אפריל: 42% מהמשכנתאות היו בשיעור מימון של למעלה מ-60%
"כלכליסט" חשף בשבוע שעבר כי בנק ישראל שוקל להגביל את שיעור המימון על משכנתאות ל-60% משווי הנכס הנרכש. רק 2.6% מהמשכנתאות ניתנו בשיעור מימון של למעלה מ-90%, לעומת 3% לפני שנה
בנק ישראל ינטרל 40% מהביקושים למשכנתאות אם יחליט על הטלת מגבלת מימון של עד 60% על לווים חדשים, כך עולה מנתוני המשכנתאות שפרסם בנק ישראל בחודש אפריל.
במהלך אפריל העניקו הבנקים משכנתאות בהיקף של 3 מיליארד שקל, כאשר המשכנתאות בשיעור מימון של למעלה מ-60% הסתכמו ב-1.24 מיליארד שקל, או 42% מסך המשכנתאות שניתנו.
בחודש אפריל ירד מספר ההלוואות שניתנו לעומת חודש מרץ, בין היתר בהשפעת עיתוי חג הפסח שהפחית את מספר ימי העבודה בחודש אפריל. בחודש אפריל ניתנו 5,250 הלוואות, לעומת 6,076 הלוואות בחודש מרץ שבו מספר ימי העבודה היה רב יותר.
בשבוע שעבר חשף "כלכליסט" כי בנק ישראל שוקל להטיל מגבלת שיעור מימון על נוטלי משכנתאות חדשות, באופן כזה שהבנקים לא יורשו לאפשר לרוכשי הדירות לממן את העסקאות בהלוואות המהוות יותר מ-60% ממחיר הדירה ששילמו. כל זאת על רקע החשש בבנק ישראל ממצב בו מחירי הדירות יוסיפו לעלות ויגבירו את הסיכון לבועת מחירים.
שיעור המימון הוא היחס שבין גובה המשכנתה לדיור שייתנו הבנקים, לבין מחיר הדירה. היחס המרבי לא נקבע, וההערכה היא שהוא ינוע בין 60% ל־70%. משמעות ההוראה היא שרוכשי דירות יידרשו בעתיד להביא מהבית לפחות 30%–40% משווי הדירה שירכשו. בעבר ניסה בנק ישראל לפגוע במשכנתאות במימון של יותר מ־60% בדרך של ייקור משכנתאות אלו לבנקים.
היקף המשכנתאות שניתנו בשיעור מימון של למעלה מ-90% הסתכם ב-79 מיליון שקל ואלה היוו רק 2.6% מסך המשכנתאות, בהשוואה לשיעור של 3% מההלוואות בחודש אפריל בשנה שעברה. היקף ההלוואות שניתנו בשיעורי מימון של 75%-90% הסתכמו ב-127 מיליון שקל.
בינתיים, מספר ההלוואות שניטלו בידי רוכשי דירות להשקעה עמד על 708, לעומת 801 בחודש מרץ.
המוכרים לא מתפשרים על המחיר
בחודש אפריל למעלה מ-41.5% מההלוואות ניתנו כאשר המשכנתא היוותה למעלה מ-30% מההכנסה הפנויה של משק הבית, זאת לעומת 45.5% מההלוואות בחודש אפריל 2011.
מנתוני המשכנתאות של בנק ישראל עולה כי נמשכת המגמה של נטילת הלוואות בולט ובלון שמעידה כי רוכשי דירות רבים לא מוכנים להתפשר על המחיר, או שהם העדיפו את האופציה של נטילת הלוואה זמנית לצורך שיעבוד הנכס על למכירת הדירה הישנה.
בחודש אפריל עמד היקף ההלוואות מסוג בולט ובלון על 7.9% מתוך סך ההלוואות, או 238 מיליון שקל. לשם השוואה, בחודש אפריל בשנה שעברה, בעת בה המצב בשוק הדיור היה טוב יותר, עמד שיעור ההלוואות מסוג בולט ובלון על 4.6% בלבד מתוך סך ההלוואות שניתנו. גם בחודש מרץ היה שיעור ההלוואות הבולט גבוה ביחס לשנה שעברה ועמד על 7.6% מתוך סך ההלוואות.
הלוואת בלון היא הלוואת ביניים שנפרעת בתום תקופה שהוגדרה מראש בהסכם בין רוכש הדירה לבנק המממן, כך שהריבית וקרן ההלוואה נפרעות בתום תקופה זו.
