כלל ביטוח

כלל ביטוח היא חברה מרכזית בתחום הביטוח והפיננסים בישראל, הפועלת באמצעות חברת האם שלה, כלל החזקות עסקי ביטוח בע"מ. החברה מספקת שירותים ומוצרים מגוונים ללקוחות פרטיים, עסקיים ומוסדיים.
היסטוריה ותחילת הפעילות
כלל ביטוח נוסדה בשנת 1987 כחלק מקבוצת כלל, שהוקמה במקור על ידי איש העסקים אהרן דוברת. מאז הקמתה, התפתחה החברה באופן משמעותי באמצעות רכישות, מיזוגים והרחבת מגוון השירותים שהיא מציעה ללקוחותיה. החברה הונפקה בבורסה לניירות ערך בתל אביב בשנת 1992, צעד שאפשר לה לגייס הון נוסף להמשך צמיחתה ולהרחבת פעילותה בשוק הביטוח והפיננסים הישראלי.
תחומי פעילות מרכזיים של כלל ביטוח
כלל ביטוח מציעה מגוון רחב של מוצרים ושירותים הכוללים:
ביטוח חיים ופנסיה: קרנות פנסיה, ביטוח חיים ופוליסות מותאמות אישית לפי צורכי הלקוח.
ביטוח בריאות: פוליסות פרטיות וקבוצתיות המכסות טיפולים רפואיים, תרופות ושירותים רפואיים נוספים.
ביטוח אלמנטרי: כיסוי ביטוחי לרכוש, רכב ובתי עסק.
ביטוח נסיעות: פוליסות ביטוח לנסיעות לחו"ל בהתאמה אישית.
רכישות ומיזוגים
כלל ביטוח ביצעה לאורך השנים רכישות ומיזוגים משמעותיים שהשפיעו על מעמדה בשוק הישראלי. בין העסקאות הבולטות:
רכישת 15% מחברת הנדל"ן ICR בשנת 2024, שהרחיבה את פעילות החברה בתחום הנדל"ן.
רכישת חברת כרטיסי האשראי Max בשנת 2023, שפתחה לחברה כניסה לשוק האשראי הצרכני.
רכישת חברת "דקלה ביטוח בריאות" בשנת 2005, מהלך שחיזק את פעילותה בתחום ביטוח הבריאות.
רכישת חברת הביטוח "אררט" בשנת 2006, שהרחיבה את תחומי הפעילות של החברה.
מבנה הבעלות
כלל ביטוח מוחזקת על ידי כלל החזקות עסקי ביטוח בע"מ, חברה ציבורית הנסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב. בין בעלי המניות העיקריים ניתן למנות חברות וגופים מוסדיים מובילים במשק, כמו קבוצת אלרוב נדל"ן, קבוצת הפניקס, קבוצת הראל ומשקיעים פרטיים נוספים.
מניית כלל
מניית כלל ביטוח נסחרת במדד ת"א-125 של הבורסה לניירות ערך בתל אביב. המניה מושכת משקיעים רבים בשל יציבותה והביצועים הפיננסיים שלה לאורך השנים. ביצועי המניה משקפים לעיתים קרובות את מצב השוק המקומי ואת פעילותה העסקית של החברה בתחום הביטוח והפיננסים.
פעילות בינלאומית והשקעות גלובליות
לצד פעילותה בשוק המקומי, כלל ביטוח פועלת גם בשווקים בינלאומיים דרך השקעות ישירות בעסקי ביטוח וניהול נכסים. החברה מחזיקה בהשקעות מגוונות בתחומים כמו נדל"ן, אנרגיה ותשתיות, תוך חיפוש מתמיד אחר הזדמנויות צמיחה מחוץ לישראל. מהלכים אלו נועדו להרחיב את בסיס ההכנסות של החברה, להפחית סיכונים דרך פיזור גיאוגרפי ולהגדיל את ערך המניות לטווח הארוך.
השוואה למתחרות
כלל ביטוח היא אחת מחברות הביטוח המובילות בישראל, לצד חברות כמו הפניקס, הראל ומנורה מבטחים. נתח השוק שלה מוערך בכ-17%, מה שממקם אותה בין השחקנים המרכזיים בענף.
מבחינת המוצרים, כלל ביטוח מציעה פוליסות ביטוח חיים, בריאות, רכוש ופנסיה בדומה למתחרותיה, אך נבדלת בחלק מהמוצרים המשלימים, כמו פתרונות אשראי ושיתופי פעולה עם חברות פיננסיות. לדוגמה, השקת כרטיס האשראי Clal Pay בשיתוף עם Max העניקה לה יתרון מסוים על פני מתחרות שלא מציעות שירותים פיננסיים חיצוניים.
בכל הנוגע לתשואות קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, כלל ביטוח נמצאת בטווח הביצועים הממוצע בענף, עם שונות מסוימת בין הקרנות השונות.
בתחום ביטוחי הבריאות, כלל ביטוח מתמודדת עם תחרות גבוהה מצד הראל והפניקס, אשר מציעות לעיתים פוליסות עם כיסויים רחבים יותר בעלויות נמוכות. עם זאת, לכלל ביטוח יש מערך שירות לקוחות מתקדם ואפשרויות דיגיטליות לניהול הפוליסה, המאפשרות נוחות רבה למבוטחים.
בסופו של דבר, כדאיות המוצרים של כלל ביטוח ביחס למתחרות תלויה בצרכים האישיים של הלקוח, ולכן מומלץ לבצע השוואה פרטנית של הפוליסות והתשואות לפני קבלת החלטה.

כלל ביטוח היא חברה מרכזית בתחום הביטוח והפיננסים בישראל, הפועלת באמצעות חברת האם שלה, כלל החזקות עסקי ביטוח בע"מ. החברה מספקת שירותים ומוצרים מגוונים ללקוחות פרטיים, עסקיים ומוסדיים.
היסטוריה ותחילת הפעילות
כלל ביטוח נוסדה בשנת 1987 כחלק מקבוצת כלל, שהוקמה במקור על ידי איש העסקים אהרן דוברת. מאז הקמתה, התפתחה החברה באופן משמעותי באמצעות רכישות, מיזוגים והרחבת מגוון השירותים שהיא מציעה ללקוחותיה. החברה הונפקה בבורסה לניירות ערך בתל אביב בשנת 1992, צעד שאפשר לה לגייס הון נוסף להמשך צמיחתה ולהרחבת פעילותה בשוק הביטוח והפיננסים הישראלי.
תחומי פעילות מרכזיים של כלל ביטוח
כלל ביטוח מציעה מגוון רחב של מוצרים ושירותים הכוללים:
ביטוח חיים ופנסיה: קרנות פנסיה, ביטוח חיים ופוליסות מותאמות אישית לפי צורכי הלקוח.
ביטוח בריאות: פוליסות פרטיות וקבוצתיות המכסות טיפולים רפואיים, תרופות ושירותים רפואיים נוספים.
ביטוח אלמנטרי: כיסוי ביטוחי לרכוש, רכב ובתי עסק.
ביטוח נסיעות: פוליסות ביטוח לנסיעות לחו"ל בהתאמה אישית.
רכישות ומיזוגים
כלל ביטוח ביצעה לאורך השנים רכישות ומיזוגים משמעותיים שהשפיעו על מעמדה בשוק הישראלי. בין העסקאות הבולטות:
רכישת 15% מחברת הנדל"ן ICR בשנת 2024, שהרחיבה את פעילות החברה בתחום הנדל"ן.
רכישת חברת כרטיסי האשראי Max בשנת 2023, שפתחה לחברה כניסה לשוק האשראי הצרכני.
רכישת חברת "דקלה ביטוח בריאות" בשנת 2005, מהלך שחיזק את פעילותה בתחום ביטוח הבריאות.
רכישת חברת הביטוח "אררט" בשנת 2006, שהרחיבה את תחומי הפעילות של החברה.
מבנה הבעלות
כלל ביטוח מוחזקת על ידי כלל החזקות עסקי ביטוח בע"מ, חברה ציבורית הנסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב. בין בעלי המניות העיקריים ניתן למנות חברות וגופים מוסדיים מובילים במשק, כמו קבוצת אלרוב נדל"ן, קבוצת הפניקס, קבוצת הראל ומשקיעים פרטיים נוספים.
מניית כלל
מניית כלל ביטוח נסחרת במדד ת"א-125 של הבורסה לניירות ערך בתל אביב. המניה מושכת משקיעים רבים בשל יציבותה והביצועים הפיננסיים שלה לאורך השנים. ביצועי המניה משקפים לעיתים קרובות את מצב השוק המקומי ואת פעילותה העסקית של החברה בתחום הביטוח והפיננסים.
פעילות בינלאומית והשקעות גלובליות
לצד פעילותה בשוק המקומי, כלל ביטוח פועלת גם בשווקים בינלאומיים דרך השקעות ישירות בעסקי ביטוח וניהול נכסים. החברה מחזיקה בהשקעות מגוונות בתחומים כמו נדל"ן, אנרגיה ותשתיות, תוך חיפוש מתמיד אחר הזדמנויות צמיחה מחוץ לישראל. מהלכים אלו נועדו להרחיב את בסיס ההכנסות של החברה, להפחית סיכונים דרך פיזור גיאוגרפי ולהגדיל את ערך המניות לטווח הארוך.
השוואה למתחרות
כלל ביטוח היא אחת מחברות הביטוח המובילות בישראל, לצד חברות כמו הפניקס, הראל ומנורה מבטחים. נתח השוק שלה מוערך בכ-17%, מה שממקם אותה בין השחקנים המרכזיים בענף.
מבחינת המוצרים, כלל ביטוח מציעה פוליסות ביטוח חיים, בריאות, רכוש ופנסיה בדומה למתחרותיה, אך נבדלת בחלק מהמוצרים המשלימים, כמו פתרונות אשראי ושיתופי פעולה עם חברות פיננסיות. לדוגמה, השקת כרטיס האשראי Clal Pay בשיתוף עם Max העניקה לה יתרון מסוים על פני מתחרות שלא מציעות שירותים פיננסיים חיצוניים.
בכל הנוגע לתשואות קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, כלל ביטוח נמצאת בטווח הביצועים הממוצע בענף, עם שונות מסוימת בין הקרנות השונות.
בתחום ביטוחי הבריאות, כלל ביטוח מתמודדת עם תחרות גבוהה מצד הראל והפניקס, אשר מציעות לעיתים פוליסות עם כיסויים רחבים יותר בעלויות נמוכות. עם זאת, לכלל ביטוח יש מערך שירות לקוחות מתקדם ואפשרויות דיגיטליות לניהול הפוליסה, המאפשרות נוחות רבה למבוטחים.
בסופו של דבר, כדאיות המוצרים של כלל ביטוח ביחס למתחרות תלויה בצרכים האישיים של הלקוח, ולכן מומלץ לבצע השוואה פרטנית של הפוליסות והתשואות לפני קבלת החלטה.