הרווח הרבעוני של לאומי גדל ב-15% ל-2.6 מיליארד שקל
התשואה להון בדוחות הרבעון השני עמדה על 16.2%, בהשוואה ל-15.9% ברבעון המקביל; הבנק יחלק לבעלי המניות 50% מהרווח הנקי - 1.3 מילארד שקל
בנק לאומי הרוויח ברבעון השני של השנה 2.6 מיליארד שקל - עלייה של 15% ביחס לרווח ברבעון המקביל ב-2024 - שבו בוצעה הפרשה של כחצי מיליארד שקל (בשל ההחזקה של לאומי בבנק האמריקאי ואלי נשיונל). הרווח משקף תשואה להון של 16.2%, לעומת תשואה להון של 15.9% ברבעון המקביל.
הבנק, בניהולו של חנן פרידמן, הגדיל את שיעור החלוקה ל-50% מהרווח הנקי - על פי אישור שהעניק לאחרונה בנק ישראל. לאומי יחלק לבעלי המניות 1.3 מיליארד שקל, מהם 979 מיליון מיליארד שקל כדיבידנד במזומן, והיתר (326 מיליון שקל) ברכישה עצמית של מניות.
בסיכום המחצית הראשונה של השנה, הרווח של הבנק הסתכם ב-5 מיליארד שקל - ירידה של 0.8% בהשוואה למחצית המקבילה בשנה שעברה.
העלייה ברווח הושגה בזכות בזכות האינפלציה הגבוהה יחסית במהלך הרבעון השני, מדד המחירים טיפס ב-1.3% בחודשי הרבעון, והגדיל את את הכנסות המימון. כמו כן נרשמה צמיחה של תיק האשראי, בדגש על תיק המשכנתאות והמגזר העסקי, ועלייה חדה של 24% בהכנסות מעמלות נירות ערך. מנגד, עלייה בהפרשות להפסדי אשראי ושחיקה במרווח המימון, בין השאר כתוצאה מירידה ביתרות העו"ש, פגעו בשורת הרווח.
ברבעון המקביל הרווח הנקי של לאומי ירד ב-7.5% בעקבות הפחתת שווי של 550 מיליון שקל - כאמור בשל ההחזקה בבנק האמריקאי ואלי נשיונל. הרווח לפני מס ברבעון הנוכחי גדל ב-1% בלבד ביחס לרבעון המקביל.
האשראי לציבור נטו גדל בשנה האחרונה ב-12.8% ל-489 מיליארד שקל, כשהצמיחה החדה ביותר נרשמה בתיק המשכנתאות של לאומי, בשיעור של 9.5% ול-151 מיליארד שקל - מהם ב-2% ברבעון האחרון. רבעון זה התאפיין בכניסת מגבלות בנק ישראל על הלוואות בלון מסובסדות לתוקף, אך ניכר כי המגבלות לא השפיעו בצורה משמעותית על קצב העמדת המשכנתאות.
האשראי למגזר העסקי גדל גם הוא בשיעור גבוה של 15.4% ל-154 מיליארד שקל. מנגד, האשראי הצרכני (ללא משכנתאות) והאשראי לעסקים קטנים ובינוניים גדלו בקצב מתון מאוד של בין 3.3% ל-4%.
הכנסות הריבית (נטו) של הבנק גדלו ב-3.7% ל-4.5 מיליארד שקל. הסיבה לעלייה המתונה בהכנסות, חרף הצמיחה החדה בתיק האשראי, היא הגידול בהוצאות להפסדי אשראי, שהסתכמו ב-223 מיליון שקל. ברבעון המקביל הבנק רשם הכנסה של 18 מיליון שקל בסעיף זה.
איכות תיק האשראי של הבנק השתפרה: שיעור יתרת האשראי שאינו צובר או שנמצא בפיגור מתוך סך תיק האשראי של הבנק ירד מ-0.59% ברבעון המקביל ל-0.46% ברבעון הנוכחי. שיעור המחיקות החשבונאיות ירד מ-0.2% ל-0.08%.
הכנסות הבנק מעמלות גדלו ב-10.3% ל-2 מיליארד שקל. עליות משמעותיות נרשמו בעמלות פעילות בנירות ערך - שנחשבות ליקרות במיוחד בבנקים, ושזינקו ב-24% ל-388 מיליון שקל. נרשמה גם עלייה משמעותית בעמלות של 14.8% בעמלות מעסקי מימון ו-13.7% בהכנסות מהפרשי המרה.
יתרות העו"ש שאינן נושאות ריבית קטנו ב-6% ל-134 מיליארד שקל. היקף פיקדונות הציבור עלה ב-3.9% והסתכם ב-642 מיליארד שקל.
על אף העלייה בהיקף הפעילות, הוצאות השכר של לאומי לא גדלו ביחס לרבעון המקביל ונותרו על כ-880 מיליון שקל. בבנק מסבירים כי הירידה הריאלית בהוצאות השכר הינה בעיקר "כתוצאה מקיטון בהוצאות בגין מענקים מותני תשואה".
לאומי מתאפיין ביחס יעילות נמוך ביחס לשאר הבנקים בארץ ואף בעולם. יחס יעילות משקף את חלקן של ההוצאות התפעוליות מתוך ההכנסות התפעוליות של הבנק. ככל שהיחס נמוך יותר – כך רווחיות הבנק גבוהה יותר. יחס היעילות של הבנק ירד מ-28.7% ברבעון המקביל ל-26.9% ברבעון הנוכחי. כלומר, על כל שקל הכנסה, הבנק מוציא 26.9 אגורות על הוצאות תפעוליות כמו שכר, תפעול מערכות וכו'.
