כיצד תשנה הקדמה את שוק ההון?

אם מתבוננים באתגרים הגדולים ביותר שאיתם מתמודד ענף השירותים הפיננסיים כיום, מיד בולטים לעין העלייה הניכרת ברגולציה והאתגר המתמשך של שיקום האמון בקרב הלקוחות - שניהם תוצאה של המשבר הפיננסי הגלובלי. ניתן להבחין גם בכמה סוגיות מאקרו שגורמות לעצבנות בשווקים, כמו דעיכת ההרחבה הכמותית, הבעיות המבניות באירופה וההאטה בצמיחה בכלכלות מרכזיות כמו סין - שכולן מובילות לצמצום בפעילות הלקוחות. אולם ישנה סוגיה נוספת שתחולל תמורה יסודית בתעשייה והיא השפעתה של הטכנולוגיה.

בידור, טלקומוניקציה ונסיעות - אלה הם רק אחדים מהתחומים שבהם חלו שינויים מסיביים. הגופים הוותיקים ששרדו הם אלה ששינו באופן קיצוני את היצע השירותים שלהם על ידי אימוץ של טכנולוגיות חדשות. שחקנים חדשים בשוק עשויים להיות חברות סטארט־אפ טכנולוגיות זריזות או תאגידי ענק הממנפים את היכולות שלהם ונכנסים לתחומים חדשים. יש שלוש מגמות־על שיעצבו מחדש את התעשייה שלנו.

הראשונה היא המעבר לתחום המובייל וריבוי הערוצים. נותני השירות ייאלצו לספק את השירות באותו אופן שבו הלקוחות שלהם מקבלים את כל השירותים שלהם - מיידית, בערוצים רבים, תוך כדי תנועה. השנייה הוא היכולת של ביג דאטה להבין את העולם טוב יותר, כדי לאפשר לנו לקבל החלטות טובות יותר לגבי שימור הון ויצירתו. והשלישית היא ההשפעה של המדיה החברתית, המשנה את האופן שבו אנשים מתקשרים זה עם זה, וגם עם חברות. הנוף החדש יוצר שינוי קיצוני בציפיות של הלקוחות. הדור הדיגיטלי החדש מצפה מחברות להגיב מיידית, באופן אינפורמטיבי, ולהיות אינטראקטיביות. אם בנקים לא יספקו חוויה כזאת, אחרים יעשו זאת. השינוי הדיגיטלי רלבנטי במיוחד לישראל, שבה הסיכוי שאנשים בעלי שווי גבוה ירצו לנהל את הונם באופן דיגיטלי גבוה יותר באופן משמעותי מאשר באזורים אחרים.

צילום: עמית שעל

מוצר דיגיטלי עם הבנה אנושית

כדי ליצור יתרון תחרותי ארוך טווח, עלינו לרתום את הטכנולוגיה למומחיות המעמיקה שלנו. מדובר באסטרטגיה בת־קיימא, שכן שחקנים חדשים אינם יכולים לשכפל אותה בקלות. כך, למשל, יש מוצר דיגיטלי חכם המהווה חלק מ־UBS Advice, אשר עוקב אחר תיק ההשקעות של הלקוח, בוחן אותו כנגד גורמי סיכון ומתריע כאשר הוא סוטה מאסטרטגיית ההשקעה של הלקוח או כאשר משהו אינו כשורה.

כדי לספק את השירות הזה, יש צורך בתשתית עצומה ובכוח מחשוב אדיר. אך הכוח האמיתי הוא היכולת לייצר תובנה טובה יותר מנתונים טובים יותר. השילוב בין שיפור זרימת הנתונים לבין תובנות של מומחים הוא שמספק ערך מוסף של ממש. מי שרוצה לשגשג בסביבה הזאת, יצטרך ליצור מפת דרכים דיגיטלית שתשרטט את הצעדים שיש לספק ללקוחות; ליצור את המרחב הנכון של שותפויות וקשרים אשר יאפשר את הדבר; ולייצר תרבות חדשנית שתיצור זאת, גם אם פירוש הדבר לעתים הוא נטילת סיכונים כדי למצוא שירותים פורצי דרך.

הכותב הוא מנהל פעילות UBS Wealth Management ב־TIGA (טורקיה, ישראל, יוון ואפריקה).