בלעדי
רשות שוק ההון בודקת חשד לשיווק ביטוח ללא רישיון
בביקורת שנפתחה נגד כמה חברות שנחשדות בשיווק ללא רישיון של מוצרי ביטוח בתחומים הרכב והבריאות דרשה הרשות למסור לה מידע על כל מוצריהן ועל חוזים עם לקוחות
רשות שוק ההון פתחה בביקורת נגד מספר חברות בחשד כי שיווקו מוצרי ביטוח ללא רישיון. לכלכליסט נודע כי ביום חמישי האחרון פנתה הרשות לחברות בדרישה למסור לה מידע על כלל המוצרים שהן מציעות וכן על חוזי ההתקשרות עם לקוחותיהן. זהות החברות עדיין לא ידועה.
כתבי השירות (בהקשר זה מסמכים נלווים לפוליסת ביטוח, הכולל תנאים למתן שירות מסוים) המרכזיים שהרשות חושדת שהם מוצר ביטוחי בפועל הם שירותים שמבטיחים תיקוני פחחות וצבע לרכב או כאלה שמכסים את ההשתתפות העצמית אחרי תאונה, וכן כתבי שירות שמעניקים גישה לרופאים מומחים, בדיקות הדמיה או אבחונים רפואיים, כלומר בעיקר שירותים שיכולים להיחשב בתחומי ביטוח אלמנטרי וביטוחי בריאות. בכולם הלקוח משלם עבור אפשרות עתידית לקבל שירות במקרה של אירוע מסוים. לכן כולם יכולים להיחשב, לפחות מבחינה מהותית, כשירותי ביטוח, אך אינם מוגדרים כך.
כל גוף שמוכר פוליסות ביטוח חייב להחזיק ברישיון מתאים ולהיות כפוף לרגולציה של רשות שוק ההון. מכירת מוצר ביטוחי על ידי גוף ללא רישיון היא עבירה פלילית, שדינה שלוש שנות מאסר או קנס כספי. בנוסף לכך, בסמכות רשות שוק ההון להטיל עיצום כספי מינהלי וכן להורות על הפסקת הפעילות.
רשות שוק ההון חושדת כי ישנן חברות המציעות מוצרים שמהותית מהווים ביטוח, אך מבחינה פורמלית מוגדרים ככתבי שירות, ולכן אינם כפופים לפיקוח הרשות. רוכשי המוצרים אינם מודעים לכך שאין פיקוח על החברות, ולכן הם אינם נהנים מההגנות הצרכניות שמספקת רגולציית ביטוח רגילה.
ביטוח הוא מנגנון התגוננות מפני סיכונים עתידיים (כגון תאונה, מחלה או נזק לרכוש) על ידי תשלום קבוע מראש. הרעיון הוא לפזר את הסיכון בין רבים: כל אחד משלם סכום קטן יחסית, ובמקרה שאחד מהמבוטחים ייפגע, חברת הביטוח מממנת את הפיצוי. פיקוח על מוצרי ביטוח נועד לוודא שהחברות שמוכרות אותם מחזיקות בכריות ביטחון שיאפשרו להן לעמוד בתשלומי הביטוח גם בתרחישי קיצון, ומנגד לוודא שתמחור הסיכון הוא הוגן.
המקרה הבולט ביותר מהשנים האחרונות הוא של חברת אליעזר לנהג, ששיווקה מוצר בשם "עורך דין לכל נהג": מימון ייעוץ וייצוג משפטי לנהגים לאחר תאונות דרכים או עבירות תנועה. בתביעה ייצוגית שהוגשה נגד החברה אימץ בית המשפט המחוזי את עמדת רשות שוק ההון, וקבע כי מדובר בשיווק מוצר ביטוחי ללא רישיון. החברה ערערה לבית המשפט העליון, אך טרם ניתנה הכרעה.
ברשות שוק ההון מעריכים כי היקף השוק של מוצרי ביטוח לא מורשים מגיע למאות מיליוני שקלים בשנה. עם זאת, חברות אלו כאמור אינן נתונות לפיקוח הרשות, ולכן אין נתונים מדויקים על היקפן.
