רשות שוק ההון: "לקוח לא בהכרח נפגע מכך שאינו מקבל ייעוץ מסוכן ביטוח"
לשכת סוכני הביטוח ביקשה לקיים דיון בוועדת הכלכלה על כך שחברות ביטוח מצמצמות עמלות לסוכנים שמייצגים בעלי שכר נמוך. רשות שוק ההון ואגף תקציבים ביקשו להרחיב את הדיון למבנה עמלות הסוכנים, ועיוות התמריצים. יו"ר הוועדה דנינו סירב לאפשר דיון ענייני בנושא
המאבק סביב עמלות סוכני הביטוח הוביל לדיון סוער בוועדת הכלכלה היום (ב'). הדיון, שהתמקד בהאשמות לשכת סוכני הביטוח על כך שחברות הביטוח צמצמו עמלות לסוכנים המייצגים בעלי שכר נמוך, הוביל להעלאת הסאגה סביב העמלות לסוכנים, שנמשכת כבר מספר שנים.
ישנה תמימות דעים מצד גורמי המקצוע בממשלה וכן מצד גורמים אזרחיים, כגון לובי 99, שמודל התגמול הנוכחי לסוכני ביטוח פועל נגד טובת הלקוח, שלרוב אינו מודע לכך שלסוכן יש תמריץ כלכלי להמליץ על חברה מסוימת או על מוצר מסוים. עם זאת, לשכת סוכני הביטוח, שלה לובי חזק בליכוד, הצליחה עד כה לטרפד כל ניסיון לשנות את מבנה העמלות.
בחודש שעבר עלתה המערכה שלב, לאחר שצוות משותף למשרד האוצר, רשות שוק ההון ורשות התחרות פרסם את המלצותיו שלפיהן חברות הביטוח יפסיקו לתגמל את סוכני הביטוח, ובמקום זאת הלקוחות ישלמו ישירות עמלות לסוכנים. עוד הומלץ שהעמלות שישולמו לסוכנים יהיו קבועות וזהות לכל הלקוחות.
היום התכנסה ועדת הכלכלה לדיון נקודתי, שלכאורה אינו קשור ישירות להמלצות הוועדה: יו"ר לשכת סוכני הביטוח, שלמה אייזק, ביקש את התערבות הוועדה בטענה שחברות הביטוח מצמצמות כמעט לחלוטין את התגמול עבור צירוף בעלי הכנסות נמוכות.
כלומר, אם סוכן מצרף לקרן פנסיה של חברת ביטוח מסוימת אדם בעל שכר נמוך, קרן הפנסיה לא תשלם לו עמלה. "אני מודיע חד משמעית שאנחנו יוצאים מהמשחק, והאוכלוסיות האלו ישארו עירומות בכל מה שקשור לטיפול בהן", אמר אייזק.
כשממלא מקום יו"ר הוועדה, שלום דנינו (הליכוד), שהחליף את ח"כ דוד ביטן שאושפז אתמול לאחר שחש ברע, ביקש את התייחסות רשות שוק ההון, הדיון הפך לסוער: "אנחנו לא מכירים שיש מדיניות גורפת מצד הגופים, ולא מכירים שלקוחות נפגעו מכך שלא שילמו עמלה לסוכן", אמרה ליאור זהר, מנהלת מחלקת תיווך פנסיוני ברשות שוק ההון. זהר הוסיפה: "אני לא מרגישה בנוח בדיון על תגמול סוכנים, כשברור שמי שיזם את הדיון הוא בעל אינטרס".
כך ביקשה זהר לרמוז שלשכת סוכני הביטוח לא פונה מדאגה לציבור החלש, אלא בשל הפגיעה הכלכלית בציבור הסוכנים.
זהר הדגישה כי צריך "לדבר על מערך התמריצים כולו, על שקיפות ללקוח, על עמלות ההצטרפות, לא על פסיק קטן. עוד הוסיפה כי "יש המון ברירות מחדל שנקבעו בחקיקה. לקוח לא בהכרח נפגע מכך שאינו מקבל ייעוץ מסוכן ביטוח. אנחנו מחוברים לשוק, וכשיש כשל בשוק אנחנו מקבלים אינדיקציה".
דנינו, כמו גם חברי הכנסת אלון שוסטר (המחנה הממלכתי) ויצחק פינדרוס (יהדות התורה), ביקרו את דבריה של זהר. "למה את לא מטילה ספק קטן שבקטנים שיש כאן בעיה? התייחסי לגופו של עניין. האם יש פה הוגנות? האם ראוי שאנשים בעלי השתכרות נמוכה לא יקבלו ייעוץ?", תהה שוסטר.
"יש הבדל בין זה שאנחנו לא מחייבים את חברות הביטוח לשלם עמלות, לבין אמירה שלקוחות בעלי הכנסה נמוכה לא צריכים לקבל ייעוץ. לקוח יכול גם לשלם את העמלה בעצמו לסוכן", ניסתה להסביר איילת שמעון מהלשכה המשפטית ברשות שוק ההון. דנינו קטע אותה ואמר: "זה משפט מפתח שמבהיר את היחס שלכם", ועוד הוסיף "אני לא מופתע מהגישה שלכם. אני לא כזה מתלהב מרשות שוק ההון בשום נושא".
ישראל מימון, יו"ר איגוד חברות הביטוח, הצטרף לוויכוח ותמך בעמדת רשות שוק ההון: "הדיון פה הוא לא על פגיעה במקבלי שכר נמוך אלא על העמלות של סוכני הביטוח, וראוי לשנות את כותרת הדיון כדי שהציבור ידע. ואם מדברים על העמלות, אז בוא נפתח את זה". לאחר מכן הקריא מימון את המלצת הצוות המשרדי לפיה "מודל התגמול מעלה חשש כבד לפגיעה של התמריץ לתווך ולהתאם לצרכן את מוצרי הביטוח והחיסכון".
משה קאשי, ראש תחום פיננסיים בלובי 99, ניסה להסביר לדנינו: "העמלות שמשולמות לסוכנים מגולגלות לחוסכים עצמם. אם תצא מפה חלילה קריאה לחייב את חברות הביטוח לשלם לסוכנים שמייצגים בעלי שכר נמוך, העמלות של בעלי שכר נמוך יעלו". דנינו השיב "אתה מניח מראש שייעוץ עולה כסף יותר".
עפרי אשל מאגף התקציבים באוצר אמרה כי "יש שותפות אינטרסים והיא להבטיח שהמבוטחים והחוסכים מקבלים את המוצר המתאים ביותר לצרכים שלהם בשירות ובמחיר הטוב ביותר.
"יש תמימות דעים שבעולם מוצרי החיסכון לטווח ארוך, שהוא עולם מורכב, יש ערך משמעותי לייעוץ איכותי שמנגיש לאותם לקוחות קצה את המוצר המתאים ביותר.
"אנחנו מאמינים שסוכני הביטוח רוצים לתת את התיווך האיכותי ביותר ללקוחותיהם, כל מה שנותר לנו כקובעי מדיניות הוא לייצר מצב שבו מודל התגמול, מבנה התמריצים הכלכליים שחל על סוכני הביטוח, וכל בן אדם מגיב לתמריצים כלכליים, מבטיח שיש האחדה בין טובתו העסקית של המתווך לבין טובתו של הלקוח".
בשלב זה קטע דנינו את הדיון וביקש מאגף התקציבים לקחת אחריות על הטיפול בטענות לשכת סוכני הביטוח, ולגבש תגובה יחד עם רשות שוק ההון.
