מחשש לקריסת מוסדות גמילות חסדים: הרגולטור מגדיל פיקוח על הענף
מוסד גמילות חסדים (גמ"ח) מעניק שירותי פיקדון ואשראי ללא ריבית לאוכלוסייה החרדית; הצורך לפקח נובע מחשש כי מתן הלוואות גדולות ללא יכולת השבה, עלול להקריס את המוסדות, ולגרום להפסדי פיקדונות של אלפי משתתפים; הגמ"ח המרכזי "גמ"ח לבית ישראל" בסכנה שכזו, ולכן רשות שוק ההון הורתה למנהלי הגמ"חים לדווח לה על תזרים הפיקדונות ועל התרומות עצמן
ברקע חששות מקריסה של מוסדות גמ"חים, רשות שוק ההון מנסה להגדיל את הפיקוח על הענף.
במסגרת טיוטת הוראה חדשה לבעלי רישיון למתן שירותי אשראי בלי ריבית, קבעה הרשות הוראות לדרך בה מנהלי גמ"ח (גמילות חסדים) ידווחו לרשות מדי זמן קבוע, וקביעת אחראי מטעם הגמ"ח שיהיה אחראי על הדיווח, בדומה לשאר מוסדות פיננסים.
על פי ההוראה, הדיווח יכלול נתונים על היקף התרומות שמזכות בזכויות כלשהן את התורמים. בנוסף ידווחו מה הוא גובה העמלה הנגבית, תוך מתן אשראי מעבר לתשלום הקרן, כדי לשמור על האינטרסים של נוטלי הגמ"ח.
הדיווח לרשות יכלול נתונים כספיים, תזרים פיקדונות, תרומות, ואשראי, כולל אשראי בקשיי גבייה - כלומר הלוואה שלא ניתן לגבות אותה מהנוטל. ההוראה תיכנס חצי שנה מהיום, והדיווח יעשה כל חצי שנה קלנדרית לבעלי אשראי מורחב ופעם בשנה לבעלי רישיון בסיסי.
החוק לאסדרת גמ"חים נקבע ב-2019, במסגרתו נקבע כי האחראי על התחום הוא רשות שוק ההון, הרשות שאחראית על המוסדות הפיננסיים.
מוסד לגמילות חסדים הוא מוסד כספי שמעניק שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית לאוכלוסייה החרדית.
פעילות גמילות החסדים הכספית מהווה סיוע משלים לגמילות החסדים שעוסקת בעיקר במתן מוצרים, מזון ושירותים, לרוב ללא תמורה, או לכל היותר תחת תמורה כספית.
מקור המימון של גמ"ח כספי הוא תרומה של אזרחים חרדים, אך לא רק. פעילות הגמ"ח הפיננסי הוא למעשה פעילות בנקאית, כאשר מקור ההון שלו הוא בפיקדונות של חבריו, ונגדם הוא מעניק הלוואות, ללא ריבית או הצמדה. בניגוד לבנק או חברות אשראי חוץ בנקאיות, הגמ"ח פועל ללא כוונת רווח.
הצורך "לפקח" על הגמ"ח נובע מהחשש כי מתן הלוואות ללא ריבית עם שיעור גבוה מדי ללא יכולת השבה, עלול להקריס את המוסד, ובתוך כך לגרום להפסדי פיקדונות של אלפי משתתפים.
באוגוסט האחרון הוגשו לרשות שוק ההון, תחת הממונה עמית גל, שתי חוות דעה בהן הובע חשש שהגמ"ח המרכזי, מהמוסדות הכלכליים החשובים בחברה החרדית, לא יוכל לעמוד בהתחייבויותיו לחוסכים.
חוות הדעת עסקה בין היתר בגמ"ח הגדול ביותר, המכונה גמ"ח לבית ישראל. "בעיית היציבות חמורה במיוחד בתוכנית המרכזית שכן משק בית שהצטרף לתוכנית מצפה לקבל הלוואה בגובה של פי 8.33 מהיקף הפקדותיו לתוכנית. סופה של התוכנית המרכזית צפוי: חוסר אפשרות לעמוד בציפיות משקי הבית המשתתפים". כך קבע ראש רשות שוק ההון לשעבר עודד שריג.
חוקר פיננסי נוסף שבחן את נתוני הגמ"ח היה עופר אלקלעי שבין היתר בדק את נתוני גיבוי, חברת אשראי שקרסה ב-2023. לדבריו, גמ"ח לבית ישראל מסתיר את מצבו הפיננסי האמיתי. "קיים חשש שהעמותה לא תוכל לתת לכל החוסכים הלוואות בעתיד" לדבריו.
הגמ"ח המרכזי, בעל ותק של 21 שנה, העניק הלוואות בהיקף של 3.3 מיליארד שקל עד היום. מספר המפקידים הוא 52.8 אלף. הפקדות של 30 עד 50 שקל למשך עשר שנים מקנה הלוואה של 40 אלף שקל. הגירעון התקציבי שלו הוא 95 מיליון שקל, בעקבות מתן הלוואות של 242 מיליון שקל ב-2023, וקבלת הלוואות בסך 147 מיליון שקל.
