הצומת של תעשיית הפינטק

השנה האחרונה בתעשיית הפינטק העולמית תיזכר, כך נראה, כשנה הפכפכה. מצד אחד, התעשייה המשיכה לגדול במספר החברות, בהיקף השקעות ההון סיכון, וכן בהשקעות המוסדות הפיננסיים הגלובליים בפינטק. אולם, מצד שני, נרשמו גם לא מעט אתגרים: חברות רבות בתחום התשלומים נעלמו או התאחדו, ענף ה־WealthTech הופך לצפוף ומאתגר יותר, וענף הלוואות העמיתים עבר טלטלה משמעותית עם החקירות הפדרליות בארה"ב של הענקית Lending Club.

במקביל, בישראל רשמה תעשיית הפינטק פעילות רבה, שהולכת ומבססת את מעמדה כבירת פינטק עולמית. לפי נתוני IVC, תעשיית הפינטק המקומית גייסה בשנה החולפת כ־51% יותר מהשנה הקודמת, ולמעשה כ־13% מכלל ההשקעות ההייטק בישראל מיוחסות לחברות פינטק, עם צמיחה מרשימה גם במספר הגיוסים. אבל לאן הולכים מכאן?

1.שת"פ בין הפיננסים לפינטק:

מניסיוננו ברחבי העולם, גופים פיננסיים הולכים ומרחיבים באופן גורף את שיתופי הפעולה העסקיים והטכנולוגיים עם חברות הפינטק ובנקים דיגיטליים. ההתאוששות הפיננסית הגלובלית מאפשרת את הקצאת המשאבים והקשב הניהולי הדרושים לשם כך.

2.טכנולוגיית הבלוקצ'יין: 

אילוסטרציה צילום: שאטרסטוק

בשנה החולפת רשמה הבלוקצ'יין, טכנולוגיה שמאפשרת ביצוע עסקאות פיננסיות ללא גורם מתווך, יציאה מהמעבדה אל הממשות. דוגמא אחת היא של ארגון העברת הכספים הגלובלי Swift, אשר נמצא בשלבי בחינה מתקדמים של הטכנולוגיה. להערכתנו, עוד השנה נצפה בפתרונות מתקדמים בנושאי תשלומים והשקעות אשר יקבלו את תעודת ההכשר וההפצה מרשת ה־Swift.

3.בינה מלאכותית:

תחום זה, ללא ספק, הפך בשנה החולפת לבאז־וורד בתעשייה. צמיחתן של חברות בתחום תאפשר לייעל מהותית ואף לאתגר מודלים עסקיים קיימים כמו ערבות הדדית ביטוחית, לצד הפיכת החיתום הביטוחי והתמחור לאישי ומדויק יותר.

4.רגולציה ו־RegTech:

גם באפיק זה נרשמה התקדמות, כאשר רגולטורים ברחבי העולם מובילים את תפיסת הבנקאות הפתוחה, ומאיצים את השדרוג הטכנולוגי של גופים פיננסיים ואת שיתוף הפעולה שלהם עם הפינטק. חברות RegTech מציעות יותר ויותר פתרונות העומדים בדרישות רגולטוריות.

לסיכום, אם נדמה כי עד לאחרונה עסקו חברות פינטק רבות במציאת פתרונות קצה ללקוחות הדיגיטל של מוסדות הפיננסים, המגמה כיום הינה הקמה והתחזקות של חברות הפונות לפעילויות הליבה הפיננסית, ומציעות פתרונות עסקיים וטכנולוגיים חדשניים בעיקר בעולמות ניהול הסיכונים והמידע. בכך הן מסייעות לתעשייה כולה לשפר את יסודות העולם הפיננסי בכללותו. למעשה, התעשייה נמצאת בנקודת פיתול, בה עליה להחליט איך היא תיראה בהווה ובעתיד. לשם כך יהיה עליה לאתגר הנחות יסוד ולבחון את פונקציית הייצור והמודל העסקי.

איילין טולדנו היא שותפה וראש מערך הפיננסים ב־KPMG סומך חייקין, דוראל בליץ הוא דירקטור ומנהל מחלקת הפינטק ב־KPMG