים, אך הותר להם להמשיך להעניק לאותם גופים שירותי תפעול. הציפייה היתה שבתוך חמש שנים בתי ההשקעות וחברות הביטוח שרכשו את קופות הגמל יפתחו מערכות תפעול עצמאיות, אך הדבר לא קרה. משום כך בשנה האחרונה החלו הגופים הללו לנהל משא ומתן עם הבנקים לחידוש הסכמי התפעול. לטענת שריג, המצב שנוצר עשוי ליצור ניגוד עניינים, משום שהבנקים עשויים לרמוז לגופי הגמל שהם לא ימליצו על שירותיהם אם לא יחתמו איתם על הסכם התפעול.

מנכ"ל בנק הפועלים ציון קינן צילום: אוראל כהן

בטיוטת החוזר ציין שריג כי "עקרון יסוד שנקבע בחוק הייעוץ הפנסיוני הוא היעדר זיקה בין יועץ פנסיוני לבין מוצרים פנסיוניים שלגביהם הוא מייעץ כדי שהייעוץ יהיה אובייקטיבי וחף מניגודי עניינים". שריג כותב כי "קיומו של הסכם תפעול של יועץ עם גוף מוסדי מעלה חשש ליצירת זיקה אסורה בין הגוף המוסדי לבין היועץ. כמו כן, תגמול עבור שירותי תפעול עלול להיות פתח לעקיפה של הגבלת העמלות".

משכך קובע שריג בטיוטת החוזר כי התמורה השנתית עבור שירותי התפעול לא תעלה על 0.1% משווי הנכסים שמנהל הבנק. עוד נקבע כי על הסכמי התפעול לפוג עד סוף 2020, אז יצטרך הבנק לבחור בין מתן שירותי ייעוץ פנסיוני לבין מתן שירותי תפעול. על פי הערכות, הרפורמה בפנסיה שמרכזת את כל המידע של החוסכים במקום אחד תחזק את מערך הייעוץ הפנסיוני של הבנקים. במצב כזה עדיף יהיה לבנק לספק שירותי ייעוץ, שבגינם הוא גובה עמלה של 0.25%, על פני תפעול, שהוא רווחיים פחות.

יש לציין כי שריג לא אוסר על הבנקים לספק שירותי ברוקראז' לקופות הגמל, כך שהוא לא מנטרל לגמרי את ניגודי העניינים. גופי הגמל מצדם יצטרכו להקים עד 2020 מערך תפעול עצמאי או להתקשר עם חברות חיצוניות.