עם עמלה אך בלי חמלה: החברה שעודדה בניגוד לחוק משיכה מוקדמת של כספי פנסיה
רשות שוק ההון הטילה קנס של 5.5 מיליון שקל על גבריאל פיננסים; החברה עודדה מבוטחים בפרסומים ברשת למשוך בעזרתה את כספי הפנסיה, ולשלם לה עמלה של 20% מהסכום שנפדה - בנוסף למס 35% ששילמו למדינה על משיכה מוקדמת; גבריאל פיננסים לא מחזיקה ברישיון לייעוץ או שיווק פנסיוני
רשות שוק ההון הטילה קנס אזרחי בהיקף של 5.5 מיליון שקל על חברת י.פ גבריאל פיננסים. זאת בעקבות פעילות החברה לעידוד משיכת כספים מהפנסיה.
גבריאל פיננסים פרסמה והציעה לציבור שירותי איתור ומשיכת כספים מקרנות הפנסיה, גמל וביטוח חיים. זאת בתמורה לתשלום עמלות בסך 20% מהסכום שנפדה. וכל זה בעוד החברה אינה מחזיקה ברישיון לייעוץ או שיווק פנסיוני.
על פי הרשות, החברה ביצעה עסקאות פדיון כספי פנסיה, קופות גמל וביטוח חיים של מבוטחים ועמיתים בקרנות בין השנים 2021 ל-2024.
החברה הייתה נוהגת לאתר את הקופות שברשות הלקוחות, ולאחר מכן פעלה מול הגופים המוסדיים (כלומר חברות הביטוח ובתי ההשקעות שמנהלים את קרנות הפנסיה וקופות הגמל) בשמם של הלקוחות כדי לאשר פדיון.
בעבור זאת נהגה החברה לגבות עמלה כאמור בסך של עד 20% מהסכום שנפדה באמצעותה.
בעקבות פדיון הכספים טרם מועד המשיכה המותר לפי דין, שילמו הלקוחות שיעורי מס גבוהים, שנאמדים ב-35%, בנוסף לעמלות שגבתה החברה. זאת תוך פגיעה בלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני שלהם.
ביוני 2024 הגיעו לידי כלכליסט עדויות על פעילות גבריאל פיננסים, לצד חברות נוספות הפועלות בתחום. מבדיקת כלכליסט אז עלה כי החברה מטירת הכרמל מציעה לחוסכים למצוא "כספים אבודים" ולמשוך אותם.
מהסכם שכר טרחה שהגיע לכלכליסט עולה כי החברה קובעת שלאחר חתימה על החוזה יפתח תיק לקוח תמורת 250 שקלים. ההסכם כולל מתן ייפוי כוח לחברה שתמשוך כל סכום שתמצא לתוך חשבון נאמנות ומשם ייגרעו 20%. הפסקת התהליך תחייב את הלקוח לפצות את י.פ. פיננסים בסכום של 2,500 שקל.
באחד הפרסומים ברחבי הרשת, טענה החברה כי "הכסף שלכם בקרנות השונות צובר אבק. אל תשאירו אותו ככה, תנו לנו לעזור לכם למשוך אותו". בפרסום אחר צוין כי "לרוב כספים מחברת הביטוח נוצרים מהחלפת מקומות עבודה, בתהליך החלפת העבודה בדרך כלל ישנם קופות שהמעסיקים לא טורחים להעביר, ולכן הכספים 'יושבים' שם עד שאנחנו מגיעים לפעולה ומושכים אותם בעבורכם". וכן, "רבים לא יודעים שיש להם חשבונות וקרנות ופיקדונות שרשומים על שמם ובכל אחד מהם יש כסף השייך להם, אז למה לא לדרוש את אותו הכסף? לצורך כך יש לבצע פדיון כספים מחברות הביטוח".
רשות שוק ההון, בהובלת עמית גל, ערכה ביקורת בחברה לאחר תלונות לקוחות. במהלך הביקורת התגלו הפרות, ולאחר עריכת שימוע הוחלט להטיל את הקנס. הרשות לא קיבלה את טענות החברה לפיהן מדובר בשירות של "איתור כספים" בלבד, אלא בפעולות במוצר פנסיוני, הדורשות רישיון מתאים.
