מדד הפנדינג 2024: באיזו קרן פנסיה לכסף הכי קל להיקלט?
רשות שוק ההון מדרגת את יכולת הגופים המוסדיים לשייך בזמן את כספי הפנסיה לחשבון האישי של החוסך. מי במקום הראשון, ובאיזו חברה עלולות להיות בעיות בקליטת כספי הפנסיה שלנו?
רשות שוק ההון פרסמה את מדד הפנדינג לשנת 2024, הבוחן את יעילות קליטת כספי החיסכון של הציבור בידי הגופים המוסדיים, ושיוכם לחשבונות הפנסיה והגמל של החוסכים.
מאות מיליארדי שקלים עוברים בכל שנה מציבור החוסכים אל הגופים המוסדיים. כספי הפנסיה עוברים תחילה לחשבון המרכזי של הגוף המוסדי, ורק לאחר מכן משויכים לחשבון האישי.
אבל העברת הכספים אינה תמיד חלקה, ולעיתים בשל טעויות טכניות או חוסר אחידות באופן הדיווח על הפקדות, הגופים המוסדיים מתקשים לשייך את הכספים לחשבון החוסך. כך, חלק קטן מהכספים נתקע ומשויך רק לאחר מספר חודשים או שנים לחשבון הלקוח, או מוחזר למעסיקים.
המדד בוחן את אחת מפעולות הליבה של גוף פנסיוני - האם הוא יודע לקלוט באופן מיטבי את חסכונות הציבור, וכמה מהר הוא מטפל בתקלות. כך, הוא מציג למעשה היבט חשוב באיכות השירות שכל גוף מספק, המתווסף למשתנים חשובים נוספים שעל הלקוחות להכיר, כגון גובה העמלות ודמי הניהול, איכות שירות הלקוחות, תשואות העבר ועוד.
מדד הפנדינג מורכב מציונים כלליים (מאפס עד מאה) אותם מעניקה רשות שוק ההון, שמתייחסים להיקף הכספים שטרם שויכו לחשבונות והיקף הכספים שמוחזרים אל המפקידים. ככל שהציון גבוה יותר, כך קליטת הכספים מתנהלת בצורה טובה יותר.
אז מי הראשונות ומי בתחתית?
מבין קרנות הפנסיות, מנורה מובילה ואחריה כלל ומור. מנורה, שמחזיקה בנתח השוק הגדול ביותר בקרנות הפנסיה, נמצאת במקום הראשון מאז החל פרסום המדד ב-2021. בתחתית נמצאות הראל, אלטשולר ומיטב.
בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, ילין לפידות ומנורה ממשיכים להיות הגופים עם הציונים הגבוהים ביותר. במקום האחרון בקופות הגמל נמצאת אנליסט ואחריה אינפיניטי. ובמקומות האחרונים בקרנות ההשתלמות נמצאת אינפיניטי, ולאחר מכן מגדל.
לבסוף, בקופות הביטוח שלוש המובילות הן כלל, הכשרה והראל. בסוף נמצאות הפניקס ואחריה איילון.
אמנם האחריות על שיוך הכספים לחשבון הלקוח היא בראש ובראשונה על המעסיקים ועל הגופים המוסדיים, אך מעורבות ציבור החוסכים יכולה לצמצם את העיכוב בקליטת הכספים.
מלבד מעקב דרך האיזור האישי באתר החברה שבה מנוהלים הכספים, ניתן גם לבקש מכל גוף מוסדי לקבל עדכון ב-SMS על כל קליטת כספים בחשבון.
