מחירים נמוכים ותנאי מימון חלומיים: תור הזהב של משקיעי הנדל"ן בפורטוגל
בשנים האחרונות, פורטוגל הפכה ליעד מבוקש להשקעות נדל"ן עבור ישראלים – הסיבות המרכזיות לכך הן תנאי המימון המעולים והתשואה הגבוהה מעליית ערך הנכסים. אפשר לרכוש דירה בפריים לוקיישן, על הנייר במחיר מיליון שקל ועם הון עצמי של רק כ-400 אלף שקל ומימון משכנתא מבנק מקומי בשיעור של עד 75%, בריבית נמוכה של פחות מ-3%. החזרי משכנתא מתחילים רק לאחר קבלת הדירה והשכרתה בתשואה העשויה להגיע ל-10% על ההון העצמי ואף יותר
חברת יורופה נדל״ן, מקבוצת יורופה, נחשבת לחברה המובילה והמנוסה בישראל בתחום השקעות הנדל״ן במדינה האירופית המשגשגת, היא מנהלת למעלה מ-800 נכסי נדל"ן במעל 100 פרויקטים בפורטוגל בהיקף השקעות של יותר מ- 160 מיליון יורו, ומסייעת לישראלים רבים להגשים את חלום הדירה בתנאים מעולים.
"הקשר שלי עם פורטוגל התחיל בשנת 2016, כשהמדינה התחילה להתאושש מהמשבר הכלכלי המשמעותי שחוותה ב-2012. השינוי הגדול התרחש סביב 2015, כשהמצב הקשה התהפך ויצר הזדמנויות חדשות," משתף אמיר תלמי, מנכ"ל יורופה נדל"ן פורטוגל המנהל את פעילות הקבוצה בפורטוגל. "בטיולים שלי בליסבון ופורטו, נדהמתי מכמות המנופים בכל מקום. אי אפשר היה להתעלם מרעשי הבנייה ברחובות, וכשעצמתי עיניים יכולתי לראות את הפוטנציאל העצום״. במקור, תלמי לא ראה את עצמו כיזם בפורטוגל. "כוונתי הראשונית הייתה פשוטה - לקנות נכס אחד או שניים לעצמי. ואז, בצירוף מקרים מפתיע, פגשתי את יוסי יצחק ויחד הקמנו את יורופה נדל"ן ומשם הכל התגלגל."
יוסי יצחק, יו"ר קבוצת יורופה מוסיף כי "כיום כוללת קבוצת יורופה בנוסף לפעילות שיווק השקעות נדל"ן בפורטוגל הן למשקיעים זרים והן לקהל המקומי, גם פעילות יזמית עניפה בפורטוגל בשיתוף יזמים מובילים מקומיים, חברת מימון המסייעת ללקוחות החברה לקבל מימון מיטבי וחברת ניהול נכסים ופעילות השכרת נכסים, המשלימה את ליווי 360 של החברה למשקיעיה גם לאחר מסירת הנכס".
ומאז - הכל היסטוריה, יורופה הספיקה להפוך לאחת מקבוצות הנדל"ן הישראליות הגדולות הפעולות בפורטוגל, ויורופה נדל"ן לחברה הגדולה בישראל המשווקת השקעות נדל"ן בפורטוגל עם מעל 800 נכסי נדל"ן מנוהלים, ביותר מ- 100 פרויקטים שונים, בהיקף השקעות יוצא דופן של מעל 160 מיליון אירו. הקבוצה מספקת ליווי כולל למשקיעים החל משלב איתור הנכס, דרך סיוע במציאת פתרונות מימון ומשכנתא, ועד מתן שירותים משלימים הן בשלבי הרכישה, כגון עיצוב פנים, והן בניהול הנכס. חברת הניהול המקומית homebase בבעלות קבוצת יורופה מבטיחה ניהול מקצועי ויעיל של כל נכסי הלקוחות.
"פורטוגל היא המדינה עם הפוטנציאל הגבוה ביותר לצמיחה"
אז מה מושך את המשקיעים הישראלים לפורטוגל? נועם וירדן, בני זוג שרכשו שתי דירות באמצעות יורופה נדל"ן מסבירים: "מה שהכי דיבר אלינו ברכישה זה האפשרות לעשות מינוף של הכסף בתנאים טובים יותר ממה שאפשר להשיג בארץ. המינוף של ההון העצמי לשנים קדימה יכול לסייע לנו בעתיד אם נרצה לרכוש נכס בישראל. אני מאמינה שלא נכון להשאיר את הכסף בבנק – זה פשוט בזבוז. נדל"ן הוא אפיק השקעה נכון, אבל חשוב לפזר את ההשקעות ולהשקיע במקום הנכון שיוכל להצמיח אותו."
גילי בקר, שרכש שלוש דירות באמצעות יורופה נדל"ן, מספר על תהליך הבחירה שלו: "החלטתי להשקיע בפורטוגל כי חיפשתי להשקיע בדירות לילדים שלי, ובארץ המחירים מאוד יקרים. אחרי בדיקות מעמיקות באירופה, מצאתי שפורטוגל היא המדינה עם הפוטנציאל הגבוה ביותר לצמיחה בעשור הקרוב. נסעתי בעצמי לפורטוגל ובדקתי מספר חברות ומשווקים. בסופו של דבר, מצאתי שהליווי והביטחון הכלכלי המתאימים ביותר עבורי מגיעים מיורופה נדל"ן. התהליך עצמו היה יעיל ומהיר, בלי בירוקרטיה מיותרת ועם ליווי שקוף, מקצועי ומלא לאורך כל הדרך."
מעבר לצמיחה הכלכלית, פורטוגל מציעה איכות חיים יוצאת דופן. עלויות מחיה נמוכות יחסית, מזג אוויר ים-תיכוני, ביטחון אישי גבוה, מערכת בריאות וחינוך מתקדמות – כל אלה מושכים בשנים האחרונות אלפי משקיעים מישראל ומרחבי העולם.
נועם וירדן מוסיפים: "כשיצאנו לדרך עם יורופה נדל"ן, הרגשנו כמו חלק ממשפחה חדשה. הזמינות שלהם והנכונות לייעץ ולהקשיב היו מכריעות בהחלטה שלנו. חודש לאחר הרכישה הראשונה כבר השקענו בדירה נוספת."
לדברי יוסי יצחק, יו"ר קבוצת יורופה: "המשקיעים שלנו, שרבים מהם הינם משקיעים חוזרים, מצפים ואף רגילים לקבל מידע אמין, מקצועי, מגובה בנתונים על-מנת לקבל החלטות חכמות. כגוף המוביל את תחום ההשקעות בפורטוגל לישראלים, אנו רואים בלקוחותינו שותפים מלאים לדרך. זו זכות גדולה עבורנו ללוות אלפי משקיעים במסע להשגת עתיד בטוח ומשגשג, ואנו מחויבים להמשיך להרחיב, לחדש ולשפר את סל השירותים והפתרונות שאנו מציעים – הכל תוך שמירה על ערכים של מקצועיות, שקיפות ושירות אישי."
עלייה שנתית ממוצעת של 8% במחירי הנדל"ן
פורטוגל הפכה לאחת הכלכלות החזקות באירופה. שיעור הצמיחה לשנת 2024 עמד על 2.3%, וב-2025 צפויה צמיחה נוספת של 1.9%, על פי נתוני הבנק המרכזי של פורטוגל והנציבות האירופית. האינפלציה מבוקרת (2.3%), שיעור האבטלה ירד ל-6.3%, וההשקעות הזרות בשיא – 13.2 מיליארד אירו.
בין השנים 2020–2024 זינקו מחירי הנדל"ן בפורטו ב-61% ולפי התחזיות, מחירי הנדל"ן ימשיכו לעלות בכ-8%-9% בשנה עד 2030. הביקוש גבוה, ההיצע מוגבל, והמדינה ממשיכה לעודד השקעות זרות. ההיצע הנדל"ני נמוך ואינו מדביק את הביקוש הגואה, הן מצד השוק המקומי והן מצד משקיעים זרים, לרכישה ולהשכרת נדל"ן, במיוחד באיזור מטרופולין פורטו.
המשמעות למשקיעים פשוטה: מדינה אירופית, עם מערכת יציבה, חוב ציבורי בירידה, מערכת מס תחרותית והזדמנויות צמיחה אמיתיות.
הצמיחה בשוק הנדל"ן הפורטוגלי באה לידי ביטוי בעליית ערך הנכסים. לדוגמא, דירת 2 חדרים בלב פורטו שנרכשה באפריל 2022 ב-260 אלף יורו, הוערכה על ידי שמאי בנק המשכנתאות עם מסירתה באוקטובר 2024 ב-415 אלף יורו. גם מחירי השכירות עולים: דירת 3 חדרים במטרופולין פורטו שנרכשה בשנת 2021 עם צפי שכירות של כ-1,000 יורו בחודש, הושכרה עם מסירתה באמצע 2023 ב-1,450 יורו בחודש.."
גילי בקר מתאר את האסטרטגיה שלו: "רכשתי בפרויקט אחד שתי דירות – דירת שלושה חדרים ודירת שני חדרים באזור מתפתח, ובנוסף אני עומד לממש עכשיו השקעה בפרויקט חדש במרכז העיר. היו לי המון חששות בהתחלה, מכיוון שלא באתי מרקע של משקיעים, אבל אחרי שבדקתי את הכל בעצמי וקיבלתי את הליווי מיורופה נדל"ן, הגעתי לשקט נפשי".
הכל מתחיל ונגמר במימון אטרקטיבי
אחד היתרונות המשמעותיים ביותר בהשקעה בפורטוגל דרך יורופה נדל"ן הוא המימון האטרקטיבי. ניתן לקבל עד 75% מימון בריבית של 3.5% בלבד, וכיום עם הורדת הריבית אף פחות מ- 3.0%, תנאים שקשה למצוא במקומות אחרים. באמצעות מימון מיטבי ועליות מחירים עקביות בשוק הפורטוגלי, מי שקנה דירה על הנייר עשוי להגיע לרווחיות של כ-40% על ההון העצמי כבר בשלב המסירה של הדירה. זוהי תשואה יוצאת דופן שמדגישה את היתרון של השקעה מושכלת בפורטוגל באמצעות יורופה נדל"ן, החברה המובילה בשוק עם יותר 800 השקעות מנוהלות ביותר מ-100 פרויקטים מצליחים.
